|
四、投资规划分析
李女士家庭目前所处的阶段是：家庭成长期。面临养育下一代、换置车房的压力，家庭最大的开支是：养儿支出、购房支出。目前的两套住房价值为40万元和21万元，在三至五年内购置一套三居室的房产总价预计在50万—100万之间，因此做银行房屋贷款较为合适，另两套住房出租获得租金进行还款，或卖出其中一套住房增加部分流动资金收入，以便支付1
0万至20万的三居室房屋首付款项。他们有一年后换车的打算，可考虑将手中10万元的轿车以5万至8万卖出，先生单位出资10万元，李女士家庭只需再行出资2万元至5万元即可换置一辆20万元的轿车， 那么购置车房的资金缺口为15万元至28万元，李女士打算近两年内进行养儿计划，那么从生育前后会有一段时间没有收入来源，而且养育孩子需要一笔流动经费，以应对意外带来的资金周转需求。
根据分析，李女士家庭的年收支盈余为131700元，可以满足她生育孩子方面的资金需求，购车资金需求也较容易满足，三至五年后的三居室首付款的资金也可以在此几年内积累，因此资金方面不需要担心，但是储蓄积累金额会因家庭财务转型而受到一定限制。
(二)、理财建议
一、选择双利帐户，轻松运筹，
李女士家庭属于高收入阶层，薪金水平较高；考虑到未来五年的转型计划，必须要将每月家庭盈余进行合理规划，适当提高收益。因此建议李女士选择“双利帐户”，避免往返银行办理手续，又可以轻松享受自动定期理财，避免过高活期余额造成的利息损失，一举两得。当不足以支付紧急需求时，可以选择存期最近的一笔定期进行提支，避免存期较长的定存利息遭受损失，兼顾生活需求与理财增值的财富天平。
二、暂缓炒汇 选择投资外汇理财产品
李女士的风险承受度属于中等程度，不希望投资股市，对外汇交易感兴趣。现在的美元一年定期存款利率为1.1250%，无法满足李女士的投资需求，应需求其他投资品种。如今市场上的外汇投资分为几种：外汇买卖交易(风险偏大)、外汇理财产品(风险偏小)、金融衍生类产品，如外汇期权(风险很大)，而适合李女士的外汇投资则为外汇买卖和外汇理财产品。由于家庭有育子计划等战略转型工程，投资外汇买卖需要一定的时间和精力，建议李女士不妨先用外汇资金的较少部分进行学习炒汇实践，等到家庭成功转型后再全部投入炒汇。 因此建议李女士用大部分外币资金购买风险较小的外汇理财产品，半年期产品年收益为3.35%左右。
三、未雨绸缪 家庭收支盈余作为转型资金
李女士家庭目前有两处住房，希望换置一套三居室住房，两处住房可以卖出一套，出租一套；也可以根据家庭的需求，两套均作出租。汽车可将旧车卖出，再加上2—5万元即可进行购置新车，通过李女士家庭的收支状况表可以分析出购车和置业计划均不会对急用资金需求产生压力。
表三：房产汽车规划表
|
房产汽车规划表 |
购车规划 |
房产规划 |
|
需求计划时间 |
一年 |
三至五年后 |
|
规划方式 |
将旧车卖出，预计约为5-8万元 |
两套均作出租或一套卖出一套出租 |
|
可负担的总价 |
10万 |
100万元 |
|
资金出处 |
第一年收支盈余 |
第二、三年的家庭收支盈余 |
四、养老保险较为充足 适当增加医疗保险
家庭中，两人均有社会养老保险和失业保险，李女士及先生的养老保险金额十分充足，到中年时养老保险到期，收回的本利即可作为退休养老的保障。先生有医疗保险附加险，五年一续方式，保障功能较好。李女士未进行医保，建议每年适当增加5000元的医疗保险，当然也可以选择重大疾病住院、意外伤害医疗、手术费补偿、防癌等附加险产品。李女士的父母每年可投资5000元进行医疗保险和意外伤害保险。
[上一页] [1] [2] [3] [4] [下一页]
| 
