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宝宝未生理财先行 投资组合巧妙搭配


http://finance.sina.com.cn 2005年06月17日 09:25 四川新闻网-成都商报

  【读者来信】

  小算盘你好!

  我看了商报上的理财专题后很感兴趣。同时也想请你给我一些建议。我们夫妇两人现在都是31岁,在德阳生活和工作,月收入共4000元左右,两套80平方米的房子一住一租,年
租金3500元。现有资金7万元,其中2.5万元投入了股市,2万元在银行存的一年定期,其余的都是活期存款。我们打算今年要一个小孩,单位有基本医疗和养老保险,我准备再买些商业保险和基金,请你给我一些建议和意见,

  谢谢!

  【资产分析】

  从这位德阳读者的来信看,每月4000元的收入,按照德阳的生活水平,日常支出应该是绰绰有余;两套住宅每年能带来3500元的收入,同时房产还有进一步增值的潜力,加上手中7万元的金融资产,生活应该是比较滋润的。

  不过,由于已考虑要孩子,因此妻子收入可能会降低,将导致家庭总收入的下降;而随着妻子怀孕后,各项费用的相应增加,从而也将使家庭总支出大幅增加。等到宝宝出生以后,家庭压力将进一步加大,因此对于现有投资,应该注意控制风险。

  首先,合理选择搭配金融产品。对股票、定期存款以及活期存款的投资,目前的比例大致为5:4:5;这一比例虽然比较适中,但无论是投资品种、还是收益率水平,都有需要改进的地方。

  其次,对于股票的投资达到了2.5万元,由于股市风险难测,以及随着孩子的出生,暂时规避风险是很有必要的,再考虑到管理股票的时间将大为降低,因此对于股票投资应适当地转变。

  最后,对于年龄较大的产妇,适当购买一些保障孕妇和胎儿的商业保险是必不可少的,目前太平人寿、泰康人寿等公司在四川都有类似的险种。

  【理财建议】

  小算盘建议作如下调整:

  投资股市的2.5万元,建议换成50ETF(该基金完全仿制上证50指数,指数上涨就意味着赚钱),由于50ETF的风险较股票的波动幅度相对更小,而目前总体股价水平正处于历史低位,如果股市上扬,年内收益率达到5%应该是有机会的。

  定期存款2万元,建议改为购买3年期的凭证式国债,年收益为3.37%,同时提高投资金额到3万元。

  剩下的1.5万元,建议购买货币基金,建行的华夏现金增利,招行的招商现金增值都应该是不错的选择,能够完全取代活期存款,预期年收益率为2.5%。

  按照此投资方式,一年后的预期收益为:

  50ETF:25000元×5%=1250元

  国债:30000元×3.37%=1011元

  货币基金:15000×2.5%=375元

  总收益:1250+1011+375=2636元

  预计年收益率为:2636/70000=3.77%

  【总结】

  夫妻收入负担家庭的全部开支,一年的理财收益2636元加上房屋出租的3500元,一年之后的投资总收益将有6136元,同时再加上保障孕妇和胎儿的商业保险,这就从收益和保障两个方面都有了增加,投资组合有了更好的搭配。(记者李凯 杨斌)


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