新娘薇薇的走钢丝透支妙计

　　文/小雨

　　供职于广州某翻译公司的薇薇最近刚刚做了新娘，亲戚们参观完薇薇的新家后，无不竖起大拇指齐声夸奖薇薇的家具采办的够档次。薇薇脸显得意之色，却有些心有余悸地说：“你们不知道吧，这3万多元的家具都是我透支出来的，虽然没有交银行一分钱的利息，但我借助同学朋友走钢丝的半年多日子，现在想起来还是有些后怕……”

　　去年6月，薇薇与丈夫出资装修完房子后，却遇到一个意想不到的麻烦。薇薇发现手头购买家具的钱不够了，怎么算都有3万元的缺口。眼看婚礼就要在年底举行了，薇薇觉得贷款不划算，但是月薪5000的薇薇又不可能向老板提前支付半年的薪水，而丈夫7000元的薪水还要还住房月供和应付日常的生活开销，经过一番精打细算后，聪明的薇薇把目光投向了信用卡。

　　薇薇注意到银行的信用卡都有一个记帐日和还款日，比如薇薇持有的牡丹金盛卡，其记帐日为每月的1日，实际免息期为25天，到期日为每月的25日，如果1月31日刷的卡，那么到2月25日为止，享有25天的免息期，但是如果1月1日刷卡的话，那么同样到2月25日，就享有55天的免息期。但是薇薇先生的建行贷记卡的记帐日却每月有3次：7日、17日和27日。操作得当地话，同样可以获得55天的免息期。这样如果两张卡错开时间使用的话，薇薇将获得2倍的透支额度的资金，只要有一笔资金能够周转的话，再加上薇薇不断的工资补充，计划四个月才能完成的家具采购，只要2个月就能解决问题了。到年底结婚前，薇薇第4个月的工资正好可以补足所有的欠款。

　　薇薇为自己的“伟大发现”而兴奋不已。她详细地做好还款计划后开始实行她的“透支妙计”。

　　2004年6月26日，薇薇先用丈夫建行的信用卡在宜家家私“刷”回了3000多元的席梦思床，随后薇薇又在6月31日在天河城用自己牡丹金盛卡的“刷”回了2000元的窗帘，新家初具规模，薇薇在床上喜滋滋地蹦来蹦去……

　　7月20日，薇薇发薪后赶快把3000元现金还入建设银行，等到7月30日的时候薇薇又存入2000给工商银行。按时还清银行的贷款后，薇薇又开始了自己的刷卡游戏。

　　但是，很快薇薇就发现，用自己的工资去支付刷卡消费费时费事还是有些笨。如果可以用自己的信用卡给朋友刷卡，然后从朋友那里套现的话，那么长达55天的免息期内可以办更多的事情。于是薇薇的走钢丝开始升级了。

　　薇薇首先找到自己的闺中好友丽丽，丽丽正在

装修，也需要大宗购物。于是薇薇拉着丽丽在建材超市用自己的牡丹金盛卡为丽丽一下子就刷了9000多元的货物，然后从丽丽手中取得现金去购买自己心仪已久的进口真皮沙发。等到牡丹金盛卡还款日临近的时候，薇薇又找到了正要购买平面彩电的同学林燕，好说歹说地为林燕在广百用丈夫的建行卡刷回了8000元的彩电，薇薇赶忙用套取的现金再加上自己的存款1000元补足了银行的欠款。紧接着薇薇又接着用自己的信用卡透支，又获得了长达55天的免息还款期。

　　如此循环往复，薇薇又找了多位同学朋友替他们刷卡套现，终于在10月份完成了自己的家具采购，顺利地搬进新房正式入住了。而此时薇薇手中的资金又凭借两张信用卡的反复使用而回笼了，到12月的时候，薇薇终于用自己半年的薪水一笔还清了两家银行的透支款项。

　　由于薇薇计算精准，她没有一张卡逾期还款，也不必支付任何利息。更重要的是薇薇用银行的钱，借助朋友的帮助度过了自己经济最为紧张的时期，提前入住了新房。薇薇甚至还因为自己按时还款还得到了银行给予的信用加分。

　　然而，薇薇仍然心有余悸。“我遇到的最大的麻烦是突然之间找不到需要大金额购物的下家，幸好我在广州读书，同学朋友一大把，而且他们都和我差不多都处在结婚前夕的疯狂购物时期，否则我肯定上了银行信用黑名单……”

　　小贴士：

　　薇薇的

理财精神和理财创意让人佩服。但是薇薇这种看似合理合规的透支妙计蕴涵着极大的风险，很容易给银行带来坏帐风险，也严重威胁着个人的信用记录。因而薇薇的这种“走钢丝”的危险行为不值得推广提倡。

　　信用卡的一个重要功能就是解持卡人的燃眉之急，银行一般不会对持卡人的消费做限制的。但是持卡人以银行的这种方便之举来达到自己的省钱省事的目的是不可取的。多张信用卡同时透支会增加持卡人的债务成本，一旦发生变动，持卡人将得不偿失。

　　从银行的角度来说，如果一名持卡人在多家银行办理信用卡并同时透支，超过其偿还能力的话，银行可能将该持卡人列入风险名单，保持关注，甚至强行停止其透支行为。

　　随着我国个人信用体系的不断完善，信用不好的人很有可能在社会中寸步难行，因此，持卡人在大额透支前，要充分考虑个人财务状况和偿还能力。同时银行业也应该加强对持卡人身份和持卡消费行为的监控，最大限度地避免风险发生。

　　(中国工商银行广州市分行信用卡部李先生点评)