高端健康险保额最高400万

　　随着保险市场逐渐走入两端发展，消费型保险日渐受到沪上人群的青睐，而高端健康险也成为很多成功人士投保的热门险种。入住高等病房、享受高额保障、进口药品报销……目前，人保健康、太平人寿、中意人寿都已推出了各自的高端健康险产品，而平安健康的产品计划也正在酝酿中，无疑能让更多的高级人士真正成为受益者。

    报销费用：最高保额达400万

　　与普通健康险相比，针对于高端人群产品的保障额度明显提高。据悉，人保健康推出的“守护专家住院费用（推崇版）”个人医疗保险每年的住院费用保额为50万，高于一般的医疗费用报销类产品。而太平人寿的卓越医疗保险划分了5种投保计划，年度给付限额最高可达400万元。

　　太平人寿培训部人士告诉记者，高端健康险产品医疗费用的报销范围非常齐全，除了住院手术费用、中西药品费用、输血或康复等治疗费用之外，还包含心脏起播器、人工关节等特殊医用材料费，连院内外会诊费、护理费、救护车费也一应俱全，能够为高端人士提供相对完善的服务。

    保证续保：最长可延续至69岁

　　通常，高端健康险产品都具有保证续保条款。

　　人保健康有关人士举例说，30岁的A先生去年10月投保了一份人保“守护专家住院费用（推崇版）”个人

医疗保险。今年4月，经

医院诊断，他心脏瓣膜有较严重的关闭不全。A先生希望住院治疗，通过人保健康预约后，就入住某医院高等病房，共支出医疗费用10万多元。按照条款规定，他可获得9.5万多元的给付。虽然得到了赔付，但他担心是否会因此影响明年续保时的费率？

　　人保健康有关人士告诉记者，就算已经出现过理赔先例，A先生也不用担心在下一年度续保时出现拒保，或加收保险费、增加除外责任。守护专家住院费用（推崇版）产品就提供首年保证续保，只要通过首年的投保审核，便可直接享有最长到69岁的续保。

　　太平人寿的卓越医疗保险也拥有3年保证续保，每3年做一次核保评估，而在3年间不会以任何理由拒绝续保申请。

    费用报销：突破社保界限

　　根据相关规定，目前推出的住院医疗费用报销保险，都已将投保人群分为有社保和无社保两种，适用于不同的理赔方式。对于高端健康险的客户，就突破了社保界限，只要是医生开具的处方药，无论是自费药还是进口药皆可报销，不受社保药品目录限制；只要是住院治疗产生的费用，或是住院前后一段时间内的门急诊费用，就可以得到报销。

　　据了解，此类产品的报销比例只取决于就医的医院。在人保健康的医疗指定的上海80余家二级甲等以上的公立医院就医，能报销治疗费用的90%。与太平人寿的合作医疗70余家，其中上海地区有10多家，对于在这类医院就医的客户，公司能提供治疗费用的90%的报销比例；对于在其他医院住院治疗的投保人，只能得到70%的理赔。

    就医服务：24小时预约门诊住院

　　对于服务于高端人群的产品，附加服务往往更为重要。目前，推出高端医疗健康保险的公司基本都每年为产品客户安排规格不同的免费体检。另外的个性服务项目也力争周到。

　　太平人寿有关人士介绍，公司专门建立了卓越医疗保险医疗网络，网络内医院皆提供特需医疗服务。同时开通了24小时医疗热线，方便随时电话咨询，还可以协助您预约网络医院内门诊及住院，无论您在出差或旅行皆可跨地域预约。而就诊过程中，还提供全程有专人陪同指导，挂号检查诊断取药都无需排队，您看病的过程既放心又舒心。

    直付功能：将先用于高端客户

　　虽然目前一些全球医疗产品以及境外旅游意外险，已经在境外的大多数重点医院实现了直付功能，只要在指定医院出示保险卡，填写有关的治疗内容，就医者就无需进行现金支付直接进行治疗，而所产生医疗费用随后由保险公司直接与相应的医疗机构进行结算，能避免因为资金问题而延误治疗，但这种方式在国内还尚未被广泛使用。

　　对此，保险专家解释说，国内的医疗环境和境外有一定的差距，国内医院与保险公司直接完成结算的网络搭建还存在问题，而且对于风险的预估能力不足。但记者获悉，不少保险公司已与合作的医院协商，计划在高端医疗产品中先添加直付功能，让风险程度相对较低的高端客户先享受到这种先进的理赔方式。
胡金华 每日经济新闻