钱有限却想多办事理财规划师帮客户打理私房钱(2)

http://finance.sina.com.cn 2005年11月15日 12:20 北京娱乐信报

　　客户要“观察”我一段时间

　　理财规划在国内刚刚兴起，中国人有钱不外露、不轻易相信别人等特点，给理财规划工作出了难题，如何让客户信任自己呢？除了借鉴国外理财规划行业强化职业道德和建立相应的惩罚机制，树立业界的专业氛围给予保障之外，还需要理财规划师和客户双方的沟通。很多人并不了解理财规划师的工作，所以理财规划师与客户在最初的交流上是很困难的。高

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蕾说：“客户要通过自己的眼睛和感觉来‘观察’、‘考察’我一段时间，有的时候甚至是半年、一年的时间。只有做得踏实、专业，客户才能够很快接受理财规划师。”

　　客户的“小金库”全归我管

　　这个工作做起来具有很浓的人情味，不仅要专业上出类拔萃，还要与客户互相信任。高蕾说：“有的客户会把连丈夫或妻子都不知道的‘小金库’也让我帮着打理。我们这个工作，要充分了解客户，只有搞清楚了客户所有资产后，才能够制定适合他的

理财方案。”在国外，理财规划师都有准家庭成员的地位，因为在与客户长期打交道的过程中，他就会融入这个家庭，了解客户的需求、担忧以及偏好，这样才能制定出最适合客户的方案。理财规划通常时间很长，甚至是客户一生的财务规划，所以理财规划师要与客户成为朋友，高蕾笑称，就是要建立一种“长期战略性的伙伴关系”。

　　【职业故事】

　　帮“月光族”存钱买了房

　　高蕾回国后第一个客户就是一个典型的“月光族”，他是一个27岁的搞IT的男孩，虽然月薪8000元，但就是攒不住钱，无奈的他找到高蕾寻求帮助。

　　高蕾先是让这个客户记录其每天的开销明细，但他坚持不下来。之后高蕾又想出第二招，即要求其保留消费发票。一个月后，客户拿了厚厚一沓发票找到她。高蕾和他一起分析，结果发现除了交通、吃饭等必要花费外，该客户买衣服的花费很多。而造成他每月“月光”的罪魁祸首是卡拉OK的花费，这个客户一个月竟然要去唱12次，而且都是他自己埋单。高蕾劝说他，这部分开销一定要压缩。为了能有效控制，就帮他制定了一个消费方案，限定卡拉OK每月最多唱4次，必要的衣服消费要保证部分，此外还为他制定了一个定期定额的强制性的投资基金产品，每月工资一到账先就划走2000元，信用卡也由原来的三张强行只保留一张。

　　方案制定出来，关键是要执行，但是这个“月光族”哪受得了这个罪。头两个月，没到月末他就连吃饭的钱都没了，只能靠借记卡维持。这样他见到高蕾就很尴尬，也决心要认真执行理财计划。后来坚持了不到半年，他的消费支出就逐渐规律了。最后用自己存的钱，加上父母的资助，这个“月光族”居然付了首付，买了自己的房。他购房时，也是高蕾为他制订的购房财务规划，包括购买什么类型的房子，每月还多少贷款不会形成财务负担等等。现在，高蕾和他成了私交很好的朋友。

　　信报记者王晓鸥

新闻链接

理财规划目前分为两个级别

　　目前，理财师分两个等级，分别是理财规划师(国家职业资格二级)和高级理财规划师(国家职业资格一级)。理财师必须掌握包括经济学、消费支出、保险学、实业投资学等9个方面的基础知识。

　　理财规划师报考条件

　　报考理财规划师即国家职业资格二级，需要具备以下条件之一就可以：

　　(1)具有大专学历，申报前从事本职业工作4年以上；

　　(2)取得相关专业学士学位，申报前从事本职业工作3年以上；

　　(3)取得相关专业硕士学位，申报前从事本职业工作1年以上。

　　均需经理财规划师正规培训达标准学时数(不少于120标准学时)，并取得结业证书。

　　高级理财规划师报考条件

　　报考高级理财规划师即国家职业资格一级，需要具备以下条件之一就可以：