在中国 理财师已不是一个概念

　　文/刘彦 韦才

　　上海，徐家汇的一家酒店里，记者采访了美国注册财务策划师学会(RFPI)董事欧仁杰先生。

　　穿着随意的欧先生与记者想象中有所不同，因为电话中的他，声音温文尔雅，似书生 一般。但见了面以后，才发现他南人北像，是那种一眼望去就觉得很有驾驭能力的人。看上去他不是那种事无巨细、匆匆忙忙的事务主义者，看着他有条不紊地拿出有关美国注册财务策划师(RFP)资料向记者介绍情况，还真是佩服他的从容和静气，因为明天一早他还要飞往北京出席一个业内研讨会。

　　谈话中，能明显感觉他思维的严谨，而他每拿出的一份资料又都像是专门为记者提问所准备的，好似论文中的论据一样支持着他所要阐述的观点。

　　理财人群：有热情，但不专业

　　《钱经》：“专业理财师”理财和普通人自己理财，他们最大的不同究竟表现在哪里？

　　欧仁杰：让我先给你讲一个真实的案例。在一般大多数人的眼中，杨先生肯定算是一位生财有道的“千万富翁”：拥有300万元的银行存款，两套自住房价值170万元，另有价值600万元的出租房投资。但从专业理财师的角度观察，杨先生的财务状况可谓“一团糟”：300万银行存款全是活期，收益微乎其微；600万投资全部集中在房产项目，而且是同一地段、同一房型，简直就是孤注一掷；自住房、出租房的物业管理费用开销较大，房租的利润相对较小……理财师最后为张先生设计了一套理财方案，两年后，杨先生的总资产增值6%。

　　这就是专业理财师的工作，有着“让钱生钱”的神奇作用。从职业定义上看，理财师就是针对个人在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险规划师、不动产鉴定师等专家们的协助，制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等理财方案。

　　《钱经》：自己的钱，让别人理。在目前国内环境中，实现的可能性似乎并不是很大？

　　欧仁杰：中国老百姓显然已经意识到，存款不再是保存财产的最好方式。于是人们开始关心如何安排自己的财产，如何能在承担尽可能小的风险前提下，使自己的资产升值。于是“个人理财”火起来了。一时间，人人想理财，似乎人人也在理财：把钱从银行中取出来，投资于基金、债券、信托等金融产品。

　　术业有专攻，大多数普通人的这种理财方式肯定不够专业。在个人理财领域，专家就是个人理财师，在国外叫财务策划师。理财师通过了解客户的财务状况，为其提供真正的增值服务。从这个意义上讲，目前国内几乎没有真正的个人理财服务，理财师的水准还缺乏专业化，也不能很好地与国际接轨。

　　我们关注到，在中国，金融服务市场正经历着与国际接轨的变革，许多金融机构将选择专业人才的目光投向具有国际专业水准的理财顾问和财务策划师，具有专业资格认证的财务策划人士渐成金融市场新宠。

　　但目前国内银行和金融机构其所谓理财师推出的理财服务，主要还停留在咨询的水平上，不能为客户提供真正的增值服务。在银行从事个人理财工作的人员，通常做法是：抽调业务骨干，请来专业培训机构进行短期培训，然后进行行内的资格考试，获得“理财规划师”或者“客户经理”的相应资格。

　　《钱经》：国内目前金融产品种类单一，应该也是一个重要的原因？

　　欧仁杰：是的。就拿人民币理财产品为例，岁末年初，国内“人民币理财”产品普遍热销，同时也引起了较大争议。现在，又面临全线停售的尴尬境地。其实，人民币理财产品大多是银行或金融机构自己的产品，除去收益率略有不同以外，从本质上来讲，其实都属于相同的产品。

　　在国外，有较为丰富的金融衍生产品和混业的金融产品，它们更适合做不同类型的理财工具。中资银行在这些产品开发能力上还比较落后，甚至有些国内银行是将顾客的资金拿到外资银行做转手的，这更成为制约中国理财市场发展的瓶颈。当然，这些都有待于国家金融变革的进一步细化。

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