保监会官员董波：新车险六大亮点

　　亮点一：新车险条款规范保险产品

　　[主持人]新版的商业车险将在2007年4月1日正式启动，很多人都非常关注，您能不能谈一下新车险条款出台背景是什么呢？

　　[董波]2007年4月1日启用的行业条款是对2006年7月1日实施的行业条款的修改和完善。

　　2006年我国第一次颁布实施了机动车交强险制度，这是一项比较创新的保险业务。为了配合交强险的实施，在行业协会的共同组织下，起草了A、B、C三款行业条款。这套条款的推出一是借鉴了国外的经验，大多数西方发达国家车险市场发展到一定程度都有这样的行业条款，以便统一标准、规范服务。

　　其次，在2003年实施车险管理制度改革之后，各公司推出了个性化服务的产品，繁荣了车险市场，满足了不同客户的需求。但是随之而来的，也产生了一些问题。比如，一些公司在开发产品的时候注重价格，不注重服务；注重销售，而不注重消费者利益等等。这对整个车险的总体发展都不是很有利的。为此，保险行业及时推出了A、B、C三套条款。

　　经过近半年多的实践，条款的有些内容需要进一步修改完善。这次调整的主要目是进一步提高保险公司对客户的服务水平，进一步规范保险产品，进一步引导保险公司以客户为中心、以服务为中心，这对正确地解决理赔和售后服务问题都有促进作用。4月1日实施的新版行业条款是对2006版的行业条款的一种修整、补充、完善。

　　亮点二：新条款为保险业提供统一标准

　　[董波]为什么要设置这样的一个行业标准呢？就是要考虑到广大的消费者不可能对这个行业有更多、更深入的了解，不要说一般的消费者，包括我本人，拿到保险产品之后我也不会去逐条地、认真地、一字一句地去看。有了这个行业标准之后，不是说你这家公司想对这个问题怎么理解就怎么理解，而是你必须采取行业的理解。那么行业在制定这个条款过程中集行业的技术、数据以及经验，把方方面面问题都考虑得较为充分。这个行业的条款所覆盖的主要风险，或者对于绝大多数客户来说，这个行业的产品基本能够把它面临的各类风险涵盖了。如果出现一些问题的话，应该会有一个行业标准。

　　亮点三：

　　[主持人]您刚才提到了价格，那么新车险的出台消费者最关心的还是费率，在价格方面有什么变化吗？

　　[董波]应当说2006年与2007年4月1日这版的行业条款相比较，从总体上没有差别。但是A、B、C三款各有不同，有升有降，但总体上趋于平衡，基本上没有变化。

　　亮点四：新条款男女费率水平有差异

　　[主持人]对女性驾车可以九五折优惠，我个人感觉其实女性驾驶技术相对男性来讲更弱一些，更容易出现危险，为什么反而女性容易得到这种优惠呢？

　　[董波]这是一个很特殊的现象，如果我们对国外的市场了解的话，我们会发现国外男性女性驾车记录、驾车年龄对于费率的影响都是蛮大的，包括抽不抽烟等等。我们也是学习、借鉴了国外的经验，在制定费率的时候，行业协会也积聚各家数据专门进行分析，确实在男性、女性之间在损失发生频度上，在每个案件的赔款上都是不同的。

　　在汽车工业发展初期新司机不断涌现，尤其是一些女性开始学习汽车驾驶，她们出现的一些小刮、小蹭比较多。当然我也没有太多的数据支持，但是从保险上看，从整个赔款上男性的赔款要比女性驾驶的赔款要高，也就决定了男性与女性在费率水平上是有差异的。

　　[主持人]那既然说女性应该优惠，如果在实际操作中，比如我和我夫人都可以开车，那投保险的时候我就指定她作为被保人来投保。换句话说，如果每年都是男性投保，而是她开车的话，那我这个优惠就放弃了。

　　[董波]这里面就有一个问题，就是在条款中你指定不指定驾驶员，如果你指定的不是这个驾驶员驾驶，在赔款上是不同的，可能会设定一个免赔额或者免赔率，这样对你是不是合适呢？每个人都要考虑自己的风险，回到我们第一个问题，我说我们是为了提供更快捷、方便、标准的服务。那么消费者也不要仅仅只看到价格，因为价格有时候是一个误区，我们希望大家更理性地消费，这样才能保障自己的权益。