钱有限却想多办事理财规划师帮客户打理私房钱

http://finance.sina.com.cn 2005年11月15日 12:20 北京娱乐信报

　　不管您兜里有多少钱，您是不是也在琢磨，如何能有计划地过日子，用有限的资金，办更多的实事。如果您没有理财的头脑，是不是也想找个专业人士来指点指点呢？11月初，国内首批42位国字号理财规划师诞生，我们有了自己的理财规划师。相信，他们一定可以给您提供专业地道的理财服务。

　　【职业描述】

　　何为理财规划师

　　所谓“理财规划师”，即是利用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业和机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

　　国家

理财规划专家委员会秘书长刘彦斌表示，银行的个人业务部管理人员、培训经理、客户经理和理财专员；证券公司的投资顾问和客户经理；保险公司和基金公司销售经理、客户服务人员；投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；提供理财咨询的其他专业人员如注册会计师、律师等均可参加培训报考理财规划师。

　　通过职业资格考试合格后，理财师可以从事三方面的工作，一是开设专业的第三方理财公司，二是成为专业的理财师培训人员，三是在金融机构中从事理财服务。其中又以开设独立的第三方理财公司对人才的要求最高。

　　【发展前景】

　　未来10年

　　仅北京就需补充3万人

　　据统计，在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到了18%，2005年我国理财市场规模将达到250亿美元。

　　但目前，我国理财规划人才短缺。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国，大约58%的家庭得到了专业管理。刘彦斌说，保守估计未来5至10年内，北京市的专业理财规划师至少有3万人以上的缺口。“像律师、会计师、心理咨询师一样，理财规划师将进入人们的日常生活中。”他认为，未来5到10年，理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业。

　　那这个职业的薪酬待遇如何呢？据了解，美国理财规划师的年平均收入是11万美元，香港理财规划师去年收入最高的达到200多万港元。刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。一般来讲，理财规划师的收入有三部分：包括财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。并预计到2008年，理财公司将在国内大量出现。

　　【从业素质】

　　绝对替客户保守秘密

　　1.良好的人品及职业操守。以客户的利益为中心，时刻为客户着想，严格保守客户个人秘密。

　　2.丰富的金融、投资、经济、法律知识。

　　3.丰富的实践经验。丰富的实践经验是客户选择理财规划师的重要标准。

　　4.相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都会有推销产品的目的。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是“为推销而理财”。

　　5.良好的个人品牌。“信誉”是理财规划师的生存根本。

　　6.良好的心理素质。

　　【职业体验】

　　理财规划师，本土化的全能选手

　　北京东方华尔金融咨询有限责任公司的理财规划师高蕾，在这个行业内已经摸爬滚打快四个年头了。前几年她一直在国外做理财规划师，但当她看到国内有能让自己施展拳脚的机会和环境时，就毅然回国，参加了国家理财规划师职业资格考试，并成为第一批国内理财规划师。

　　高蕾说，理财规划是非常注重本土化的，需要了解中国的国情和中国老百姓是如何消费的，只有理清这些东西才能够在本土做一个好的理财规划师。理财规划师的工作非常具有挑战性，为了帮客户实现人生目标，而统筹安排客户整个财务状况。通常包括至少八个方面，如现金支出规划、消费支出规划、投资规划、税收规划、子女教育规划、退休规划、遗产规划等，所以要求理财规划师应该是一个“全面手”，知识非常全面，做这个工作会感觉到每天都在进步。

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