华安财险分公司经营乱象频出 7家分支连收10张罚单

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　　华安财险分支机构连遭罚

　　易妍君

　　日前，黑龙江保监局官网公布了一则针对华安财产保险股份有限公司（以下简称“华安财险”）绥化中心支公司的行政处罚，这也是今年以来，华安财险收到的第10张罚单（以各地保监局公告日期为准）。

　　自2017年1月起，华安财险7家分公司因存在虚列费用等违规行为，先后收到福建、辽宁、吉林、上海、内蒙古和黑龙江6地保监局开出的罚单，合计被罚款143.9万元。

　　《中国经营报》记者注意到，近日，中国保监会下发的《关于征求〈关于整治机动车辆保险市场乱象的通知（征求意见稿）〉意见的函》（以下简称“整治通知”）显示，监管层将出重拳打击当前车险市场虚列费用等违法违规行为。

　　另外，有关数据显示，华安财险一季度保险业务收入达28.9亿元，同比上涨10%，但净利润仅为254.95万元，相比2016年一季度4171.91万元的利润，出现大幅下滑。

　　一方面，分公司经营乱象频出、罚单不断；另一方面，业绩不振待提升，华安财险正面临双重挑战。

　　7家分支机构连收10张罚单

　　需要指出的是，今年各地保监局开出的罚单主要针对华安财险各分公司2015年~2016年存在的违规行为，时值其成立20周年之际。主要涉及虚列费用、财务数据不真实、虚构保险中介业务套取费用等等。

　　有关上述问题的整改情况，华安财险内部相关负责人称，“关于近期我司部分机构受到监管处罚的情况，我司高度重视，并积极检视自身管理，进一步完善并梳理改进了公司经营管理流程，构建了更为具体详细的制度框架，并对相关责任人员进行了严肃处理，对违法违规行为进行了有效打击，以保证企业的合法合规经营。”

　　该负责人强调，公司始终坚持“合规经营，依法治司”的经营原则。2016年，公司积极配合监管机构相关检查及系统自查，对管理薄弱之处已经有了较明确认识，并已持续地针对存在问题进行管理完善与改进。

　　记者注意到，自去年下半年以来，华安财险各地分公司被处罚的频次不断提高。据记者不完全统计，2016年7月~11月底，华安财险各地分公司共收到10张罚单。而除了上述违规行为，该阶段，华安财险各分公司还存在妨碍监督检查、某产品存在不严格执行条款费率、给予保险消费者合同以外利益等问题。

　　对于“因虚列费用、财务数据不真实而被罚”案例不断增多的原因，华安财险方面并未直接做出回应。

　　事实上，监管部门一直着重打击虚列费用等乱象，去年以来多家公司也频繁收到各地保监局的罚单。

　　从上述整治通知的具体内容来看，费用管控也是本次监管的重中之重。其要求，各财产保险公司要从合规内控到任务目标，从费用列支到费用分摊，从第三方合作平台到后汽车市场等全方位、多角度地对自身车险业务经营活动中的管控漏洞和违法行为进行自查，并制定整改方案，扎实开展自查整改工作。

　　此外，该通知还要求凡是在保险销售过程中向保险中介机构支付的费用，均应坚持实质重于形式的原则，如实记入“手续费支出”科目。不得将与车险销售收入或保单销售数量挂钩的费用计入“宣传费”“广告费”“咨询费”“服务费”“技术服务费”等其他科目。

　　投资力乏致利润骤降

　　对于华安财险而言，除了完善公司经营管理流程、提高内控水平，如何提振业绩，或许也是其现阶需要直面的挑战。

　　据华安财险4月28日公布的2017年一季度偿付能力报告摘要，今年一季度，华安财险保险业务收入达到 28.90亿元，整体净利润为254.95万元；2016年同期，该公司保险业务收入为26.27亿元，净利润达到3271.46万元。也就是说，2017年1~3月，华安财险保险业务收入实现了增长，但公司净利润却较去年同期骤减九成以上。

　　对此，上述华安财险负责人认为，整体而言，今年上半年，公司的业务发展情况较为平稳，“当然暂时的数据也在提醒我们要进一步做好成本管控”。

　　值得一提的是，2016年度，华安财险也出现营业收入增长，但净利润下滑的情况。其2016年度信息披露报告显示，去年公司实现营业收入105.86亿元，比2015年增长了近9亿元，其中，保险业务收入达到102.75亿元；但其2.92亿元的净利润水平同比却锐减了4.5亿元。就市场整体情况而言，2016年，保险业实现净利润接近2000亿元，较2015年同期下降900亿元，降幅近三成。

　　就各保险产品的盈利状况而言，2016年，华安财险保费收入前5位的险种中，意外伤害保险、企业财产保险以及责任保险出现承保亏损，而前五大险种共计承保亏损5637.69万元。不过，相较2015年，前五大险种亏损情况有所好转。

　　上述负责人表示，保险公司的社会属性决定了在承保方面不可能有太大利润空间。如果能够做到保本略盈、盈亏平衡、不赚不亏是比较理想的局面。

　　他进一步解释称，因为保险企业在设定保费利率时，一直要求更多地让利于消费者，坚持盈亏平衡、不赚不亏的利率设定原则，这也就决定了保险公司在承保方面不存在暴利现象，经营较好时会出现略盈，不够理想时会出现略亏，这都属于正常现象。

　　“多年来，我司一直坚持承保与投资两个轮子协调行进，在承保方面尽量实现处于盈亏平衡点上，利润的争取更多在投资上实现。”该负责人补充道。

　　一位资深业内人士表示，从理论上讲，保险业务本身可以盈利，通过精算可以计算出来。不过，从实践情况看，包括美国、英国、日本在内的发达国家，一些大公司的承保业务的确都不怎么赚钱。因为市场竞争使得大家纷纷降低价格，从而导致承保业务利润较低。不过，“从某种意义上说，如果承保业务不赚钱，那保险公司就变成投资机构了，这是不对的。”

　　他进一步分析称，国内保险公司也有承保业务赚钱的，比如华泰。国内的保险公司，营业成本要比发达国家高10多个百分点，如果可以压缩成本，比如降两三个百分点，盈利就会不错。

　　此外，记者梳理公开数据了解到，华安财险的投资收益也呈现过山车式下滑。2016年，华安财险实现投资收益3.22亿元，但2015年该项收入高达14.32亿元，2016年的收益差不多回到2013年的水平（该年投资收益3.06亿元）。

　　根据保监会公布的2016年中国保险市场发展情况：2016年保险行业投资收益率5.66%，较2015年下降了约两个百分点。

　　此前，北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾向媒体分析称，“资本市场的低迷，是导致整个行业投资收益下降的重要原因。此外，尽管行政处罚罚单对公司业绩影响并不算严重，但险企一定要合法经营，特别是涉及业务方面。”

　　上述华安财险负责人强调，“面对竞争较为激烈的保险市场，我司将继续坚持保险本源，合规经营，依法治司，坚持金融服务实体经济的企业目标，通过创新险种与销售渠道，加强风险管控等方式，提升自身市场竞争力，充分发挥保险的‘社会稳定器’和‘经济助推器’作用。”