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根据李雯的个人情况，专家建议，除了以组合投资获得持续稳健的回报外，她最好还要购买健康保险，以解除后顾之忧。现阶段我国医疗费用在不断上升，如果出现意外，患了重大疾病，则需要一次性支出较多的医疗费用。而据了解，李雯所在公司并没有参加我国的基本医疗保险计划，也没有为其购买商业团体健康保险，因此自己购买重大疾病保险和健康险势在必行。
个案三
34岁的王月萍是一研究所的管理人员，她的先生是外科医生，他们有一个6岁的儿子。由于先生工作很忙，因此家庭的所有事务都由她负责。他们4年前购买了一套商品房，现在每月须偿还2000元贷款，再加上家庭的基本开销，王女士每月可以节余4000元左右，家庭现在共有20万元左右的积蓄，这些钱几乎都是银行存款和国债。
分析王女士的财务状况可以发现，她除了存款外，没有别的增值手段，所以建议她在没好的投资方向时(收益率低于贷款利率)，可以选择提前部分或全部偿还住房贷款，并把存款转为收益较高的凭证式国债或现在价格正低的后端收费基金。还可以选择一些回报较好的企业债券，这种债券虽然时间较长，但是风险较小，申请上市交易后，流动性也较强，收益高于同期储蓄、国债的收益率。另外，对于王女士的外汇存款，建议到银行办理签约，进行外汇买卖，虽然外汇买卖有一定的风险，但如果比较小心在意地操作的话，通常可以获得5%以上的年收益率是不成问题的，何况在不做交易时，同时还可享受一定的利息收益。
其次，专家建议王女士以“定期定额”法，可以将孩子的压岁钱等资金在每月固定时间，买入固定金额的基金或股票。而且在“定期定额”法的具体操作中，还要注意使用在价格高时少买一些，价格低时多买一些的简单方法，以便能更有效帮助王女士降低买证券的风险，获得较稳定的收益。由于此方法投资时间较长，其实质意义在于可为孩子的长期教育投入作必要的资金准备。另外，当孩子上小学四年级以后，可以把零存整取改为教育储蓄，好处在于可以享受同档次定期的利率，并且免税。
总体来看，王女士家庭现在还处于家庭财产积累期，个人资产余额尚不多，抵御风险的能力较差，所以整体上应当执行较为稳健的理财方式，将其家庭主要资产投资于风险较小的领域，具体资金分配为：40%储蓄和债券，20%外汇，30%基金和股票，10%保险，这应该是一个比较合理的组合。
个案四
今年38岁的姜朝云在当了多年医生后，于两年前投资十多万元创办了一家美容中心。事业的顺利发展给她带来了可观的收入。她说，虽然自己收入不低，但自己的消费观是购买商品并不一定要崇尚名牌，她每月的个人消费大概在4000～5000元。
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