怀孕更要理财精明女郎和她稳健老公的财富人生

http://finance.sina.com.cn 2005年05月11日 07:01 新浪财经

　　来源：新浪“理财生活”网友论坛　网友：冰晶玫瑰5566

　　原贴：白领怀孕准妈妈的理财困惑

　　怀孕是人生一大乐事，给我无限憧憬的同时，也让我面临职业困境。工作固然不是人生目标，而是达成人生目标的工具。可是，没有工作的保障，精明理财就成了当务之急。请各位理财专家详加指导，小女子这厢先谢过。

　　收入现状：

　　本人月收入税后 20000，年度奖金税后32000

　　丈夫月收入税后 18000，年度奖金税后50000

　　(我和丈夫财务独立，彼此理财风格各异，所以理财计划要做两份哦！)

　　支出现状：

　　1. 双方老人：每人每年生活费5000，加过年过节生日礼金和每年的旅游费，每年支出大约30000元。老人家辛苦了一辈子，好不容易把我们抚养成才，我和老公都希望他们能够快快乐乐地在家乡安渡晚年，所以这个支出属于不可压缩支出。实际上，平均到月也只2500而已，我和老公各出一半。

　　2.家庭日常支出：丈夫很有风度地负责家庭日常支出，也从来不算花出去的具体数目，估计每月不超过2000元吧！(我们出差过多，每月在家天数少于10天，手机、上网费和交通费都可以报销。由于房子买在国营单位大院，费用很低廉，水电煤气垃圾物业和有线电视费合共不足500元，剩下10天算每天花150元。)

　　3.大件家庭支出：大件家庭支出对我们而言，一般就是购置家电和改进装修。由于我俩热爱古典音乐，也爱出外漫游，所以偶尔会企图升级音响和相机。我和丈夫在大件家庭支出平均每年2万，每人1万左右。这部分属于可压缩支出，但迄今为止我们没有压缩过。

　　4.个人支出

　　我的个人支出只有个人用品、旅游费用和其他杂项，较难估算。只能粗略统计如下：

　　4.1 个人用品：我的皮肤很好，化妆品从来不用，护肤品也仅限于冬天抹抹甘油，国外品牌只有香水对我有吸引力(可是你知道，女人的香水是男人送的才有意义，所以香水支出，每年3000元左右，要算丈夫的个人支出)。天生乌黑微卷的头发，连烫发染色的费用都免了。所有的费用都集中到穿着上，每季度2000元(名牌只买季末清货的，所以统计单位是季度不是月。幸好我的身材高挑苗条，很多款式是略微丰满的女孩穿不进去的，我都正好合适，所以不怕“撞衫”)，；可怜我怀孕后身材走样，大量旧有投资都浪费掉了。

　　4.2 旅游支出：“读万卷书，行万里路”是我从小的愿望。本来工作繁忙，难得有时间旅游。后因工作压力大，出现忧郁症症状，遵医嘱旅游休息后症状消失。从此一发不可收拾，每年必要休息三个星期左右在出外旅游，否则心绪不宁，无法正常工作和生活。幸好小女子英语还过得去，可以孤身漫游异域。更幸运的是我的姐妹淘中有志同道合者，所以几大洲除了非洲外，我们都均有涉足。我有旅馆和航空公司的积分，又是自由行，每年的费用都控制在15000以内。如果刨去积分所得，真实费用在20000上下。这部分费用不可删减，这点我丈夫和老板都很理解(他们一看我情绪波动异于平常，就知道我到了放长假去旅游的时候了。)

　　4.2 其他支出：每月150元书刊杂志费用。还有每月150左右的交际支出，主要是和几个美女姐妹淘聚聚会聊聊天，找点新鲜别致的东西玩，轮流做东。此外每月200元的支出，是捐给家乡山区的一个小女孩上学的(从小学捐到初中，她很快会考职高，等她工作后我仍然会选择一个山区女生进行捐助。)除了月支出外，每年还有1000~3000元是给亲戚朋友买礼物，或者是做人情往来贺礼之类的。

　　4.4 丈夫的个人支出：每季度1500元左右服装采购费，每年3000元是我的香水费。他的单位每年组织一次国内游一次国外游，单位补贴大部分，个人只需要出5000元。每月150元书刊杂志费，交际费用在每月1200元上下，每年的亲戚朋友人情往来在3000元上下。

　　现有财产：

　　小女子现有财产150万，分别是：

　　1.　　长期国债 80万，年收益率4.86 %；

　　2.　　股票15万，部分被套牢，目前价值13.7万：包括成功套现的9万，企业债券2万(年收益率4%)，封闭式基金3万(折价30%，现价2万)，股票1万(折价25%，现价7500)。

　　3.　　国外财产1.3万美金，是分15年缴费，15年后有长期年金收益的投资方式，现缴费8年，剩下的金额足以应付以下7年缴费；约5.5%年收益，(不过，美元正在下跌，这个5.5%的收益估计还抵不上美元下跌的速度。)

　　4.　　一年定期12万，存款期从1月排到12月，税后年收益率2%。

　　5.　　历年累积的房屋公积金33万，一直没有动用过。

　　6.　　单位买有100万身故和意外险，30万医疗险和产险，其他社保/养老/失业险按国家规定缴纳。

　　丈夫的现有财产95万，分别是：

　　1.　　一年定期50万，税后年收益率2%。

　　2.　　人民币理财10万，年收益率3%(很快结束，到时候可能他会存成定期。)

　　3.　　活期5万。

　　4.　　历年累积的房屋公积金30万，一直没有动用过。

　　5.　　单位买有20万身故和意外险，20万医疗险，其他社保/养老/失业险按国家规定缴纳。

　　此外，还有夫妻共有财产30万，记在我丈夫名下，目的是为了双方老人安度晚年用的。按我们结婚时商定的内容，这30万仅用于双方老人的生养病丧等事务的处理上，在任何情况下不得移为它用。由于双方的父母都在60岁上下，近年身体康健，耳聪目明，所以现在这30万存为国债，年收益率4.78 %。我们决定该笔国债到期后，存成定活两便，以备不时之需。

　　将来的理财规划是：

　　1.　　买房子：为了孩子的出生，买更大的房子，让老人家有个舒适的环境照应孙子；买房的预算在100万以内，我和丈夫分别按4：6的比例负担；现有的房子如果出租，可以租2000元一个月，但是不能出售，因为现有房子的地段上，有重点小学和重点中学，以后孩子入学用得上；

　　2.　　生孩子：我的怀孕反应已经到了严重影响工作的地步。由于国家政策不允许辞退孕期和哺乳期妇女，老板给我两个选择：1。我的助手接任我的位置，孕期和孩子出生后我任闲职，工资招领，工作只需要将我的所有客户关系移交，可以很轻松，孩子出生一年后我自动辞职；2。刚好公司后勤缺人，我现在立刻调职，成为后勤人员，工资税前5000元一个月，奖金税前每年10000，同时我的助手接任我的位置，缺点是后勤工作也很繁杂劳累(但不用出差)，好处是孩子出生一年后我无需辞职，可以继续干后勤工作。我必须在近期内两选一。

　　3.　　退休：三十岁的人说退休未免早了点，可是我的职业范围狭窄，一旦辞职，难以找到合适的工作和相应的薪酬(我的一位同行姐妹在生完孩子后，花了两年半时间才找到了合适职位，另外一位是彻底成了家庭主妇)。除非我甘心成为普通的后勤人员，否则从此就相当于自动退休。就此我也希望听听各位专家的意见。

　　4.　　孩子成长费用：现在大城市的升大率达到90%，所以起码要计算到孩子大学毕业。不过我和丈夫都没打算送他到国外读书，(如果孩子有要求，让他自己考奖学金去。)对孩子的费用的负担，我和丈夫按3：7的比例(孩子跟丈夫姓，他理所当然要多出一些)如果一方没有工作，孩子完全由有工作的一方负担。

　　最后强调一遍，我和丈夫财务互相独立，所以理财计划要做两份，并请考虑到我和丈夫双方的心理特点。丈夫刚刚30出头，工作繁忙，在单位很有前途，理财对他而言是小事。因此对他来说，所有理财必须收益稳定和100%的可靠，否则他宁愿存银行。小女子经过六年的股票洗礼，对追涨杀跌的事情已经不感兴趣了，可是理财方式和理财安排都比丈夫要灵活一些。就此想听听各位专家的意见。

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