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记者 方华
3月27日，近20个部委参与起草的中央政府“一揽子”破解农民工难题的方案——《国务院关于解决农民工若干问题的意见》正式发布，在充分肯定进城务工农民对改革开放和工业化、城镇化、现代化进程作出突出贡献的同时，《意见》要求从农民工工资、就业、技能培训、劳动保护、社会保障、公共管理和服务、户籍管理制度改革和土地承包权益等各领域
着力完善政策和管理，推进体制改革和制度创新，切实解决涉及农民工利益的问题。
农民工，这支常年活跃在城乡之间的庞大的劳动大军，有关方面统计其总数目前已经超过1.2亿人，在很多地区，农民外出务工的工资性收入已经成为农民纯收入的重要组成部分，占家庭收入的比重越来越大，并对当地GDP的贡献也呈现出逐年增长的势头。他们在为城市创造财富的同时，为农村增加了收入，为城乡发展注入了活力，更重要的是，他们还带回了资金、技术和市场经济观念，直接促进社会主义新农村建设。
面对庞大的现金流和大大小小的创业融资需求，作为金融服务的提供者，不论是输出地还是输入地的金融机构，如何针对农民工这一特殊群体提供相匹配的汇兑服务和贷款服务，是一个摆在眼前的现实问题，并且，在规模和总量不断扩大的劳务经济链条上，随着农民工就业与生活环境的改善，金融机构如何提供更加全面、综合、优质的服务以满足其不断延伸的金融需求，进而谋求自身的盈利和发展空间，更是一个需要从长计议、早作谋划的现实压力。
世行报告：未来5至10年内，国内汇款市场仍有增长
作为我国产业大军中的一支重要力量，农民工分布在国民经济的各个行业，目前农村80%的家庭有外出务工人员，这意味着有七八亿人与农民工存在直接的经济关系，再加上亲情、血缘和地缘的纽带作用，农民工一年务工收入的绝大部分都回流到农村。银行的结算手段是否方便快捷而且费用适中？这直接影响其享受到的金融服务的质量，而作为金融机构，同样会考虑汇款市场的大小，以及在满足需求、提供服务的同时兼顾自身经营成本、顺应金融改革的市场化和商业化趋势。
2005年10月23日，世界银行扶贫协商小组(CGAP)公布了一份在浙江、四川、湖南3省内进行调查的《中国农民工国内汇款服务问题报告》，报告估计，每年农民工汇回家的款项总额，从2004年在1690亿元到3000亿元人民币之间，到2005年在1910亿元到3300亿元人民币之间，因中国经济的快速增长(年度GDP增长水平约为9%)以及在中国农村有大量的剩余劳动力正在并即将转移至非农领域，使得中国国内的汇款市场巨大，预计在未来5至10年内还会有所增长。上述估计建立在下列的假设基础上：2004年有8500万农民工，2005年有9500万农民工，其中75%的农民工汇钱回家，每个人平均的汇款额为3500元。此外，2004年至2007年间，预计农民工数量每年增长1000万人。
“经调查发现，和其他国家移民相比，中国农民工总体上将其收入的更大部分寄回家，农民工汇款占收到汇款家庭的总收入的20%至50%，是这些家庭用以交纳孩子学费、支付医药费用和日常生活消费的重要经济来源。”据报告执笔人、澳大利亚维多利亚理工大学程恩江博士介绍，民工对他们家庭收入和福利提高所作的贡献在很大程度上受到汇款服务供给质量的影响，高效的满足民工需求的汇款服务能使他们安全、及时地将钱汇回家中，合理的收费实际上等于增加了他们的收入，减少其花费在汇款上的时间和精力，并更好地满足家人的生产、投资和消费方面的迫切需求。并且，高效的汇款服务也促使民工将更多收入汇回家，鼓励其和老家的家人使用相关的金融服务，如储蓄和贷款服务，也将他们引入到新的金融产品和服务系统中，如存款、信用卡、互联网和手机服务。
提到国内汇款服务供给的质量，报告的另一位执笔人、中国人民银行金融稳定局徐忠博士指出，与农民工联系最为密切的农信社，其结算渠道较为单一，仅少数发达地区可以申请办理银行卡，部分贫困地区在全县范围内还不能实现通存通兑，造成县以下农村地区的汇款服务在很大程度上为邮政部门所垄断，从而影响农民工享受到的汇款服务的质量。“与经济学中需求、价格水平和服务质量之间的预期关系相反的是，大多数农民工都选择通过邮政局汇款，很多使用由邮政局提供的收费最高的汇款产品，四分之一的农民工选择携现金回家。我们在浙江和四川调查时发现，农民工选择汇款渠道前主要看汇款机构在他们的老家是否有服务网点，以及汇款服务的真实成本，此外，汇款速度、服务质量和安全性也是他们考虑的因素。”
显然，面对因农村大量剩余人口需要转移而导致国内汇款市场不断增长的局面，尽快缓解农信社结算渠道不畅的困境是一项紧迫的任务。据了解，河南省农村信用社联合社正在酝酿与人民银行的小额支付系统对接，力求在现有条件下尽最大可能缓解全省农信社结算渠道不畅、电子化建设水平较低的困境。
针对多数农民工跨省流动的特点，在如何提供跨省服务的问题上，贵州省已经做了有益的尝试。去年年底，一种可以异地存取款、与工商银行和农业银行电子汇兑系统对接的“农民工银行卡”在全省已通上电话的农信社间展开了试点，农民工只要手持银行卡便可在外省工商银行、农业银行的营业网点存钱和汇款，直接在家乡的农信社取款。据贵州省农村信用社联合社有关人士介绍，“试点开通之后，交易量一直比较稳定，春运期间交易量明显放大，应当说，目前主要考虑的还是社会效益。”
据世界银行的报告显示，经比较发现，通过农行、建行和工行银行卡系统(如预付卡、借记卡、信用卡)的汇款方式最为便宜和便捷(实时)，与其他产品相比，通过银行卡汇款的成本减半(给定平均成本)，而农行存款国内漫游成为第二最佳选择。为降低农民工汇款成本和提高汇款服务质量，该报告建议，政策制定者和农民工权益保障组织应当致力于为消费者提供信息传播，同时采取措施加强汇款服务供给方的竞争，推进能够扩大服务供给的商业联盟的建立。
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