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本报杭州11月1日电 记者沈杭报道 浙商银行今天在此间正式向社会推出专门针对小企业的系列贷款办法，此举意味着这家成立一年多的民营股份制商业银行，开始试水小企业贷款这个长期困扰银行界和企业界的全国性问题。
我国小企业数量众多，在民营经济发达的浙江尤甚，全省中小企业约占全部企业数的99.9%。虽然中小企业对经济增长作出了巨大贡献，但由于小企业规模小、抗风险能力弱、
财务报表及外审不能满足起码标准、信息不透明，以及抵押担保难以落实等原因，贷款难问题也一直存在。
记者注意到，由于无法提供有效担保是小企业贷款难的一个主要原因，地处“民营经济土壤”的浙商银行对此进行了大胆创新。该行借鉴股份合作制的成功经验，设计了“联合保证担保”这一贷款担保方式，即多个借款人通过缴纳一定保证金的方式组成互助的联合担保小组，相互提供贷款保证担保，银行藉此发放一定额度的贷款。具体做法是，单个借款人最高贷款额不超过300万元，敞口不超过贷款额的2/3，保证金不低于贷款额的1/3，联保人数一般为3人，贷款期限不超过1年。与此同时，该行还将积极尝试小企业信用贷款、摊位使用权质押贷款，逐步推出小企业动产质押贷款、应收账款质押贷款。
小企业贷款如何定价也一直是人们关注的问题。浙商银行根据小企业销售收入的回笼比例、担保方式等，率先尝试有限的浮动利率制，销售收入回笼的比例越高，享受的优惠越多。同时，为防范金融风险，也充分保障借款人利益，浙商银行还对以个人名义申请个人经营贷款、微型企业贷款的借款人，赠送借款人最高为100万元的意外伤害保险。
由于小企业贷款是一项全新的业务，记者了解到，浙商银行在内部管理上也为此进行了改革，对小企业授信实行专业化经营管理，建立相对独立的小企业授信管理体系，逐步实现小企业“授信流程标准化、授信产品系列化、授信人员专业化、考核机制特色化”。据介绍，该行设立的小企业信贷部和小企业专营支行，专门办理小企业贷款业务。同时，创新审批方式，下放贷款审批权限，将小企业贷款的审批权下放给基层支行，并简化贷款的调查、审批和贷后管理手续，达到简便高效的目的。在具体的贷款业务中，抵押物评估、登记等环节实行专业化分工，安排专门人员处理。同时，该行还制定专门的小企业贷款激励约束机制，对小企业贷款实行分账考核，运用管理会计和内部核算，根据小企业贷款的户数、贷款余额、资产质量等，制定专门的业绩考核和奖惩机制。
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