中国进入理财元年

　　随着国民财富的持续增长和国家一管到底的社会福利制度逐步改革，

理财市场的需求在不断扩张，据麦肯锡的一份调查资料显示，预计2006年中国个人理财市场将增长到570亿美元，并且以每年10%—20%的速度突飞猛进。于是，保险公司的代理人、银行和证券公司客户经理、会计师甚至律师，纷纷将理财规划师定为自身职业发展的远大前程，开始抢夺这一“黄金饭碗”。改变“中国不缺富人，只缺能帮富人理财的专业人员”的面貌。

　　“在过去的6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%，今年中国理财市场规模达到250亿美元，国内财务策划师的缺口达20万。”日前,在香港财务策划师选举中国组发布会上，香港注册财务策划师协会会长冼伟超透露。

　　据统计，广州市储蓄存款已高达5000多亿元，人均闲置资金7万元左右。而国家经济景气监测中心年公布的一项调查表明，我国约有70%的居民希望得到理财顾问的指导。

　　随着国民财富的持续增长和国家一管到底的社会福利制度逐步改革，理财市场的需求在不断扩张，据麦肯锡的一份调查资料显示，预计2006年中国个人理财市场将增长到570亿美元，并且以每年10%—20%的速度突飞猛进。

　　但就像冼伟超所言，中国不缺富人，缺的是能帮富人理好财的专业人员。

　　情况正在改变，如果留心就会发现，CFP、RFP、CWM……报纸突然多了各种形形色色的理财培训广告；不少企业的财务总监，银行保险机构的金融精英聚集在周末各大学的课堂里；一些独立的理财顾问公司也如雨后春笋般纷纷冒出来。

　　有人评价，随着理财培训市场的正式启动，中国真正进入理财元年。元年，意味着这个市场有着无限的潜力；元年，意味着尚未成熟，许多问题需要改善。

　　年薪11万美元的金饭碗

　　在国外，像医生、会计师、律师一样，财务策划师(FP)已经成为了一种专门的职业，主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，满足客户长期的生活目标和财务目标。用形象的说法，财务规划师就是负责财务健康的“家庭医生”。

　　由于认证机构的不同，国际上财务策划师市场形成了几大流派，目前进入中国的主要有RFP(注册财务策划师)、CFP(注册理财规划师)和CWM(特许财富管理师)。据了解，CWM门槛较高，主要针对的是资产在300万元以上的客户。为了方便起见，笔者下文将其统一称为理财师。“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，现在多元化的投资理念盛行，市民对财务投资安排的要求越来越高，但国内现有的“理财专家”大多是精通于某一专业领域的专家，如证券分析师、保险代理人等，不能为客户提供公正、全面的服务；此外，目前，代客理财往往只是推销一些金融产品。但真正的理财师必须集保险、银行、税务、证券等多种专业知识于一身，为客户提供涉及储蓄、保险、投资计划、风险管理、税务筹划、退休计划及遗产管理等全面的服务。

　　以注册财务策划师为例，1997年，执业者平均年薪已经达到11万美元，被称为黄金职业。在上海，财务策划师已被列入紧缺人才培训工程，而全国缺口至少达20万人。而到现在为止，内地接受过该项培训的学员还不到2000人。

　　通过职业资格考试后，理财师可以从事三方面的工作：一是开设专业的理财公司；二是成为专业的理财师培训人员；三是在金融机构中从事理财服务。目前，国内绝大多数的理财师都服务于金融机构。

　　记者从在华南理工大学开课的一家认证机构获悉，学员结构中，有约一半的学员来自于各类企业的财务总监，来自于保险和银行的从业人员约各占20%，而自费学习的比例高达70%以上。

　　接受记者采访的准理财师们，对理财市场和个人职业都充满了憧憬。常年从事外贸工作，目前在广州某研究机构从事外汇研究的吕先生告诉记者，“

汇率调整后，企业对相关人才的需求越来越大，我有外汇研究的专长，通过补充其他金融和财务管理知识，将来可以做企业的外汇管理顾问。”

　　理财市场还在婴儿期

　　尽管国内居民理财需求高涨，作为第三方代客理财的理财师能真正为大众所接受，国内理财市场走向规范化还需要相当长的时间，这也正是理财元年的另一个含义。

　　在我国金融界炒得热火朝天的理财规划师却并未受到普通老百姓的认可。可以说，业界一头热，而客户却并不感冒。“即使是在CFP认证已经有4年的香港市场，追捧理财规划师的热情，依然是业内高于客户。”著名理财专家、中大君融投资顾问公司总裁毛丹平介绍。实际上，客户并不觉得有没有CFP是怎样重要，但在金融机构的从业人员眼中，如果有了CFP的资格，在系统内就有更多优先升迁和服务大客户的机会。

　　记者采访发现，之前国内委托理财暴露出来的种种黑幕是让不少人担心的问题，而对新兴的理财师职业，还没有严格监管体系来规范这个行业。部分专业人士建议，必须尽快建立理财师管理系统和交流平台，加强理财师职业道德和职业行为监管，定期组织理财师工作会议等等。

　　还有一个很重要的原因是，很多理财师都是依附于某种金融机构，站在推广产品的角度来为客户提代建议，而不是真正为顾客提供理财解决方案。打个比方，客户想要的是家庭医生，却来了个药品推销员，热情自然大打折扣。而目前我国金融业对于混业经营的限制，也是阻碍了理财师行业发展的一个因素。

　　到目前为止，理财师在中国目前还不能算是一种像律师、会计师那样的职业，它目前没有资格准入，没有行业协会，也几乎没有人完全以此为生，目前的各种证书培训项目更像是一种“充电”。一位带着CFP资格从香港来广州的周先生无奈地告诉记者，“对内地来说，这个行业现在还处于婴儿期。”

　　“理财规划师的职业自律有个过程，首先会表现在金融机构对财务规划师的管理，无论如何，在这样一场博弈中，客户也在理财教育中成长起来了，他们会用脚投票，用钱投票。”毛丹平认为。“所有的理财师都是嫌贫爱富的，职业特点使然，”毛丹平指出。但是，正如她所言，对中国理财市场而言，大众理财教育才是最大的市场。这也是相关部门和理财培训机构应该思考的问题。

　　理财师培训市场鱼龙混杂

　　令人担忧的是，正在兴起的理财师培训市场目前鱼龙混杂，泥沙俱下。

　　除了RFP、CWM等国际证书外，由前证监会主席刘鸿儒任会长的金融理财师标准委推出了AFP证书，劳动部职业技能鉴定中心也推出了自己的理财规划师证书，还有其他名不见经传，但都号称是国际通行的证书。

　　如果没有认真调查，表面上很难分清证书的优劣。“看到报纸上的广告就报名了”，记者调查发现，许多学员选择培训项目的盲目性很强。

　　现在国内提供理财师培训的机构更多如牛毛。除了北京大学、清华大学、中山大学、华南理工大学等知名学府开设了相关培训课程外，更有一些名不经传的中介机构，咨询公司也介入其中，水平参差不齐。有业内人士甚至尖锐地认为，国内的某些培训机构其实就是专门的证书贩子，看到哪个证受追捧，就发哪个证。“之所以会出现这种混乱的局面，主要是因为还没有权威的国家理财师标准和专门的监管机构，国内外各大机构在利益的驱使下，市场

蛋糕先抢到再说。”著名理财专家、中大君融投资顾问公司总裁毛丹平一针见血地指出目前国内理财培训市一片混乱的原因。

　　香港知名理财专家陈茂峰曾指出，目前我国内地的理财师市场与上世纪70年代美国的状况有些类似，多种证书并存，格局混乱。从长远看，国内理财师市场也将出现优胜劣汰，由大乱走向大治，而到底哪些证书和培训机构真正适合国内市场，需要实践的检验。

　　贾肖明 潘琼