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用POS机透支信用卡获高额贷款 新模式涉嫌诈骗


http://finance.sina.com.cn 2005年06月28日 07:10 北京娱乐信报

  

用POS机透支信用卡获高额贷款新模式涉嫌诈骗

通过POS机付费
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  核心关注

  交纳千元左右的手续费,就能同时拿到9家银行的信用卡;利用POS机“套现”,就能获得十几万元乃至几十万元的人民币。近期,一些公司打出的“提供贷款”的招牌,吸引了大批急需现金的人。

  人们果真可以这样轻松贷来现金吗?近期,记者对提供这种“贷款业务”的公司进行调查后发现,所谓的“贷款业务”背后暗藏着陷阱。

  欢迎读者通过电邮muguang@vip.sina.com发表看法。——编者

    读者来信

  爆出贷款“新模式”

  近期,本报接到一北京读者发来的邮件,称目前在网上有人号称可以“提供贷款”,他们表示可以帮人同时办八家银行的信用卡,并最终通过这些卡提出客户需要的数十万元现金,说这是贷款新模式。

  “而事实上各种资料都是当事人自己填好的,他们只是邮寄一下资料到各家银行的信用卡中心。能否申请得下来他们不管也无能为力。”读者怀疑其真实性。

  邮件同时提供了贷款公司的网络联系方式。

  手续简便

  可办9家银行信用卡

  根据邮件提供的网络联系方式,记者以需要贷款为名通过QQ与其中一昵称为“提供贷款”的人取得了联系。该人称:他们可以办理多家银行的信用卡,分别是中国工商银行、中国建设银行、中国招商银行、深圳发展银行等9家银行。之所以办理这些信用卡是为了通过信用卡透支达到获取现金的目的。客户只需要本人提供身份证、收入证明、个人房产证明或者租房合同3件物品,之后,他们就可以通过自己的各种途径,给客户办到可透支额度最大化的信用卡。

  此人称自己只负责通过网络发展客户,说明上述问题后,其提供了其公司的详细地址以及另外一名王姓业务经理的电话,并称:“如果他签了,你方便的话告诉我一声,我可以多拿几十块钱。”

  贷款原理

  高额透支通过POS机“套现”

  听说记者要贷30万元,业务经理王先生立即表示“10个工作日左右就可以办到。”贷款服务收费需要事先交纳。交费1600元可在10个工作日内拿到信用卡,而900元将需要20个工作日才能拿到。

  记者随后称自己非北京户口并且在京无房产,对如何办到各行可高额透支的信用卡表示了担忧。“我们公司就是专门做这个的,办不到这些就开不下去了。你这种情况肯定办不到透支5万元的卡,但每张透支个2万到3万没有问题。我们可以为一个人办理11张信用卡,如果还不够你所需要的数目,可以用两个人的名义来办。”

  关于如何从卡中获取现金,他开始卖关子:“如果你自己提取现金,只能拿到可透支额度30%-50%的钱,但是如果由我办理就能拿到全部现金。”再三追问之下,这名王经理终于透露了贷款的整个内幕:“我们有一台POS机,可以帮你刷卡拿到全部的钱,这其实就是一种‘变相消费’。”原来,提取现金依靠的是POS机“套现”。

  发财秘密

  靠神秘“走账”挣钱

  而他们的“本事”还远不止如此。王经理还表示,信用卡透支过了56天免息期后要交纳万分之五的利息。此时客户还可以去他们公司“走一下账”获取接下来56天的免息期。如此可以一直持续到3年后信用卡寿命用尽。不过,“走账”一次需要向公司交纳卡中透支额度1%的费用。以透支30万元的额度来算,一年要给公司18000元左右。“我们主要靠这个挣钱,前面的千儿八百的服务费还不够我交银行的呢!”王经理称。

  随后,记者联系了另外一家办理此类贷款的公司,一名自称姓张的女士也介绍了与上述类似的操作方式与收费标准。

  但“走一下账”意味着什么?又如何操作?记者无从知晓。

    银行说明

  信用卡透支没那么简单

  记者一一联系了该公司所述的9家银行。各行都表示信用卡透支不是如此简单。

  工行客服热线一女士表示,首先该行没有委托过任何一家公司来办理信用卡业务,因此这些公司都不是经该行委托的贷款中介机构;其次,工行普通人民币信用卡最高透支额度只有5000元,金卡透支额度才一万元,所以不可能人人都能得到万元的透支额度;最关键的是,金卡申请人需要提交大量的资信证明,并经信用卡中心严格审核后方能拿到信用卡。所以通过信用卡透支数万现金不可能像该公司所说的那么简单。

  而民生银行的一位业务经理也表示,该行年收入10万元以上者才能得到金卡,无一例外。

  各行工作人员都提醒说,信用卡业务风险较大,持卡人的资质关乎银行利益,因此银行在审核申请人资质时都会非常严格和谨慎。如果本人资质达到了银行要求,自然就可以拿到信用卡,反之将不能拿到。因此申请人完全没有必要因资质问题而委托中介机构来办卡。

    银联表态

  “套现”损害多方利益

  北京银联技术部的邓先生表示,目前的确有商户和个人联合“套现”的现象,这是被严禁的欺诈行为,参与交易的持卡人也很有可能会承担连带责任。因“套现”损害到发卡行和收单行的利益,所以一旦发现异常,各行都会严格追究当事人责任。

  邓先生还提醒说,目前社会上有许多违规操作的代办信用卡的中介机构。一方面他们在套现中会收取持卡人大量的服务费,使其遭受本不该有的损失;另一方面他们还很有可能利用持卡人个人资料申请或者复制信用卡,进行违法犯罪活动。“信用卡磁条上的信息可能几秒钟就可以复制下来,而机器只认磁条,因此建议持卡人保存好自己的个人信息,尽量不要通过中介机构代办信用卡。”

  律师说法

  “套现”涉嫌贷款诈骗

  北京市首信律师事务所的孙勇律师表示,信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑。他说,信用卡本质上是一种小额的信用贷款,而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋,恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款,也触犯了《刑法》恶意透支的条款,最高可判处无期徒刑。

  信报记者张玉玮/文并供图


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