8分钟约会淑女闪婚农夫 百万负资产应如何理财(3)

　　二、收入支出表

　　吴淑玉个人收入支出表(年) 单位：元

吴淑玉个人收入支出表（年）              单位：元
收入		支出
工资收入	84000	住房还贷	90375.6
年底分红	25000	商铺还贷	138000
商铺出组	160600	假设个人支出	18000
陈玉亮还款	40000
总收入	309600	总支出	246375.6
净收入	63224.4

　　从个人目前收入支出表看，尚可，但收入很大一块来源于商铺的出租，考虑到可能的房屋空置与欠租损失，商铺出租以11个月来计算年收入，另外前夫的还款也可能存在一定的变数，为了降低风险，需考虑增加现金流入。

　　三、

理财的目标

　　(一)首要目标应是还清负债，5年内还清用于购买商铺本息325693.44元的债务和朋友处连本带息114400元债务，10年内付清用于购买住房连本带息903756万元的贷款。

　　(二)为应付突发事件，至少应准备6万元以上流动性高的资金作为应急金。

　　(三)提高家庭的保障，购买适当的人身保险及医疗险。

　　(四)汲取婚姻失败的教训，摆脱离婚后带来的困扰，寻找真正合适的伴侣，准备重新步入结婚礼堂。

　　四、理财建议

　　(一)可怜天下父母心，吴淑玉的父母倾资给女儿购买的商铺具有较高的投资价值，根据评估物业计算公式看，该物业的年收益×15年远大于房产购买价，具有较大升值空间。打理好财产，减少父母担忧也是回报父母的最好方式。

　　(二)吴淑玉面临的最大问题是入不敷出的危险，每月工资收入7000多，对于大学毕业不久的她来说相当不错，但每月平均支出却超过2万元，商铺出租一旦出现断期，则会面临巨大的财务危机。储备应急准备金和增加现金流为头等大事，离婚后一个人住在大房子里也较为寂寞，可以考虑搬回去与父母同住，一则可将自己住房出租，参考周边的出租住房估计每月可增加3-4千收入，再则也可减少一些个人支出。每月除了还贷以外，结余的资金用于储备应急金，考虑到流动性和安全性，可分别投资到货币市场基金(如：华夏现金增利基金)和新发行流动性高的债券基金(如：博时六号-稳定价值债券投资基金)，以增加收益。应急金的资金量应以3-6个月个人支出计算，同时考虑到父母目前的财务状况，取其上限12万为宜。

　　(三)测算住房的投资收益只有3%-4%左右，低于资金成本，投资价值较低且负担较重，建议选择适当的时机将房子卖出为宜。即使再婚，未来的女婿是否愿意住在这套房子里也是个未知数，因此卖掉住房不失为良策。吴淑玉这时可能会想婚姻没了，房子一定要保住，在此希望她能走出婚姻失败的阴影，理性地处理财务危机，只要能合理的安排好个人财务问题，才能后顾无忧的迎接新的生活。

　　(四)吴淑玉负债较高，在解决了应急金问题后，也应考虑规避人身意外风险，建议购买适量的人身意外和重大疾病保险，受益人可选择父母，以避免自己发生疾病、意外事故而加重父母的经济负担，做好这方面的安排也是尽孝的一种方式。

　　(五)吴小姐如果再次结婚时，建议其进行婚前财产登记，为避免可能的纠纷，做好婚前财产公证，在法律上明确自己的权利和义务，从而减少若婚姻再次失败后进行财产分割时所带来的困扰。当然对于性格温柔，本分善良的吴淑玉来说，做好这方面安排有些难度，这就需要她克服心理障碍，只要把事情说清楚，我想未来的女婿也是可以理解的。

　　(六)在处理好以上的问题后，尤其在除备好应急金外，吴淑玉若能积累更多的储蓄，则建议尽早归还从好友借来的10万元，以减少利息负担。

　　(七)“塞翁失马，焉知非福”，虽然此次婚姻的失败，带来很多痛苦，但有了这次经历也可使自己积累更多生活的经验，检讨自身的缺点，从而使自己更加成熟起来。参加“8分钟约会”交友派对并没有错，关键相互了解的时间太短，草率结婚是导致婚姻的主因。吴小姐应尽早摆脱困扰，多参加一些异性交友活动，给自己多些时间了解对方，相信吴小姐一定能找到自己生活中的另一半。

　　五、总结

　　吴淑玉婚姻失败的根本原因是在人生大事面前过于冲动，双方缺乏了解的基础，仅凭初识的好感便走到一起，这要充分汲取教训。对于她目前面临的财务问题，更需要理性处理，关键是要提高风险意识，多方面考虑自己可能遭遇的困难，找出解决的方法。相信吴小姐通过努力一定能走出困境，找到自己如意郎君，过上幸福美满的生活。

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