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银行理财服务的悖论


http://finance.sina.com.cn 2005年09月12日 02:16 第一财经日报

  到底是高收入者需要理财,还是低收入者需要理财?

  这确实是个问题。现今的银行,在所谓“二八”定律的理论指导下,纷纷把目光投向了高收入者的钱袋,把各类理财品牌和高收入者捆绑起来,一时间,理财好像和高收入者画起了等号,似乎只有高收入者才需要和能够理财。为此,银行设计了许多的理财产品,最具代表性的就是各种“受托理财计划”。

  可是,“有心栽花花不发,无心插柳柳成荫”。大多数购买这些为高端客户“量身定做”的理财计划的,并非高收入者,恰恰是普通百姓。

  银行希望给高收入者

理财,但高收入者似乎不太买账,低收入者更希望银行帮他理财,但银行认为这不是它的初衷。这个悖论颇有些类似银行拼命向不需要贷款的富裕企业贷款,而不贷款给真正需求资金的中小企业,值得玩味。

  当今中国的高收入者,大致分为两类。一类是本身素质高,金融意识强,他们的理财需求超过了当前国内银行的能力范围,他们需要的是全球范围内投资、分散风险、避税等一系列的私人银行服务。事实上,这类高收入者的财富相当部分是通过海外银行进行管理和理财。

  还有一类高收入者,对金融知识不甚了解,却充满冒险精神,对自己很有信心,他们更愿意把资金投入到自己从事的事业中,进行实业投资,而对银行的“XX理财”提供的产品和服务并不感兴趣。

  相反,现有银行提供的理财服务和

理财产品,恰恰切中的是普罗大众的理财需要。勤俭而谨慎的中国百姓对于高收益投资追逐的狂热是难以想象的。他们想获取高收益,却不具备风险承受能力,也没有承受风险的心理;想尝试一下各种投资,却没有足够的资金,也缺乏相应知识,急切需要有人指导。

  从这个意义上讲,也许低收入者更需要理财,国债、受托理财计划的热销就是例证。高收入者更需要财富管理。可是,银行过分专注于高收入者的财富管理需求,好高骛远却不着要害,而未能被充分满足的大众客户的理财需求却恰恰被银行忽视了。(本文不代表本报观点)


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