两个人的钱谁来管 三个理财之道很值得学习

　　文/张雯婧

　　两个人结婚了，从此过着幸福的生活。当然支撑这幸福的其一就是两个人的收入了。只是一直是自己管自己的两个人突然组成了一个家，钱是不是就是简单地合二为一呢？怎么样把两个人的钱管管好？就很值得研究哦。

　　理财之道一：消费、存储、投资，三管齐下

　　这种理财方式恰好反映出现代都市生活压力下的人们特有的一种集享乐主义、忧患意识和冒险精神于一体的情绪特征。

　　现代人爱享受，宽裕的经济条件决定他们不需要再勒紧腰带过日子，完全可以在满足了基本的衣、食、住、行后进一步提高自己的生活品质。买车、旅游这类给生活提供方便、增添乐趣的消费举动已成了很多家庭的理想选择。

　　深受中国传统文化的熏陶，现代人依然相信“人无远虑，必有近忧”这句话。以防人生中的“风云突变”，许多人每月固定从收入中抽出一部分钱作为银行储蓄，已经不单单是追求微薄的利润，更多是为了财产安全和生活保障。

　　现代人会花钱、会攒钱，还会使“钱生钱”、“利滚利”。他们不满足于赚“死钱”，炒股、买彩票、经营第二产业等各种各样使人可能财源滚滚、“一夜暴富”的商业手段也无时无刻不吸引着大众的投资目光。

　　丈夫 程先生 54岁 某公司部门经理 月薪20000左右 妻子 顾女士 51岁 某报社财务人员 月薪8000元左右 儿子小翔 23岁 新西兰

留学生

　　程先生和他妻子不菲的收入在激烈的社会竞争中已属佼佼者，而他们的

理财之道更是帮助他们把让日子过得有声有色、生机勃勃。

　　结婚24年来，他们每月至少会拿出各自收入的三分之二到四分之三存进同一个户头，用于家庭生活的日常消费、大项支出以及共同积蓄。譬如最近几年，他们从小两室的住房搬入了100多平方米的三室两厅、拥有了私人轿车、送儿子到新西兰留学，这一部分开销便是有赖于夫妻俩多年的辛苦积蓄。

　　“求大同，存小异”，除了这类共同消费，他们剩下的钱，便是用来满足个人需要。程先生朋友多、应酬也多，身为经理的他免不了常常要为客户买单；顾女士则喜欢炒股，将零用中的大部分钱放进了股市，她说涨跌不是最重要，重要的是怎样去练就一份平和的心态。

　　理财师点评：总的来说，陈先生家的理财方式还是比较可取的。但要注意两点：一是要合理控制投资金额，二是要注意风险，做好风险管理的措施，如果因为投资失败而影响到基本生活的话，就得不偿失了。

　　理财之道二：买好保险吃光用光

　　这种理财方式曾常常会被人用“脱底棺材”一言以蔽之。但现在越来越多的家庭，反而更乐意做这个“脱底棺材”，他们把人身安全委托给保险基金会，然后吃光用光，好一个潇潇洒洒！

　　以前，物质资源匮乏，导致人们的消费观更倾向于“保守型”，现在，物质生产供大于求，人们的消费观也逐渐"开放"起来，更明白钱的意义是在于改善生活、享受生活，而非像守财奴那样眼巴巴望着一座座金山银山。现代父母越来越想得“穿”，消费观也越来越超前，这样的理财之道岂是“好”或“不好”可以评价？

　　丈夫杜先生 36岁 某食品商店副经理 月薪5500元左右 妻子李女士 36岁 某杂志社编辑 月薪3000元左右 女儿琪琪 10岁小学生

　　杜先生和他妻子不但在经济管理上实行AA制，而且除了为女儿存下学费，每个月的收入都是花完为止。这对中年夫妇完全没有他们这个年纪通常会有的防患于未然的意识，反而像极了年轻白领中盛行的"月光族"。个中原因，夫妻俩说得头头是道。

　　杜先生认为，在经济上实行AA制，是一种很民主的做法。因为每一个家庭成员都是一个独立的个体，即使是夫妻，也不应该干涉彼此的经济支配权。这不是生疏或见外，而是一种互相尊重。这种尊重不仅减少了很多因经济问题上的分歧引发的磨擦，更培养了他和妻子之间的默契。

　　杜先生一家三口每年都会办各种各样的保险手续，这也能算是一种变相储蓄，比起存银行，投入小、回报大。至于如何花钱，杜先生觉得很多人之所以消费观念滞后，是因为没有明确钱的意义。钱本身没有任何特效，如果不用它进行商品交换，就如同废纸一样，只有当它能满足人们各方面的需求、真正达到点缀生活的目的时，钱才有存在的必要。

　　所以，杜先生努力地赚，也尽情地花，吃的、用的都不能马虎；而妻子呢，从服装、手饰到

化妆品，样样都是名牌。在他们眼中，女儿有自己的人生，千方百计地为她铺路搭桥，反而会滋养她的依赖心理。所以，生活很重要，善待自己也很重要。

　　理财师点评：杜先生家有一个做法特别值得推崇，那就是现代人应该必备的保险意识。不过，我们认为一个家庭还是应该有一定的结余资金以防突然情况的发生，因为即使有保险的保障，理赔是需要时间的，而突然情况发生了，您还能等吗？因此，在不影响实际生活水平的前提下，我们建议每个家庭每个月应该有固定的结余。

　　理财之道三：攒攒攒，攒出一个踏实来

　　这种理财方式即以存款为主、消费为辅，尽量将每一份花销都用在刀刃上，以压缩弹性开支来达到增加积蓄的目的。当然，将每一份花消都用在刀刃上并不意味着要回到过去省吃俭用到近乎自虐的地步，而是在客观条件允许的情况下，提倡勤俭节约的美德，追求相对朴实的生活，在消费中有经济头脑，以便得到物超所值的效果。

　　丈夫张先生 52岁 某工厂职工 月薪1700元左右 妻子杨女士 49岁 某医院待退职工 月薪1200元左右 女儿雨文 22岁大学生

　　虽然张先生家的经济条件并不优越，但是善于理财的妻子却把生活安排得井井有条、其乐融融。

　　张先生是典型的“上海男人”，结婚以来，每月的工资就分文不少地上交给妻子，除非有特殊情况，他才会留下一部分以作备用。偶尔发生意外，张先生囊中羞涩，难免惹来朋友们一阵取笑，他却毫不介意，说夫妻俩的钱本就是一个口袋里的。

　　不过要说理财，妻子绝对算得上高手。每个月总共不足3000块钱的收入，除去幅度变动不大的水、电等杂费，每天的生活费都控制在25块钱左右，剩下的钱全部存进银行，竟也有将近收入的二分之一。开销不大，日子倒一点也不拮据，手机、电脑、家用DV，最最现代化的设备一样都不少。怎样做到花小钱买大实惠？原来张先生平时有个爱好，就是逛二手货市场。谁说便宜无好货，很多最新出炉的高科技产品，往往转个手，价格就要打掉好几折。张先生专挑二手货市场中比较先进、八九成新、价格便宜的商品，这使他在朋友之中获得“淘金者”的美名。

　　踏踏实实生活，坦坦荡荡做人。张先生说，他辛辛苦苦攒了一辈子的钱全是为了女儿，自己有没有机会花倒无所谓，这种可以安安稳稳过日子心情比任何享受都来得重要。

　　理财师点评：一家人有一家人的过法，我觉得张先生的确是从自己家的经济条件出发，找到了适合自己的理财方法。对于一般的双工薪家庭来讲，买保险显得更为重要，尤其应注意保障型的险种，这样，即使有什么意外，也不会显著影响家庭的生活品质。另外，在这个独生子女的时代，“为孩子打工”的父母已越来越多，对待孩子的将来，父母最好能和子女充分沟通，与其一味地帮他们积累财富，不如给他们灌输一套理性理财的观念。