2005年7月23日上午，“2005北京市民金融理财年”专题系列论坛之——“100名市民理财规划论坛活动”于北京举行，图（左一）为北京东方华尔金融咨询有限责任公司李青云。（图片来源：新浪财经）
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李青云：理财规划在我们国家还是一个新兴事物，我们公司应该是国内理财的先行者。理财公司在海外已经有30多年的发展历史，在我们国家只有三年的历史，现在很多人对理财只是耳闻。到底什么是理财规划？我们如何理财规划呢？
我们公司从今年5月份开始承办“北京市民金融理财年”活动，作为这个活动重要的重要组织部分“100名市民理财规划论坛”是非常好的契机，对大家是一个好的机会，对于我
们这些专家也是很好的机会实现我们的理财专业技能。有七位客户参加了今天的现场活动。大体上这样安排，我先把每位客户的理财方案做一个简单介绍，大家手上都有这个规划。观众朋友们对于规划还有什么需要进一步沟通和疑问可以向我们专家进一步咨询。当然我们专家也会主动介绍一些情况。
首先我们看一下马小姐的情况。马小姐今年25岁，刚刚参加工作，每年的收入大约四万元左右。她现在有一些投资品种。比如基金，还买了一些保险，已经有了初步理财的理念。针对马小姐的情况，最关键的是实现资产的稳健增值，并且进行合理分配。针对这种情况我们进行了现金规划、风险保障规划和投资增值方面的投资规划。非常好的一点马小姐还有一些外汇投资的理念。前天人民币刚刚升值2%，外汇已经成为大家关注的热点。一个理财方案有几个大部分，首先是您的财务状况的分析，根据你的数据制作了你的现金流量表，根据这两份表格又根据这些数据计算了你的相关个人财务指标。
基于这些财务指标，我们看出您在理财方面有几个特点：首先你的收入非常稳定，主要是工作收入。当然如果有一些什么意外的事情可能收入会中断，所以对于长期收入稳定还是有不确定性。再就是你有保险的意识，但是保险的保障程度不是很充分。当然对于你刚刚开始工作可能还要考虑增值的需求。根据现在的经济情况，我们给你提供这样的规划。一是现金规划。一般来说，现金不要保留那么多，一般三到六倍的月支出就可以了。建议你有一个月的支出额作为你的流动资金的备用。传统上我们把这个金额作为存款，我们这里建议用货币市场基金代替，这是我们对于现金方面的规划。
然后我们在保险和投资方面也提供了一个比较详细的规划。尤其现在人民币升值了，外汇已经成为大家很关注的热点，这也是一个很有意思的地方。你的规划情况是关于这四个方面，我介绍就这么多，不是特别详细，下面我们还将以问题的形式进行更深入的沟通。
