穿过钱眼儿看喜忧

　　2005年的山东银行业可谓生机盎然。金融新产品的不断推出，让咱老百姓既尝到了“钱生钱”的快感，也体会了在“钱海”中游泳的辛苦。穿过2005年的“钱眼儿”，我们看到了几多喜乐、几多遗憾。

　　存款：再创新高

　　2005年的存款贷款数肯定要创新高了，这是毫无疑问的。因为截至11月末的数字早就出来了，全省贷款余额达13000多亿元，较年初增加了1800多亿元。贷款增量稳居全国各省市首位。

　　山东银行业应该高兴，在省委、省政府的领导下，在人民银行济南分行、山东银监局的大力扶持下，济南作为全国区域金融中心的地位正在形成，青岛作为一个外向型经济的金融中心筹划也已完成，山东经济将依托这两个金融中心而腾飞。

　　刚刚召开的山东省经济工作会议传达出一个明确的信号，大力推进金融业市场化，鼓励有实力的民营企业和社会法人参与兴办金融产业，努力打造金融业大省。

　　根据《山东省“十一五”金融业发展规划》，到2010年，山东金融产业实现增加值1370亿元，在服务业增加值中所占比重达到12.5%左右，存款规模达到33000亿元，贷款27000亿元，不良贷款率降至4%；鼓励国内先进的股份制商业、外资银行参股城市中小金融机构；逐步允许经营状况好、风险控制能力强的城市商业银行，到市区以外增设机构、拓展业务。

　　济南市商业银行要立足济南，面向山东全省开展业务。恒丰银行总部将迁到济南，届时，济南市将有一家全国牌照的股份制商业银行的总部。目的在于加快提升济南区域金融中心地位。济南区域中心以山东为核心，辐射河南、江苏、安徽、河北等约200公里半径之内的部分地区。

　　而青岛筹建金融中心将会在金融离岸业务和国际票据业务上发挥无可比拟的优势，青岛建成全国区域中心还需努力，但是半岛制造业的龙头地位、2008年奥运会的举办等等条件，注定让这个城市成为金融热土。

　　钱卡：喜忧参半

　　喜的是国家九部委联合下文力促银行卡产业的发展，忧的是我省九部门转发的意见操作性不强，在鼓励刷卡方面，还没有拿出切实可行的措施；喜的是公务卡已经登台亮相，个人不接触现金就可以出差，忧的是公共部门在受理银行卡上没有起带头作用，个人税费的交纳主流仍然是现金。

　　最让持卡人心烦的事，就是银行卡短信诈骗，大江南北短信诈骗分子盯上了银行卡，一步一步钓你上钩。骗子固然可恶，但是持卡人在银行卡(信用卡)基本金融知识方面的缺乏，让他们钻了空子。

　　这给2006年的商业银行提出一个问题，在宣传金融业务时，别光王婆卖瓜自卖自夸，而应该把可能面临的金融风险告诉消费者，培养金融消费者的风险意识和自我保护意识。

　　收费：咱很无奈

　　2005年小额账户收费试水成功，不知道是喜是忧。与去年银行卡跨行收费普遍引起不满不同，今年人们无可奈何地接受了银行可以自主收费的现实。

　　青岛招行7月1日第一个试水小额账户收费，建设银行山东省分行9月21日跟进，济南招行11月19日宣布2006年1月1日起实行小额账户收费。当然还有更多的银行没有选择收费，他们也许在算另一笔账，靠收费来筛选优质客户的路能走通吗？走高端客户路线适合省情吗？

　　今年小额账户收费引起储户意见较小的另一个重要原因是，银行履行了充分告知义务，通过媒体、营业网点充分宣传收费的原因，希望得到客户的谅解和配合。而建行从去年开始收取2元加1%的取款额的跨行手续费，到现在还有客户很生气，因为他们不知道用该行的卡到其他行的ATM上取4000元，要收42元！看来要充分告知挺难。

　　但是，我们客户却搞明白了一个道理，就是对服务不好的银行用脚投票，对能给自己带来可观收益的银行不用请也来。

　　

理财：吊足胃口

　　在低息时代，证券市场不景气、房产投资玩不起，我们普通老百姓就希望放在银行的钱能多赚个三瓜两枣的。这时，

理财产品来了，让我们眼前一亮。

　　人民币理财产品收益高于储蓄吊足了储户的胃口。但其资金只能在国债、货币基金等狭窄的投资渠道上运行，注定也获不了多大的收益。人民币理财产品在年初有几家银行发行了几期后，很快找不到踪影。同时，人民币理财产品一直有高息揽储的嫌疑，因此，这条路子还没有趟出来，就已经荒芜了。

　　各商业银行的外汇理财产品却一直打得火热，直至11月起

银监会将理财门槛提高至5000美元以上。外汇理财产品2005年的年收益在4%左右，因为其资金可在国际上运作，而国内的美元利率较低，显出了较高的投资价值。

　　但是有一点值得注意，银行产品稳赚不赔的观念在储户中很有市场，所以从下半年以来，各种银行代理基金、信托产品、分红保险等都在银行柜台粉墨登场，有意无意地显示这些产品稳赚不赔。其实，所有的理财产品都有风险，风险有大有小，风险大的收益可能高一些，风险小的收益相对低一点。

　　幸福生活总是伴随着一些烦恼，2006年，希望老百姓的幸福金融生活还要继续。本报记者周爱宝