平安钟爱一生养老险

　　平安人寿总经理助理柳志坚：

　　平安“钟爱一生”：性价比较高的养老险

　　深圳商报记者谢雅萍龚光敏

　　国内首个多功能养老组合——中国平安推出的集分红养老、重疾保障多重功能为一体的“钟爱一生”完满退休计划日前亮相，在市场上引起了广泛的反响。

　　养老险还能兼具重大疾病保障、分红等多重功能，这不能不让人对平安人寿“钟爱一生”完满退休计划产生了浓厚的兴趣。它与目前市场上的养老险有什么区别？它有什么特点？适应何种人士购买？记者采访了平安人寿总经理助理柳志坚先生，请他为我们一一解开这些疑团。

　　“钟爱一生”创新

养老保险

　　记者（以下简称记）：平安设计“钟爱一生”保险计划，基于哪方面的市场考虑？

　　柳志坚（以下简称柳）：我们设计这一款保险计划，主要基于目前市场对养老产品的多元化需求的考虑。随着去年年底央行加息以及未来所面临的升息预期，市场对新型养老金产品的期盼越来越大。

　　商业养老保险是年金保险的一种特殊形式，即从年轻时开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期领取养老金的人寿保险。我们此次推出的“钟爱一生”保险计划，把养老与健康保障、分红利益结合起来，能够满足客户多方面的保障需要。

　　记：据了解，平安前不久也推出了一系列分红健康组合保险，此次“钟爱一生”完满退休计划除养老功能外也有健康保障功能，主要通过重大疾病提前给付附加险实现的。平安为何短期内会连续推出类似的产品？

　　柳：在我们前不久推出的“三鸿健康保险计划”中，重大疾病提前给付功能是该系列组合中的一个人性化设计，因此自上市以来受到广大客户的青睐，险种占比迅速提高。由此可以想象客户对健康保障的需求非常强烈。

　　因此我们在设计“钟爱一生”完满退休计划时，考虑到客户在退休之前生活、工作压力最大的时期，更加需要健康保障，若附加重大疾病提前给付保险，一旦客户不幸患了保障范围内的重大疾病，可以将主险身故时才能给付的保额提前支付给客户，这样设计既实现了重大疾病保障，又不会影响今后养老金的领取以及参与分红的权利，而且以附加险形式设计，费率更优惠，选择更灵活，可以说是对目前市场单一型养老险的一种创新。

　　三大特色凸显“钟爱一生”

　　记：据我了解，其它寿险公司也非常关注养老险市场，纷纷推出养老险产品。请问“钟爱一生”完满退休计划与别的养老险产品有何不同？

　　柳：平安此次推出的退休计划是经过前期大量市场调研的基础上设计的，是经过对目前市场上在售养老产品一系列对比研究的基础上提出的，其设计更为人性化，保障更为全面，是一款能够满足现代养老市场的新型养老解决方案。

　　我认为最主要的区别体现在：“钟爱一生”完满退休计划关注未来的同时，同样照顾现在，即现在提供生命、大病双重保障，未来提供稳定养老金领取，保障客户安心打拼而后悠然享受退休后的幸福生活。而且在养老金给付设计上，给客户许下保证领取20年，一直领至100岁的郑重承诺，完全可以消除客户担心自己活得太长或活得太短利益得不到保障的顾虑。

　　另外，即使客户发生重大疾病提前领取，也丝毫不会影响其未来养老金给付，同时依然可以享受分红。可以说，这款退休计划是真正站在客户角度来设计的养老解决方案，所以我们称之为完满退休计划。我想这是“钟爱一生”完满退休计划与其它养老产品的最大区别所在。

　　记：“钟爱一生”保险计划的主要特点是什么？

　　柳：综合起来，这款产品主要有三大特点：

　　其最大特点是客户领取养老金一直可领至100岁，基本可以满足绝大多数人的终身养老需求。这款产品采用递增型领取，养老保险金每3年递增一次，以有效应对通货膨胀，而且该计划保证最少领取20年，客户88岁还能获得一笔与保险金额等值的祝寿金，能有效缓解给后代带来的经济负担。

　　重大疾病提前给付功能是该计划的第二大特色。考虑到目前因为工作压力大等各种因素使得人们罹患大病的概率不断增加，该计划特别针对退休之前赚钱养家这段人生关键时期，设计了生命、重大疾病双重保障，让客户拥有健康的身体并能享受无忧的未来。假使客户不幸得了大病，在领取重疾保险金之后，客户未来养老保险金的领取丝毫不会受到影响，还可以豁免计划的主险和保险期间超过一年的附加险的以后各期应交保险费。

　　可以参加分红，分享公司的经营成果，是该计划的第三大特色。这也是在传统养老险中享受不到的利益。在目前中国所处升息经济周期，随着利率的上升，由此客户有机会通过分红险获得更多的利益。平安这次推出的这款退休计划，可以说顺应了客户在升息周期的

理财需求，这也是我们对该计划推出成功充满信心的源泉所在。

　　尤其适合社会中坚人士购买

　　记：目前以及未来中国人的养老主要采取什么方式？以专家的眼光，您认为未来会发生什么样的变化？

　　柳：中国社会保障制度正在面临快速的转型，以前依赖国家、单位的传统养老保障制度发生了深刻的变革，国家不再全部承担。加上家庭结构小型化，人口老龄化以及医疗费用的不断增加，都使现代人对养老问题越来越关注。

　　目前的社会保险是要对所有人提供养老，只能是在较低的水平给予保障，而且人口老龄化对社保资金的压力巨大，而商业保险作为其他养老方式的有效补充，其最大的优势在于个人可以完全决定退休后的收入，现在付出的每一分钱都会在未来得到相应的回报。当然越早规划费率越优惠，所以提醒现在的年轻人，在挣钱的同时也得为未来多多考虑。在保险发达国家，人们的养老金都是以保险的形式进行投资的，相信我们未来发展趋势也是这样的。

　　记：说到购买养老保险，“钟爱一生”完满退休保险计划适合哪些人群购买？

　　柳：0~55岁的客户都可以购买“钟爱一生”完满退休计划，尤其适合25~45岁的上有老、下有小、工作压力特别大的社会中坚人士。这一年龄段的人群因为养儿、供房，早早透支了养老费用，透支了健康；他们奋斗的目标就是可以从容退休，从而度过一段自由、闲适的退休生活。平安这款退休计划可以充分满足他们的需求，在客户约定年龄就可以领回保险金用于养老。这款计划有月领和年领两种方式供选择，递增型养老金设计与分红功能双重抵御通货膨胀，为客户提供了稳定的经济支持。

　　另外，作为家庭经济支柱，工作、生活的压力使这些客户对这一关键时期安全与健康的保障有较高的需求，而该计划专门针对他们的需求设计了重大疾病提前给付保障。可以说，这款计划是目前市场上考虑得比较完满、性价比较高的一款退休计划。

　　平安“钟爱一生”补充养老计划案例

　　32岁的刘女士是一家公司的财务主管。由于经历过家人的生离死别，刘女士自我保护意识很强，除了公司购买的社会

医疗保险、社会养老保险之外，她还自己购买了一些兼顾人身保障和重大疾病保障类型的保险。由于财务工作的缘故，刘女士也分管公司社会保险的管理工作，对于一些老职工退休后社会养老金与在职时工资的落差较有感触，因此一直筹划着给自己买一份补充养老保险，以保持未来退休时的生活水平。

　　刘女士选择了“平安钟爱一生补充养老计划”，该计划包含平安钟爱一生养老年金保险（分红型）6万元＋平安附加钟爱一生提前给付重大疾病保险1万元＋平安附加豁免保险费重大疾病保险（B），选择交费交至55岁退休时。

　　由此，刘女士工作期间，如果不幸患重大疾病，那么从患病时起到55岁期间的保险费将可以免交，并且保险的各项利益不变，而且继续享受分红。从55岁开始，刘女士可以每月领取540元补充养老金，3年后可以每月领取572元，再3年后可以每月领取605元……就这样每3年都有保险金额0.6％的递增，直至100岁。当刘女士88岁时，已经可以每月领取896元，而且还可以领取6万元祝寿金。由此，社会养老金与补充养老金的结合可以使退休生活更美好。

　　而完成该补充养老计划，刘女士每月需要准备567元。

　　作者:深圳商报记者谢雅萍龚光敏