万元买保险不死不残不给赔 3年维权仍未获解决

　　专家提醒：市民投保别听“一面之词”

　　60岁的市民龚大爷花了近万元保费为自己买一份保险，没想到两年后自己心梗发作，经过医生紧急抢救才逃过“鬼门关”，当他申请理赔时，保险公司认为保户不符合理赔条件而拒绝赔偿。这其中到底有什么内情呢？

　　投保容易索赔难

　　市民：

　　这保险咋不“保险”呢？

　　龚大爷说，2002年1月份，邻居邵女士在沈城一家保险公司做业务员，她热情向他推荐一款“投资连结险”，说这个保险不但比银行存款收益高，而且保户有病的话，保险公司还给赔，有“投资+保障”双重功能。龚大爷当时已经60岁，被业务员说动了心，于是交纳了2460元保费，以后又续保，共交了9900元左右保费。2004年2月18日，他突然患“急性心肌梗塞”被送进医院抢救，花了3万多元才保住了性命，出院后每月还要支付1000多元的医药费。由于手头拮据，龚大爷无钱续交保费，找保险公司协商，保险公司说，按照合同保险责任规定不能赔偿。假如龚大爷不续保，就只能按保费50%退还，他只能拿到5000元左右。

　　“当初说得

　　公司：

　　身故、全残才给赔

　　6月18日上午，记者联系了这家保险公司，该公司新闻发言人了解情况后答复说，这款“投资连结险”保险产品有明确的保险责任，被保险人身故、全残可以获得赔偿。60岁的人保单周年日前因疾病导致失能，可以豁免保费。被保险人虽然患了心梗，但经过治疗后没有达到保险责任的范围。况且保户2004年62岁，已经超过豁免期限，因多年未续保，他的保险合同目前已经失效。在保监局协调下，目前公司只能退给他10900元。龚大爷说：“10900元只是我的账户钱，我这几年东奔西走，保险公司多少也要给点赔偿，13000元左右我能接受。”

　　按照保险公司说法，假如龚大爷因心梗身故或全残，倒可以获得赔偿，目前他还可以到处走动，不符合理赔标准，因此不能获得赔偿。龚大爷说：“我投保当年就已经60岁了，豁免条款对我当时就失效了，业务员为什么不明确告诉我？这不是欺诈吗？我要打官司讨回公道！”

　　保险公司人员最后告诉记者，旧的“投资连结险”保险产品三四年前就已经停售了，向龚大爷推销保险的业务员后来也被“处理”。

　　保监局：

　　市民

　　6月18日下午，记者联系了辽宁省保监局。于先生说，他们会对此事展开调查，假如保险公司的确存在误导客户投保的情况，他们将警告或处罚保险公司。“投资连结险”本来是一款“投资+保障”双重功能的产品，它的保障功能很低，投资功能也和保险公司经营有关，并不承诺高收益。实际上这款产品并不十分适合龚大爷，他应该购买那种保障功能高一些的保险产品。市民在投保时不能偏听业务员一面之词，要仔细阅读保险合同条款，才能防范理财风险。

　　本报记者 张建芳