为什么有人不买保险

　　为什么有人不买保险文/汪泉

　　买保险已不是什么新鲜事了，越来越多的人意识到应该给自己的未来加一份保障。而对于很多购买了保险的市民来说，买保险既是买未来，也是一种投资理财之道。

　　照理说近些年来，中国的经济高速发展，以及体制改革创造了大量的保险需求，为 商业保险、医疗保险和养老保险提供了很大的空间，而且随着中国GDP的增长，人们的腰包也鼓起来了，具备了一定的经济能力购买保险。但实际情况是，现在购买保险的市民还是少数，绝大多数的市民还处于保险空白，处于保障的真空中。

　　究竟是什么原因让人们对保险望而却步呢？

　　本刊自提出“你为什么不买保险”的

理财设问后，收到了很多读者的邮件。尽管他们有些说法不是那么专业，在认识上还有一定的偏差，但是却代表很多人对保险的认识。本刊对读者的这些观点加以整理和归纳，供读者以及保险公司参考。不买保险的四种原因

　　尽管买保险有这种那种好处，但不买保险的人还是有自己的打算和说法。

　　保险是骗人的赵亮是一家保险公司的代理人，本身学的专业是保险经纪人，他说他经常遇到这样的顾客，他们这样说：“我有钱，不差那点保险；保险是骗人的，我朋友买了，后来生病没赔多少……”他说，这些人还是缺乏对保险的一般认识，对保险的重要性不够了解。

　　我哪能那么倒霉很多人往往抱着侥幸的心理，觉得自己没病没灾的过了大半辈子了，也没得啥大病，况且现在医疗条件好了，死亡率大大降低了，根本没必要多花份钱买什么保险。这一想法在老年人当中是比较普遍的。

　　我没钱，暂时不能买保险而对于一部分年轻人来说，尤其是那些刚进入社会，收入少的上班一族，没有家庭、孩子的负担，往往会认为自己经济实力尚不足，可以等到有钱的时候再投保。网名为“suiyuefeishi”的读者在给记者发来的邮件中称，她知道保险可以分散家庭风险，在一定程度上可以起到很大的作用，因此先给孩子买了保险。她也一直想给自己和丈夫买重大疾病险。可是，作为普通工薪阶层，收入有限，年收入不到三万元。上面还有老人，身体都不好，他们的一点退休金自己吃药都不够。孩子上学，花费也不小，每年为孩子缴纳保险费就占了家庭收入的12%。再就是现在工作不稳定，担心将来工作有变动。还得攒些钱，以防万一。因此，购买保险的计划只能搁浅。不过suiyuefeishi强调说，等她中了五百万彩票，第一件事就是买保险。

　　我有社保，用不着买商业保险还有一部分家庭较稳定，收入较丰裕的人也没有选择购买适合自己的保险产品，是因为他们中的相当一部分人认为，社会保险基本能囊括家庭所需保障，再购买商业保险未免多此一举。买保险的动机有偏差

　　投保心态不成熟，投保观念有误也使得一部分人拒保险于门外。

　　一些人把购买保险纯粹当成一种投资手段，期望从中得到高额回报，他们往往只图赚钱，认为购买的保险越多，获得的赔偿就越多，殊不知有些保险是不重复理赔的，拿

医疗保险来说，按规定投保人获得的理赔金是不应超过他实际的医疗费用支出，那么另一份医疗保险实际就是多余的。很多市民就白白花了冤枉钱，以后是“一朝被蛇咬，十年怕井绳”再也不敢买保险了。

　　保险方面的专业人士指出保险并不是单纯的赚钱工具，应该说，即使是一些投资类保险，其所持有的投资或分红部分只是附带功能，投资部分确实可能会有一定回报，但同时，也可能是低回报或无回报，它只含有更强的投资功能，不是完全意义上的投资。

　　因此，在购买保险时，多方了解保险产品的相关信息，养成成熟的投保心态是很有必要的。保险公司需要改善服务

　　此外，当前保险业中存在的诸多问题也令投保人退避三舍。

　　首先是个别保险营销员素质低下，只强调收益前景，对投保人进行误导，为了完成个人业绩，夸大保险产品功能，作出不负责任的承诺，而投保人一旦购买了保险产品，发现完全不是那么回事，从而对保险公司失去了信任感。

　　其次，有调查显示：10%的人拒买保险因看不懂合同。现在的保险合同动不动就是一本厚厚的“天书”，“越看越糊涂”，大部分投保人每次看到一半就再也看不下去了，而很多保险合同上还列了许多“模糊条款”，让投保人产生误解。此外，保险合同中的许多专业术语连部分保险代理人都是一知半解，对于普通消费者来说更是“一头雾水”。

　　再次，理赔困难以及保险产品的售后服务问题让许多市民对保险寒了心。我会选择什么样的保险

　　以下这篇文章是一位26岁、从事秘书工作的读者MARIA所写，她的文章真实地反映了她作为一个保险潜在客户对保险的认知过程，尽管有些观点稍显偏颇，但是却能代表普通市民对保险的真实态度。

　　正像您提出的那些问题一样，作为消费者我对保险也存在一些问题和困惑。

　　对保险的认识：首先，我对保险从不了解到逐渐熟悉，经历了一个过程。三年前大学刚毕业时就有人向我推销保险，那时我还对其抱有怀疑，没有接受，另外的原因一是财力不允许，二是我感觉有些卖保险的人对你死缠烂打，搞得自己对此很反感，也就不可能购买。这几年间，身边有朋友从事保险，也有不少同事购买保险或从中受益，慢慢地我了解并意识到了保险的必要性。

　　我的一个同学好友在一家外资寿险公司工作，从她那里我了解了很多保险知识，也看到很多有文化素质和修养的人在从事这项工作。去年，我开始考虑为自己购买一份保险，但由于为结婚的琐事忙碌，一直也没细心研究。朋友为我制订了一套养老附带大病医疗的险种，我觉得对女孩子还是比较合适的，打算年底购买。

　　今年我即将结婚，我和老公每月收入合计5000元左右，存款不多，但房子没有贷款压力。老公各方面比较稳定，而我属于不太会理财的类型。所以我想结婚之后根据家庭的具体情况再详细咨询一下，用最合理的支出购买一份保障相对全面的保险。

　　我会选择什么样的保险：影响我购买保险的主要因素是，保险是否能为我和家人解除我们的后顾之忧，其次是保费支出的额度。我会选择口碑相对较好的大的保险公司，通过身边的人介绍或者直接找朋友购买，我不会在那些陌生的、不了解的保险代理人那里购买。

　　疑虑：我所认识的人中有的会对购买保险存在疑虑，包括我本人。购买了保险，意味着每年会有几千甚至上万的保费支出。我有时会想，十年、二十年如此支出，假设若干年后每月收入降到1000元钱，那时的1000元会有多少购买力呢？会不会发生通货膨胀？在如此长的缴费期内，社会怎样变化？收入提高多少？国家的社会保障体系会建成什么样子？保险公司会不会破产？也许专业人士看了这些问题会觉得可笑，但这的确是老百姓担心的问题。

　　建议：我希望销售保险的公司和个人一定要诚信，要从客户的需求出发，设计真正能为大家提供保障的、真正适合的方案，而不是保额越大越好。而且我认为保险代理人应该是那种知识丰富、有良好的修养和一定学历的人，而不是仅靠嘴皮子和鼓动力赢得客户的人。

　　作者：汪泉