理财认证本土化应注入国际化

http://finance.sina.com.cn 2005年08月29日 12:39 证券日报

　　本报讯 “我国迫切需要按国际标准加速金融理财从业资格认证制度建设，将本土化注入国际化。”在前天的中国金融理财标准委员会加入国际金融理财标准委员会国际CFP组织　的签字仪式上，央行副行长吴晓灵做出了上述表态。　

　　吴晓灵表示，虽然我国已经建立了多种理财资格认证制度，都是由证监会、保监会等监管部门推出，但依照国际经验，金融理财业务只有少数是由监管部门推出认证制度，多

<SCRIPT LANGUAGE="JavaScript1.1" SRC="http://205.adsina.allyes.com/main/adfshow?user=AFP6_for_SINA|finance|financePIP&db=sina&local=yes&js=on"></SCRIPT> <NOSCRIPT><A HREF="http://205.adsina.allyes.com/main/adfclick?user=AFP6_for_SINA|finance|financePIP&db=sina"><IMG SRC="http://205.adsina.allyes.com/main/adfshow?user=AFP6_for_SINA|finance|financePIP&db=sina" WIDTH=360 HEIGHT=300 BORDER=0></a></NOSCRIPT>

数是行业自律，中国金融理财标准委员会加入CFP正是行业自律的体现。她进而表示需要加强金融理财师的职业道德和外部约束，特别是“为客户规划应独立运行，金融理财师不是产品推销员”。　　

　　个人财务规划是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。个人

理财规划应是一个标准化的程序，它包括六个方面，即建立和界定与客户的关系、收集客户数据并判断客户目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。