小职员经历两次血本无归 悟出稳字当先理财诀

    人物投资速写：钟先生，大学一毕业就在有固定收入的单位工作，投资过房地产，投资过股票。在经历高收益高风险投资之后，在参加工作10多年之后，终于悟出了有固定收入的职员投资理财的关键在一个“稳”字。

　　钟先生一毕业就来到深圳，目前已在深圳工作10年以上。工作之余，钟先生最感兴趣的事就是投资＋理财，一有时间，就琢磨投资理财。在经历了两次血本无归的摸索之后，如 今的他已经变得非常理性。

　　经历两次血本无归

　　钟先生有过不稳当的投资经历，经历了两次血本无归。一次是刚来深圳不久，一位朋友需要融资向他借钱，因为信任，因为交情，因为朋友开出的高息，钟先生拿出了自己的血汗钱，但没有想到，一年不到，朋友就破产了，钟先生经历了第一次投资失败。这样的一次经历，使钟先生对理财有了浅层次的认识：投资是建立在对个人的信赖上，当这个人连自己都无法保障的时候，根本不可能实现其承诺。

　　第二次投资失败是在前两年。钟先生与人合作买房，但因为手续不全，投资的物业因为“违建”被拆除，在一夜之间化为乌有。钟先生总结这两次经验，认为最主要的原因是在追求高利润的时候，忽视了高风险。

　　琢磨股市大获收益

　　在1996年，钟先生开始进入股市。在进入股市之前，他仔细研究了股票，发现这是一个高回报的市场，于是，看准了一只股票杀入，在股市里翻腾了两三年之后，获得了100多万的收益。在股票大跌之前，他又看准了行情退出了市场。他总结收益时，只用了一个字，不能太贪。

　　让钟先生很遗憾的一件事是，他没有把握住深圳房地产增值的大好时机，在房地产价格的低潮前，只买了一套房。他告诉记者，假如有远见，早投资房地产，收益早就翻了几番。

　　职员理财优势和劣势

　　钟先生认为，职员投资理财优势和劣势都很明显，劣势是不专业，不管是炒股还是进行其他投资都只是业余人士，比起金融界的专业人士来说，在投资方面肯定不如人家“精明”。职员的优势是每月都有固定的工资，不用每天为生计而发愁，因此，职员在投资理财时不要着急，机会很多，并不是“过了这村就没有那店”。职员投资理财，“稳”字很关键。

　　钟先生向记者算了一笔账。作为某大单位的职员，他一年收入有9万，加上妻子一年的收入，家庭年入18万，估计五年内基本不变，现在住在一套100多平米的商品房内，还有一套40平米的房子出租。去年新买了一辆20多万的小车，目前没有孩子。夫妻双方家庭基本无负担。

　　目前，钟先生夫妻的家庭日常支出每年约7万元。明年，钟先生打算要一个孩子，估计未来支出每年需要9万元，而夫妻两人收入有可能增长1万左右。

　　据测算，钟先生家庭处于稳定成长期，风险承受能力比较高。预期收入稳定，有一定积蓄，可以承担一定的投资风险。考虑到养育孩子和孩子的教育问题以及夫妻俩的养老问题，钟先生在投资时把安全性放在首位。

　　考虑高收益同时要“稳”投资

　　钟先生建议保守型的职员将收入的投资方向分为三部分：短期投资（活期存款，以应付日常花费）；中期投资（存款、国债、信托等）；长期投资（如购房、买保险等），一般这三者的合理比例为3：4：3，即生活支出占收入的三成，银行存款等中期投资占四成，长期投资占三成。钟先生认为这种方式稳当是稳当，但收益要打一些折扣。

　　他建议有风险承受能力型的职员将收入的投资方向分为三部分：生活支出（活期存款，以应付日常花费）；高风险投资（股票等）；稳定投资（如银行存款、购房、买保险等），一般这三者的合理比例为3∶2∶5，即生活支出占收入的三成，稳定投资占五成，而股票等占两成。他认为，仅用两成的收入来博弈高收入，在一定程度上也是稳字当先，规避了资金风险。钟先生自己比较倾向这一投资方式，认为可以以小博大，同时还保证了大部分资金的安全，生活质量不会因为投资而降低。　

　　深圳商报记者刘虹辰