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不管家庭经济状况是否贫困，只需要提供一名担保人就可以申请就学贷款。华安财产保险公司16日宣布与银行合作，面向全国推出就学贷款项目。与目前市场上的商业就学贷款不同，这款新的就学贷款由华安保险公司提供保险，如果大学生毕业后无力还贷，将由保险公司代为偿还银行贷款。
据悉，华安推出的就学贷款保证保险，学生只要购买该保险后，保险公司就将替他向银行申请贷款。如果学生毕业后由于身故、丧失劳动能力或连续12个月没有履行还款义务，都将由保险公司为其买单。
在一些银行业人士看来，华安此举有些冒险，因为大学生贷款质量很低。依据中国人民银行提供的数字，助学贷款违约率高达28.4%。保险公司是否有能力承担大面积的违约风险呢？
华安保险市场部人士表示，风险还是可控的。这位人士表示，学贷风险的大小主要在于对风险的识别和控制。华安将对借款学生在校期间生活费的使用情况进行监控，此外还会对学习成绩和在校表现进行监督管理。
防止出现“赖账”的另一个手段就是惩罚措施。在华安保险印发的一个产品宣传小册子中记者看到，要是学生蓄意逃脱债务，将面临多个后果：银行将对其违约还款金额计收罚息，并将其违约行为载入全国联网的金融机构征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其它授信业务；连续拖欠还款超过一年且不与银行主动联系办理有关手续的借款学生，有关行政管理部门和银行将通过新闻媒体和网络等信息渠道公布其姓名、公民身份号码、毕业学校及具体违约行为等信息；教育部将在相关的学历查询系统上公布其名单。此外，保险公司和银行还将向担保人进行追偿，由担保人承担偿还责任。
据介绍，这项就学贷款的最长还款期限为10年。此外，针对应届大学生毕业后找工作难的问题，该保险还设计了宽松期，借款学生可以在毕业后的两年内的任何时候开始偿还贷款。如果学生发生短期失业可以向银行申请最长达六个月的豁免还款期，共计两次。
假设某学生计划年贷款6000元，申请就学贷款保险后，在四年中发放四次共24000元。其年贷款额为贷款额加保险费。保险费率为6.38%，因此其保费为计划贷款额6000元乘以6.38%，为382.8元，而年贷款额为6382.8元。而其年保费则为年贷款额乘以6.38%即407.22元。其四年的贷款金额合计为25628.88元。由于保险费按照贷款发放的次数计算，因此其保费为1628.88元。而其还款金额为这两项的总和及银行利息。
本报记者:赵江山
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