太平洋保险徐敬惠：大力发展保险电子商务

　　

中国太平洋保险(集团)股份有限公司副总经理徐敬惠

　　2006年4月22日，中国保险发展论坛2006国际学术年会在北京世纪金源大饭店举行，本次年会的主题是“又快又好，做大做强，十一五时期中国保险业的创新之路”。以下为中国太平洋保险(集团)股份有限公司副总经理徐敬惠的专题演讲。

　　徐敬惠(中国太平洋保险(集团)股份有限公司副总经理)：尊敬的论坛主席！我们两会的会长，主持人一下子激动了一下，应该这样说，今天上午我们听了保监会吴主席的一个主 题报告，我今天下午会用很简单的演示片，给大家做一个简单的自己的想法的一个介绍。

　　这些想法既有公司的实践，也有个人的一些浅见，我想这样说，前面各位演讲者，主要是讲的从宏观层面的，对我们这次论坛主题对又快又好做大做强要走创新之路的一个回应，我是从微观层面，或者从某一个业务的角度来进一步来回应一下。

　　我的主题是讲大力发展电子商务，推进保险业创新发展。

十一五规划已经非常明确，讲到了要发展网上保险等新的服务方式，从这一点上来看，应该说是从党中央国务院从战略的高度来对今后的发展，做出这样一个战略决策，吴主席在今天的报告中间又给我们描绘了十一五的一个发展趋势。包括由五大发展趋势。概括的非常好，有十个话。另外又讲了五个发展原则，我今天讲的这个主题实际上真的是对他的一个趋势也好，一个发展原则的一个补充或者是一个具体的响应。

　　因为国外的保险电子商务这几年发展非常快，已经渗透到整个保险的，从市场营销，产品销售，客户服务等各个领域。现在我们国内应该说也是在逐渐的发展，但是我认为还需要大声疾呼，还需要加快发展。首先我第一个想法是，我感觉到我们发展的保险电子商务应该说意义非常重大。

　　首先是科学发展观的一个生动体现，因为从我们电子商务这个发展战略的角度来看，我们可以联想到，保险业的科学发展实际上是简单的来说，是对我们保险资源的保护、开发、利用三个环节，从电子商务的角度是技术的创新，业务流程创新，产品的创新，是一个全方位的创新，它带来的，就是能够促进我们保险业的持续发展。

　　第二个，发展保险电子商务，是我们真正转变保险业增长方式的一个非常重要的途径。因为保险业我们非常年轻，前期都是靠大量资源投入，发展到我们现在这个程度。持续这样的投入，毕竟是有限的。我们可以通过电子商务的这种方式，或者利用现在的这种信息技术，网络网技，电话通讯等等这种技术，给我们带来一种全新的理念。它能够达到我们整个服务的集约化，服务方式的个性化，以及多元化。

　　第三个，意义又体现在是我们保险业当前要解决好高效、诚信或者稳健经营的一个非常有效的手段。总而言之，我在第四小点里归纳的就是说，保险电子商务有方方面面的优势，我们不妨可以从保险的客户这个角度来理解，也可以从我们公司或者是中介机构，一直保险监管部门等等几个方面都可以来看出电子商务确实有很多的优势，只不过我们现在发展的阶段还相当初级，大家的体会还不够深刻。

　　二，国内外整个保险电子商务发展的态势。

　　首先是国外，国外一般都是这样认为，就是说，欧美保险电子商务相对来说比较发达，尤其北美市场，里面列举了一些数据，现在在欧美发展的基础上，像澳洲或者一些新兴市场也在蓬勃开展。这种实现的方式，除了网上是一个方面，另外还有电话的，还有电视直销的等等，凡是我认为利用网络网技技术的，用无线通讯技术的，利用其他通讯技术的，能够拉近跟客户的沟通。因为网络最大特点是实时性和交互性，从国外趋势来说，是两个方面，一个是对销售的支持，一个是对客户服务的全方位的延伸。

　　国内应该也是这样，从2000年开始，几个大的保险公司，纷纷在电子商务方面有了很好的发展。太保首先开展太保网。紧接着其他公司都有了相应的建设，到目前为止，现在是72%的保险公司都有自己的网站。在这个发展的过程中，大家逐渐开始理性。知道保险电子商务的发展，前期投入很多，一下子投入，看不到效应，在这个过程当中有一些困惑，随着时间的深入，认识不断提高。所以说，从下一步的电子商务发展思路和方向来看，从立足当前，大家都有所侧重。有所为，有所不为。

　　从长远来看，主要是集中在两个方面。一个是打造新的销售渠道，第二是打造新的服务渠道。这两个渠道实际上是对我们保险的整个业务流程的改造起到非常重要的作用。所以保险要走创新之路，要进行创新的话，我认为电子商务是一个非常好的切入点。也是我们今后业务的一个新的增长点。

　　刚才的创新讲的是几个方面，我就不细说了，它会引发一个全过程，一个概念。最后我想讲一下，我们当前发展还是有一些瓶颈。前面可能大家也看到了，这些瓶颈的突破，我提出有这么几个方面的建议，这就是说，我第三部分的想法。

　　一个首先是观念上要突破，现在各家公司在是不是重视或者是不是重视推进电子商务发展上，首先一个局限，认为投上去能产生多少回报，保费多少衡量电子商务产出的效益，这个有非常大的局限或者说误区，所以我们如果要从战略的高度，长远的角度去审视这个问题，实际上要对国内的电子商务发展历程要做一些思考。

　　我认为观念转变是首先的。

　　第二是诚信建设，我们现在搞这些东西，本身保险产品是无形化的，在网上进行交易，就感觉到更不踏实，我们现在有很多是跟业务员接触，跟公司接触，现在是网络上的对话。我认为诚信建设，在电子商务中间，首先是要对网络，网站的评价和认定。这是非常关键的。

　　第三，完善有关的法规。这里面非常重要的一个建议，我认为现在政府正在考虑，或者监管部门正在考虑要修改《保险法》，《保险法》中间必须现在要考虑有相应的条款。现在金融服务中间，网上服务非常普及，尤其是银行、

证券。保险这方面也开始应用，我们法规相应滞后，包括保险的电子合同，电子的签名，电子的支付，客户的隐私等等这些，应该在保险方面有所规范。

　　接下来是实施的建设，这是一个非常大的投入，一般来说，国外保险公司都要投入，在IT中间占5%到10%。现在我们国内这个投入是微乎其微的，这个方面投入很重要。要使电子商务有所发展，必须要构建很多的平台。

　　最后一个我认为政治上要支持，无论是监管政策上，财政政策上方方面面都要支持。总而言之，大力发展电子商务是我们加快保险业发展的一个非常重要的途径。符合科学发展观，以及自主创新这样的一个要求。保险业应该是通过建立或者是探索建立相适应的保险电子商务的商业模式，来实现保险业的增长方式的转变，来真正达到又快又好做大做强的目标。我就讲到这里，谢谢大家！

　　黎宗剑：非常感谢徐总，本身徐总演讲的题目就是大力发展电子商务，电子商务或者叫做网上保险，确实容易实现保险业又快又好的发展。今天的中证网进行实况转播，徐总刚才演讲的整个过程，在上海你的家人，你的朋友，都可以同时看到。这个话题非常好，对我们保险来讲，电子商务的确是一个重要的销售渠道，又是一个重要的发展的保险业的举措。感谢徐总给我们带来很多新的观点。

　　嘉宾们时间控制非常不错，我才用了70分钟，计划就是给了我70分钟。现在时间还是非常有限的。留下两三分钟，给大家一个交流的机会，如果在座的各位有问题可以向嘉宾提问。

　　提问：我是首都经贸大学的，刚才林富先生讲的很感谢，我想问这样一个问题，因为在美国保险公司主要有两种，一种是股份制的，另外一种是相互制的。林富先生讲的是保险公司的风险管理，据我所知，相互制的公司，好像比作乌龟，股份制的公司可能是一个兔子，我想问为什么林富先生没有涉及到相互制的这样一个问题。

　　第二个问题，为什么不建议中国也发展相互制。现在的相互制的公司还占到一半左右，对目前中国保险业的发展还是很适合的，我想请林富先生对这个问题解释一下。

　　林富：您问了一个非常好的问题，我想澄清一下，刚才我并没有过多讲共同制公司的和股份制公司的区别，我所指的比喻兔子和乌龟的公司，是泛指的这种公司在运作上存在问题的公司，比作兔子和那些做事情非常坚定，非常一步一个脚印的公司，比作了乌龟，并不是指这种公司的结构方面的区别。

　　今天可能没有时间详细展开这种共同制公司和股份制公司的区别。但是共同之公司在发展过程中，还是有一些制约的，比如在增长，在进一步发展，大规模的增长和发展上，还是有很多的制约它发展的地方的。

　　提问：我是首都经贸大学金融系的学生，我想问一个问题，刚才谈电子商务的专家，电子商务这种模式可能在国外非常适合，举个例子，比如戴尔的电脑，在美国卖的非常好，而戴尔这种模式拿到中国来，就显然不是很成功，并不像在美国那么成功，包括人们在买一些贵重的东西的时候，向来喜欢渠道的，在中国以IT为例，搞的比较好的，比如说PC的销量，都是掌握了渠道的生产商，关于把保险在电子商务销售结合的过程当中，人们购买观念这个怎么来结合，包括我们信用手段，以及立法保护这个都可以解决。但是人们消费的观念我们怎么改变呢？

　　徐敬惠：提了一个非常好的问题，应该是这样说，从这个问题的两个方面来回答，第一个是国外保险电子商务运营的基本原理，在中国应该说，将近五六年时间中，已经证明了也是可以得到运用的，只不过重点不一样。国外更多的是通过第三家的网站或者是PC上网来实现。

　　中国的互联网统计，比较大的倾向，普及率上来说是手机是大家沟通非常普遍的一个渠道，这个和国外相比是一个不同方面，但是基本原理是一样的，第二个角度，保险电子商务，要有所为，要有所不为，不是所保险所有的事情都可以在电子商务应用模式里能实现。比如我们讲的一些大众需求量比较大的一些出行的交通意外的，或者简单的旅游的，或者平时需求量比较多的，涉及到汽车的一些保险的东西，完全是可以在电子商务这个模式里得到解决，或者应用。当然，它这个不是一个简单的购买，我们可以在这个里面了解很多的信息，可以提供很多的服务，包括跟中间商的一些链接等等，我们对电子商务的了解理解不是简单通过渠道去推销我的产品，推销产品仅仅是很小的一部分。主要是拉近公司与客户之间的距离，来了解对客户的这种个性化的需求，来提升或者改善公司的销售也好，服务也好各个方面。