林阿公理财秘笈

　　王佴

　　文昌铺前的林阿公在当地小有名气，他已经八十高龄，在城里工作的三个儿子时不时“孝敬”些钱物，加上他天生的理财头脑，现在手头上积蓄有几十万元。

　　林阿公尽可能地把这些积蓄用在周边乡亲们的“友情借贷”上，每个月随随便便可获几千元利息。林阿公将他的“贷款”行为归纳了几条“原则”：没有劳动能力的不贷，家庭比较富有的不贷；开小店的贷，买汽车不贷；1万元以上不贷，1000元以下不贷……林阿公解释，像家庭里有吸毒、赌博成员的不可能获得他的借贷支持；那些跟他家境差不多的，借钱时无所谓，还款时也不积极，所以不贷；开小杂货铺的风险低，倘若经营不善还有货物抵押；而买汽车跑运输，大多数还没有购买保险的意识，一旦翻车，要钱没有要命一条；1万以上风险高，1000以下不划算……在这些“原则”指导下，林阿公对周边几个村各家各户的情况了如指掌。

　　像林阿公这样的人如果在孟加拉，他或许会成为格莱珉银行的小组长，但在海南，他或许会被归入到放高利贷者的行列。

　　8月13日下午，针对海南农信社如何学习格莱珉银行，由海南省政府组织各部门进行了专门会议。在会上，海南省负责金融的领导人表示，至少在以下两方面，限于中国金融的相关制度，海南农信社在学习格莱珉银行中存在政策瓶颈，无法简单复制。

　　首先，格莱珉银行以群众自治为主，以小组自我管理为主，专职工作人员相对较少，运营成本较低，所以它虽是一个有着上亿人口的国家的全国性银行，但只有16000名员工，这些员工与大多数借款人一样，也是银行的股东，而且银行的董事会成员中有九名女性董事是由银行成员直接选举而来。

　　而海南农信社虽然业务范围仅限于只有700万人口的海南一省，但目前员工已经超过五千人，如果完全按照格莱珉银行模式，人力成本便无法解决。但同时，我国农村信用社目前已与50年前成立时的农民合作性质相去甚远。此前被称为中国版“穷人银行”的四川仪陇县乡村发展协会便曾被有关部门调查是否有非法集资之嫌。

　　其次，我国银行不允许混业经营，这也使得海南农信社在资金充足上无法得到格莱珉银行那样的空间。

　　“我们现在只能边学格莱珉银行，边找自己的最佳途径，学习的过程就是一个金融创新的过程，我们最终的成功还是得依靠社会主义中国新农村建设的最终成功，如果农民连几千元都还不上的话，那谁也不能说中国新农村建设成功了。”吴伟雄介绍，海南农信社也将在白沙等地试点，在格莱珉银行专家的指导，尝试新型农信社合作制，将农民真正地由借款人变成农信社的股东。