新华人寿副总裁黄萍：保险业发展与环境建设

　　

新华人寿副总裁黄萍

　　2006年4月22日，中国保险发展论坛2006国际学术年会在北京世纪金源大饭店举行，本次年会的主题是“又快又好，做大做强，十一五时期中国保险业的创新之路”。以下为新华人寿保险股份有限公司副总裁、中国保险学会常务理事黄萍的专题演讲。

　　黄萍(新华人寿保险股份有限公司副总裁、中国保险学会常务理事)：谢谢主席先生！各位领导、各位同仁大家下午好！今天下午讨论的主题是如何做大做强，又快又好做大做强 ！我今天的这个题目有点大，但是我认为如果说真正要做到又快又好，又做大做强，这个题目涵盖不了，这个题目比较大，深入探讨需要花很长时间。我借用这十分钟时间，谈一下自己的观点。

　　第一保险业环境的发展和行业的基础设施问题。第一站在国家经济与社会发展的全局来看，保险业的环境发展，包括经济、政治、人文、社会、法律、制度等要素，另外第二个按照国民经济、产业经济、企业经济的研究层次，保险业的发展环境可以分为宏观、中观、微观三个层次。第三从自身角度出发，将保险业环境分为外部环境，内部环境。

　　二，关于基础建设，保险业的基础建设既是为解决行业战略性资源配置，这里包括保险业人才资源与信息资源建设，包括保险业的理论研究与经营评价体系的建设等等。只有保险业通过持续有效的行业建设，保险业才能够增强自身可持续发展能力的时候，更好抓住宏观环境，来应对外面的挑战。

　　三，保险业的发展环境与基础建设的一些关系。主要从三个方面来谈。

　　第一，一个方面，深化基础建设，可以使行业基础性战略资源得到有效配置。从而有力地推动行业政策环境市场环境与制度环境整合，创新与深度的变革。另外一个方面，内部环境要素不断优化，使得保险业产业活力不断增强，在迎合外部环境的过程中，迅速把握有利的机遇，转化为实际的发展能力，并最终促使外部环境，向越来越有利于改善内部环境要素的转变，有利于提升行业基础建设的能力转变，保险业也能够遵循这么一个发展的规律，实现又好又快的发展。

　　第二，现阶段，保险业的发展环境和建设的一些基本特点。主要五个方面来概括。

　　1、政策支持体系，需要进一步的丰富和扩展，为保险业的发展注入新的活力。十多年来，保险业的快速发展得力于政策和环境不断优化，比如从90年代的初期引入寿险营销模式，每个阶段重大创新和变革，都极大激发了保险业的巨大潜力。加快行业的发展。当前构建社会主义

和谐社会，建设社会主义新农村，营造平安中国，建立健全社会综合保障体系等国家新时期的战略，都要求为保险业创造难得的外部环境，但是如何将外部的宏观种种利好转化为当前切实有效的政策，通过落实完善政策的支持体系，为全行业发展作为持续动力，这是我们必须思考的问题，外部的政策环境都很好，但是如何把它转化为持续发展的动力呢？我觉得应该考虑的。

　　2、行业市场环境需要更加规范和完善。这几年来，保险行业的市场环境体系不断完善和优化，但是我们认为，仍然有一些问题没有从根本上得到解决。也有一些新的问题，随着行业的发展，日益突出。这里我想简单的来说，主要是这么三个方面。一个市场经济机制已经初步建立，但是具体结构有待进一步优化。具体的经营能力有待进一步提高，包括合理的预期，文件的经营等等一整套的准确机制是需要完善的。

　　第二市场竞争与交易机制基本形成，但是盲目竞争和恶性竞争，局部过多的竞争与整体保险不足，制约着行业的发展。第三交易产品缺乏行业的标准，交易行为存在误导欺骗，行业诚信体系亟待建设。

　　3、保险行业内部的制度环境有待进一步的创新。我们在看到保险行业发展系统性风险不断增加的同时，也看到面临市场环境需要，进一步出现了一些问题，从企业制度来看，一方面相关的制度在完善公司治理结构方面，起到初步成效，规模和发展基础等等因素不同，导致公司治理结构不同。针对发展水平差异较大的特点，监管制度应当进一步的体现和谐化、差异化，对不同类型主体采取不同的监管政策，对于处于不同发展阶段的主体，采取区别监管的政策。

　　4、行业风险管理，需要拓宽视野，丰富管理模式。当前在风险管理方面，全行业做了大量制度完善体系收敛工作，但是视野不够开阔，模式还不完全适应行业发展要求。这主要两个方面。一方面由于缺少站在行业角度对全行业整体资产负债的监控分析评价与调控机制，使得保险业不能完全依据科学的资产负债管理手段，对产品的开发，销售进行合理的规划，理性负债组合，优化行业的负债结构，另一方面，保险业对来自于相关金融市场的变化动态观察不足，尚未完成相对应经营市场的风险。

　　5、基础建设，尚未适应行业快速发展和市场竞争的要求。十几年来，在保险业务快速发展同时，在行业内部，环境不断向好的同时，行业的基础设施建设，也起到了长足进展。但是面临快速发展局面，面对全面的市场竞争，整体上，基础建设还是很薄弱的。主要是突出反映三个方面。第一是行业人才队伍建设面临着挑战，当前，保险人才总量不足，储备不足，结构不合理。配套机制不健全等问题，较为突出，不利于人才战略的训练实施。第二对于信息资源建设的挑战，行业信息的资源建设相对较封闭，信息资源在行业内不共享，信息的披露不及时，不全面，客户与保险机构信息不对成等问题，降低了信息的效率和效果。第三对行业评价体系的挑战，缺失全行业的标准化经营评价体系，一方面导致行业发展成果与经营进一步不能被准确的反映，另一方面，使得各保险机构经营评价结果不一致，不准确，不统一。这是谈了一下我们目前整个队伍建设的一些特点。

　　第三想谈一下对改善行业发展环境，加强基础建设的几点建议。

　　第一以税收政策为突破口，完善行业发展政策环境。一方面，建议努力完善财政政策指示体系，对各种政策性的保险业务，可以考虑税收的优惠，另一方面建议进一步完善保险税收和财务政策，主要包括公平内外资保险企业的税负，适度下调营业税税率。根据保险资金运营政策的变化，引导保险公司完善针对投保人和被保险人的税收制度，并以此为突破口，实现内外政策的对接，为保险的发展提供更广阔的空间。就是以税收政策为突破口，完善行业的发展政策环境。

　　第二，发展

宏观调控的手段，改变行业发展的市场环境。完善市场的环境，需要监管机关采取宏观调控的手段，丰富调控的手段，提高投资者进入保险市场的综合实力，提升主体的素质，二是运用

汇率进行绩效考评等综合手段，从宏观调控，避免盲目的进展，恶性竞争。三是强化市场信用体系建设，对大部分保险产品进行行业标准或者改革，规范交易的行为，深化行业诚信体系的建设。

　　第三个建议，从企业治理结构和差异化监管入手，提升行业发展的制度环境。一方面，需要通过规范保险公司股东行为，规范管理从运作来促进保险公司的稳定经营，加强对保险公司治理结构的监管，重点解决治理实效问题，另一方面从保险业发展初级阶段的情况出发，建议积极推进差异化的监管建设，对不同类型的主体，处于不同类型的发展主体，在偿付能力，投资管理等方面，设计差异化的监管方式，实施分类监管。

　　第四拓宽风险管理视角，提升防范管理的水平。第一建议研究制订全行业统一的市场负债管理，分析与评价的标准，以做到引导管理理念，统一分析口径，规范管理标准，第二，建议建立行业资产负债管理体系的运行机制，做到立足于行业，动态跟踪，依据资产负债匹配状况，制订并部分调控行业整体的负债结构，引导创新，渠道创新，与经营管理的创新。第三密切关注相关金融市场的短中长期的不断变化与运营的风险，建立保险业对应对汇率市场的防火墙与突发事件的应对机制，并防范风险的同时，积极主动寻找行业发展的机会。

　　第五提升行业可持续发展的能力。一是建议人才吸引的理念，统揽全局。二是建立与监管机关统计信息平台，与相关平台为依托，对内建立及时共享全行业信息体系，对外全面准确反映行业的变化，反映保险业在服务国民经济的地位和作用。第三建立行业标准化和制式化的评价体系，突出科学发展，行业发展的趋势，引导主体转变经营思路。

　　尽管这个题目是很大，但是我认为保险业真正做到优化也好，做大做强，这些基础建设的问题，必须解决，才能保证保险业做大做强。谢谢！