保监会主席助理陈文辉：促进人身险又快又好发展

　　

中国保监会主席助理、人身保险监管部主任陈文辉发表专题演讲

　　2006年4月22日，中国保险发展论坛2006国际学术年会在北京世纪金源大饭店举行，本次年会的主题是“又快又好，做大做强，十一五时期中国保险业的创新之路”。以下为中国保监会主席助理陈文辉先生的专题演讲，他演讲的题目是落实科学发展观，促进人身保险又快又好的发展。

　　陈文辉(中国保监会主席助理、人身保险监管部主任)：本来是有15分钟，刚刚缩到10 分钟，现在又缩到8分钟，我一定努力做到，谈三个问题，第一个谈一下今年一季度人身保险市场的形势，总的来说还是好的，总量上保持了8.52%的增长，大家注意这个是消化了去年中意人身两百亿大单的情况下，保持这个增长。从总量上为整个一年的发展打下了一个很好的基础。第二个可喜的就是结构，一季度结构大幅度优化，特别通过营销渠道，因为现在营销渠道保费占人寿险的保费大概46%，这个新单占到84.3%，比去年同期高33.3个百分点。应该说这是一个很好的成绩。

　　有的公司基本上达到了90%多。第二个从续期保费来看，今年一季度有了很好的增长比如中国人寿，今年一季度的续期和去年相比是增长39.8%，平安增长31.28%，去年、前年这个结构调整的一些效果，已经很明显体现出来了。再一个就是从人保的渠道，虽然刚刚开始，但是也已经开始做结构调整，这个就举一个例子，中国人寿，今年一季度的达到2个亿，去年全年是1.69亿，所以这个结构来看，今年一季度的变化是往一个很好的方向发展。

　　第三整个保险业的外部形势得到比较好的优化，比如银行保险可以看出来。

　　第二个问题，对于人身保险业怎样落实科学发展的认识，我想人身保险业科学发展的目标，其实就是要实现一个持续、稳定、健康、快速的发展。就是要达到这样一个目的。吴定富主席也提到具体要求，就是速度、效益、规范跟诚信。我想主要围绕这个来。围绕这个从人身保险业怎样才能达到这样一个目的呢？我想可能有一个关键问题，就是我们要知道，我们人身保险业我们的核心技术，我们的核心优势在哪里，刚刚消协的武秘书长说到一个行业发展，要以消费者的需求为导向这是很正确的，但是消费者需求各种各样，我们的供给能力在哪里，比如说消费者说我要吃饭，你说保险业能提供这种产品吗？可能提供不了，所以我们一定要看到我们的核心优势在哪里，我想作为人身保险业来说，核心就是风险保障管理跟长期资产负债匹配管理，根据这个核心技术优势，它的主流的业务，就应该是风险保障型业务和长期续期业务，应该是这两个业务，如果这两个东西能够完全结合起来，就是更强的竞争优势。

　　所以，从这个意义上来说，今后的人身保险业主流业务，我不是说，比如有一些意外险，短期健康险，我说一些物流业务，一定是符合这两个条件的，所以我们说，结构调整，当时我就说，一般来说，应该是什么呢？把现在比较短的业务变长，比如现在在银行这个渠道，卖五年期的，甚至卖三年期的一定没有

竞争力的，一定要把短变成长的，把风险保障功能不强的，变成比较强的。另外一个，就是说，要把我们现在趸交型变成期交型。前面两个好理解，人身保险有一个核心优势，就是风险保障方面的优势，期交的优势表现在以下几个方面，第一往往期交的业务就是长期型的业务和风险保障型的业务，为什么这样说呢？短期业务，一年期的业务需要期交吗？只有十年，二十年甚至更长时间的，才需要期交。第二一般来说，亚洲地区寿险产品往往是一年一年的定期分期储蓄加上意外险，保障功能比较强，所以期交往往与保障与长期业务连在一块的。第二期交能带来稳定的续期业务，对我们持续稳定发展非常有好处的。

　　还有一个，刚刚谈到的，就是现在投资风险很大，为什么呢？我们长期的负债，人身保险长期的负债，但是我们资产现在很难找到匹配资产。这个投资市场的波动对我们的影响是非常大的。我们如果采取期交的方式，从交费方式上，就能部分的把这个投资风险的波动给它熨平了。有效规避这种风险的波动。

　　另外我们期交业务，能够使营销队伍得到更好的稳定，因为有续期的佣金收入，我们和银行合作，带来的是短期合作。可能合作半年一年，然后又拆开了，我们做期交业务，就能使得保险公司跟银行的合作，能够更加的稳定化，我在这里要强调一下，强调期交在我们整个一个人身保险行业，持续稳定健康快速的发展中的一个独特的作用。这是我想讲的第二个方面，就是我们应该发挥我们这个行业的核心竞争优势，做我们的核心业务，这样的话，我们这个行业才能够实现一种科学的发展。

　　第三点，我们下一步要努力的方向。

　　我想第一个结构调整这个工作要做好，特别是在今年，整个外部的市场形势比较好的情况下，我们确确实实应该有一种忧患意识，今年好了，得想到明年、后年，大后年的事情，在这个情况下，更要加大结构调整的力度，因为前两年结构调整，已经让我们尝到了甜头。第二就是下一步结构调整的重点，主要放在银保业务上，我们的个人营销这个渠道，已经得到了大幅度改善，但是我们的银保业务，才刚刚开始。所以在这方面，一方面大力整顿银保市场的市场秩序，包括最近跟

银监会联合下发这方面的通知，另一方面要想办法做保障型的期交业务，这是第二点要说的，第三点，就是大力的创新产品，要在产品创新，渠道创新上，要下大工夫，用创新来实现我们结构的优化。这方面产品的创新方面。在农村我们要做新简易的人身保险产品，保费低廉，保障适度这样一类的产品，真正满足农民的需求。第三通俗化、标准化基础上，今年要把标准条款这项工作，往前大大推进一步，这样进一步增强消费者的信心，进一步减少误导行为出现，这是我们要做的。

　　渠道创新方面，我们一方面巩固个人营销这个渠道，另外要改造银行间的渠道，再一个改善一些电话销售市场营销方面一些渠道。

　　最后想提一下为了提高整个人身保险的覆盖面，要大力开发农村保险市场，我的这个开发是说要在一种保护性的情况下进行开发。因为农村这个市场是非常的脆弱的，我们如果开发得不好，可能对他的影响也是非常的恶劣的。所以一方面要保护，另一方面要积极稳妥开发，真正使得在农村我们的保险产品，让消费者满足他们得更好需求，我就说这么多，谢谢大家！