开店收入颇丰 23岁中专毕业女孩炒房买车养父母

　　来源：新浪“理财生活”网友论坛 　网友：cherry＿yuyu

　　原贴：一个24岁收入不稳定女孩的理财求教

　　本人还有4个月就要迎来24周岁的生日。正式学历仅为中专，2000年毕业后在一家上市金融机构实习9个月并正式工作一年，后就辞职。当时有限的收入只够自己开销，毫无积蓄。中间有读自学考，拿到夜大英文专科的文凭。不过这样的学历及我的工作经验，我想以后很难找份不错的工作。：(　

　　02年辞职后经商做网上销售，因为眼光还算不错，刚辞职时压力也很大所以很有拼劲，所以3年后的现在生意也算过的去。但做生意终究是一个很没保障的工作，谁都无法预料这个行当能做多久。所以想向各位专家或热心的网友请教如何理财，可以给自己的未来有一个保障。　

　　我的生意风险是很小的

    因为是销售，款到发货，所以收入来源还算稳定。3年来平均每年约赢利40万，去掉房租／税收／员工工资／折旧等约15万元，净收入平均每年25万元。去年有投资过一套房产，赢利26万元。这就是所有收入了，其余灰色收入一概没有。　

　　开支(从今年起有开始记帐，所以终于知道钱花在了哪里)　

　　1，我是独女所以和父母同住，房子是父母自购的商品房100平方，现值约110万。　

　　父母今年都50岁，父亲已病休，母亲再工作1年后也要退休。所以以后的养老看病等也要由我承担。他们自己都买过保险但具体种类我不知。　

　　平均每月给父母3000元。每年各个节日父母生日等都会给父母包个红包。所以平均每年给父母约有7万元。　

　　2，有车一辆2年贷款已还清，每月养车约1300元。　

　　3，每月花在超市购物，出外吃饭，泡吧娱乐等方面约2500元。　

　　4，每月花在化妆品，衣服等方面约3000元。　

　　5，现有一套上海市中心城隍庙附近的期房，明年9月才能交房。是和有6年友谊的最好的女友一起买了投资的(今年3月份房市出很多政策前刚买好的)。任何费用都是一人一半。

    以下的费用只是50%我的那份：　

　　3月份时付掉首付及各种杂费共计40万。贷款20年，现每个月还贷约5900-5600元(等额本金，每月递减)。　

　　房子买时总值240万元，因为是托人内部购买的，所以现在对外市值已有300万。和女友打算如果房市没有爆跌，只要等同于现值的，就在明年年底交房后抛掉。　

　　其他的开销一般没有。　

　　因为买车又买房，所以现在身边几乎没有什么现金。有5万元的7天通知存款(也是4／30日刚存的，以前都放在卡里算活期)。卡里还有1万左右的活期。　

　　自己生意上的库存货约有10万，但只要生意一天不结束，这笔钱就一直只能是货不能套现。　

　　请教未来如何理财

    基本上收支如上。个人在看的到的现在，觉得生意上的收入在2-3年内维持这个水平还是不成问题的，但再后面的市场就无法看清了。本人也没什么一技之长，目前也没投资做其他的生意。所以想请教一下各位高人，如何梳理我现在的财务状况。非常感谢。　

    新浪理财诚征机构与专家为苦恼的“cherry＿yuyu”设计理财方案

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　　部分专家与网友建议：

    网友“犯了错”建议：　

  　你要最好是把时间和金钱花在学习上，那样对的未来会更好一些，其实我非常的敬佩你，24岁，就这么有成就了。在进一步发觉下一个项目，不断的进取。　

    贴主“cherry＿yuyu”回复：　

　　很汗颜，以前正式上班时还会经常参加这个班那个班的，现在已经完全没有了。感觉有用的学习真的很少，基本上都是应试教育。　

　　其实本人很想学些管理方面的东西，因为感觉自己管理能力不是非常好。但好的MBA以我的学历又无法上。　

　　的确有打算介入其他行业，曾考虑过餐饮，娱乐等，但都没有太大的把握或没找到合适的门面而放弃。我当然还会继续留意的，不过感觉做生意的摸索阶段时，运气真的还是很重要。　

　　贴主“cherry＿yuyu”补充：

    对了，我还想补充一下：因为3月份刚买了价值240万的房子(和好友一起买的，自己占50%)，当时几乎将所有现金都投了进去付首付等费用(40万)，所以目前只有5,6万的现金，所以目前的资产状况也谈不上理财。　

　　不过从现在开始到明年年底，应该不会有什么大的支出了(车子房子都有了)，照我以前普遍的财务状况，我平均每月可以存1.2-1.5万现金，减去6000的还贷，所以从本月到明年年底，每个月可以有大概7千的存款。(照我以往的个人习惯，都是存活期，现在也是存7天存款。因为按我的计划，我正在找其他的做生意或投资渠道，有随时要用到钱的可能性)。　

　　另外到明年年底，就打算把房子抛了。正常情况下之后应该可以套现70万左右。　

　　继续请教，这样的财务状况，我自身的条件，该如何理财。　

　　再PS一下(不好意思啊很唠叨，因为刚才晚饭时刚刚被爸爸教训过那么大岁数还是没有男朋友)：　

　　本人目前无男友(在朋友们眼里是我要求太高，在我爸妈眼里是我不想找，在我眼里是没有合适的所以宁缺毋滥)，故3年内无结婚的可能性　也不像男生有结婚前一定要买房的压力。所以正常情况下3-5年内也没有任何有关结婚方面的开支(个人感觉结婚的开支是挺大的。)　

　　网友“jea2046”建议：　

  　在以后做房产投资所但的政策风险可能要大的多了，随着房产　炒做投机资金在政策压力下的迅速退出，房产价格可能要有波动，这对投资的很不利的，建议你小心为妙。

    说到理财看来要等到明年了，等你明年把房子卖了资金状况好一点后在说了。虽然你今年的收入依然稳定可观，但你有还贷的压力，同时还要保障基本的生活消费支出，以及不能预计的重大事件的可能发生，所以还的保守一点好。

    我对你的闲余资金的处置还的比较满意的，存活期是比较恰当的，因为我国已经进入了加息周期，存长期的可能要但很大的利率风险。其实你是个很会理财的女孩，你说随时都会有用钱的可能，如果有好的项目，我很赞同，稳健的投资是最好的理财。

    在你的择业之初，我很欣赏你的勇气，但现在不是当初了，在恰当的投资的同时一定要给自己留一点余地，因为你以后还有很多事情要做，投资都是有风险的。你给自己留了3年的时间，不算太短，如果明年你的房子卖了以后你的预付加上你的收益应该有小100万了，到时如果没有好的项目做一个3年期的理财计划是完全可以的，到时候我可以为你量身定做一个，收益应该是不错的。

    有一点就是你要了解一下你父母的保障计划，看他们都有什么保险种类，如果不太完善，可以再给他们做一个补充，一解除你的后顾之忧，一般说要有一个重大疾病保险，意外伤害保险，和养老保险。再补充一点给自己入个意外保险你觉得如何。好了，先说这么多，想听听你的意见，然后我们再共同探讨　

　　贴主“cherry＿yuyu”回复：　

　　非常感谢6楼哥哥详细的意见和建议。很想和你留个MSN，可惜这边好象不能留呢，否则会被删掉。　

　　和我一起投资的好友是个极度理财白痴的人，只知道努力工作。所以2次的投资全都是由我全权作的决定，她给予我100%的信任。所以如果有什么合适的项目可以投资，我可以拿出双份的钱(我和好友的)。　

　　当时买那套240万的房子时，任何政策都没有推出。直至付完首付，什么政策都出来了。好在房子也算是当时内部价买的，所以现在的市值已是300万。个人觉得上海的房市在明年里小幅盘整是很正常的，但高品质市中心楼盘大跌的可能性应该还是不大的。所以我想这套房子买了应该也还行。但这套房子卖掉后，基本上在近几年我不太会考虑再投资房产了。　

　　其实自己现在也很矛盾。当时在别人眼里的金饭碗的公司辞职(当时年入3W)，而毅然一个人做生意，是觉得年轻，本来就一穷二白，所以很勇敢的可以放手搏。也不怕失败，因为本就一无所有(我的手脚还算蛮大的，3W年入是没有积蓄的都花光)。　

　　但现在的压力就大很多，有房要供有车和父母要养，且已经习惯了现在的生活水平，已经不敢再从头来过，做任何决定时相对就保守了很多，很多东西不敢尝试，势必也会失去不少机会(当然也可能是避免不少风险，看如何衡量了)。　

　　所以才会觉得理财的重要性，最近几个月都很频繁的看理财版块。想找点新思路。有阵子想研究一下基金，不过好象比较白痴看过就忘了也没实践过。：(　

　　无己无功（庄伟）（新浪理财特约专家，某大型创新试点券商部门负责人）：　

　　jea先生相当专业了：)所以，说几个简单的建议　

　　1、房子，择机出手。　

　　2、所有现金，要求流动性的，改成买货币市场基金。仍然有活期的便利，但会有超过定期的收益，而且免税　

　　3、考虑父母保障的同时，一定别忘了自己的保障。因为，你才是你家的印钞机，是最需要保障的人，也是对家庭影响最大的人。买保险，一定要买保障型的。不要相信所谓的投资回报　

　　4、以你现在的心态，投资新的实业时，一定要给自己留足余地。不要博。　

　　5、现在的网络销售，还有没有可能做大？真的没有办法嘛？还有没有可以变化的？做自己熟悉的东东，比尝试新的领域容易的多。而且，网络大到你无法想象。　

　　6、一个好老公，对女人的幸福生活来说，起码占到一半以上的分量。好好谋划：)别等。人越大，路越窄。像买房子，看楼盘选楼盘，需要提前量的；找老公更是一样哦，呵呵　

    楼主“cherry＿yuyu”回复：　

　　回无己无功：　

　　1，因房子为期房，明年年底到期拿到产证，所以最快也是明年年底才能出手了。虽然现在中介也能承办期房买卖，可我觉得这类“违法”的事不太好，且比较容易产生纠纷，所以不予考虑。　

　　2，从没买过基金。只是大致网上了解过各种基金的区别。但从未操作过。应该直接去银行就能买了吧？　我会学习并运用的，谢谢。　

　　3，妈妈好象替我买了好几份保险，但我自己不太清楚。近期有空的时候就问一下她，如有缺的会尽快补上。　

　　4，我现在的心态挺保守的了，这两年也有过好几次想尝试其他行业，但自己把握率不到85%的都不会尝试。老了，怕输了，呵呵。　

　　5，现在的销售其实还可以做大。只是幅度很小。我个人属于开创性的人，我比较喜欢尝试新事物，给自己挑战，凡有新事物时，我会一头扎下去做。但只要把它做上轨道，就热情消退很多了。其实这是和第4点很矛盾的。或许年龄和环境占了很重要的因素。　

　　我一直有个比喻是，比如说一个运动员去练跑步，一开始练100米，从25秒练到20秒，可能只需要3个月，但从20秒练到15秒，可能3年都不行。同样的5秒差距，要付出的努力却是几何倍的。所以有这点精力，最好能有个新行业可以让我去拼命。呵呵，也许这个想法会让我永远都无法将一件事做到最好，可或许这就是性格使然吧。　

　　我现在每天工作3-5小时，其余的时间就看看书，看看时事，财经，理财等版块，希望可以挖掘到什么新思路，至少也扩大些知识面。　

　　6，找老公，呵呵，这个最难的啦。任何任何事，只要去努力都会有一些回报，我想惟独感情这玩意例外。男朋友也交过几个，有责任心的一个，现在还在学习阶段，又觉得赚的没我多，大男子主义让他觉得要事业有成后才能娶我，而他要3年后才能硕士毕业，且人在美国，所以只有分了。　有钱又英俊又体贴的一个，30岁就身家几千万，是自己3年里一手打拼来的，让我很崇拜，只是这样的人却还不想那么早被套牢。。。。。。感情，结婚，是最无法列入计划的事了！！！　

　　不好意思，睡不着，又一时感触，话多了。希望不要反感。　

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