个人理财应注意五大环节

　　据新华社电 合理的理财计划不仅可以让您避免成为“月光族”乃至“负翁”，还可以为您开辟出另一条生财之道。专家提醒，个人理财应注意五大环节。

　　第一，估算资金储备。估算一下为实现新的目标已经筹备了多少资金，以及最终还需要多少。专家建议，不要将债券的回报率定在5％以上，股票的回报率则不要定在8%以上。第二，必要的储蓄。一定额度的储蓄是必须的。比如对于退休储蓄来说，应该尽最大可能把钱 投入到退休计划当中。第三，为消费做计划。在年末或年初，应该规划一年中的几笔主要消费，比如去度假或者装修房子。有明确的计划就应该开始存钱了。第四，整合保险。每年都应该考虑一次投保的险种是否合适，合理整合投保品种。第五，做最坏的打算。如，要考虑股市如果处于长期下行状态，而又不希望因为需要用钱而被迫抛售股票，这时应该怎么办？