新浪财经 > 保险 > 首届中国寿险发展论坛 > 正文
太平洋人寿郑韫瑜：回归保障实现寿险健康发展
新浪财经讯 “首届中国寿险发展论坛”暨“2008中国年度十大保险经理人颁奖典礼”于2009年5月16-17日在山东威海石岛国际会议中心举办。以下为太平洋人寿保险公司的销售总监郑韫瑜演讲实录。
郑韫瑜：首先感谢罗会长的精彩介绍。首先，我确实是误入歧途，从学校到了保险业，现在又是“不务正业”，不管精算来抓销售。大家上午好啊，应该说中午好，非常高兴有这么一个机会，就各位与会代表、各位同仁，就回归保险保障，实现寿险行业健康发展的专题进行讨论。我想我主要讲两部分。第一部分是对寿险回归保险保障功能的一个认识；第二部分是和大家分享一下太平洋寿险这几年倡导和坚持保险保障功能的具体做法。
本届寿险发展论坛的主题是“回归保障 实现社会风险管理”，我个人的理解这一主题与中国寿险行业发展是密切联系的，既是在深刻总结中国寿险业发展历程的经验得出的基础上，又立足于行业的长期健康发展提出的一个很重要的命题。特别是最近几年来，随着对行业发展规律认识的不断深入，“寿险回归保障”这一主题被提到了前所未有的高度。中国保监会加强行业建设，指导和推进行业业务结构调整，进一步发挥保险保障功能，积极服务于和谐社会的建设服务方面开展了大量的富有建设性的，并且卓有成效的工作。各寿险公司落实保监会指导精神和要求，采取了切实的工作措施，取得了显著的成绩。在此，我也想对这次论坛的组委会表示衷心的感谢。感谢组委会搭建了这么一个平台，使我们可以借此机会对行业发展的重要问题开展交流和探讨。我相信，这样的探讨对行业健康发展都是8具有十分重要的意义。
我想首先谈一谈寿险回归保障功能的几点认识。首先，“回归保障功能”是寿险行业存在的依据和价值，因为没有这一条就没有寿险行业存在的依据，也没有它存在的价值。保险的本质是对风险的管理，是一整套科学发展管理的机制，根本功能是对客户提供保险保障，保险资金的融通功能是经济补偿功能和社会管理功能，这一些均是建立在风险保障根本属性基础之上的，这也是寿险业有别于其他行业并得以存在和发展的根本。因此，保险业的发展绝不可能脱离风险保障功能而得以实现。或许从理论角度来讲，回归保障功能这样的命题，如果是去掉了这些基本的东西将是无法存在的。从客观上讲，由于我国寿险业发展的时机、时间总体上不是太长，从发展规律还不够深入和准确等原因，寿险发展当中存在着这样那样的问题，其中很重要的一点是寿险行业产品同质化严重，保费结构不尽合理，投资性产品比重过大，保障功能明显不足。加上部分从业者对行业价值观、使命感缺乏一个准确的认识，在销售过程当中往往片面地强调寿险产品的投资性和收益性，这样的销售导向使之公众对保险功能的认识逐渐模糊，客户对保险产品的评价和选择往往以保险产品的投资理财功能为主，甚至于简单把寿险产品和股票、基金相比较，使保险产品处于被动。由于忽视了保险的本质，保障较强的产品反而造成了销售不利，造成业务结构不合理。消费者客观存在的保险需求没有得到很好的挖掘和满足，寿险行业的保障功能尚未得到充分发挥，进一步造成和加剧了片面追求保费规模增长，使得寿险业的发展出现了一定的偏差。
目前，寿险保费结构的不尽合理，义务质量不是很高的经营状况还会引发一系列的问题，对寿险行业长期稳定健康发展形成隐患，应当引起我们每一位从业者的高度警惕。比如，对于投资类产品收益与资本市场密切相关，资本市场的大幅波动可能会引发规模性退保等严重后果。因此，寿险行业要持续健康发展，还是应该立足于风险保障本质，大力发展保障功能强的业务，为公众提供寿险、意外、健康、养老等保障服务，这是寿险业存在的依据和价值。
认识之二，回归保障功能，也是寿险行业和寿险公司必须承担的社会责任的基本要求。寿险行业是以人为本，以人的生命健康等提供风险保障的行业，也是以诚信为重要原则，以认真履行保险承诺为基本要求，以承担社会责任为己任的行业。寿险业必将在构建和完善社会保障体系，建设和谐社会的伟大进程当中，必将发挥越来越重要的作用。与其他行业一样，从根本上讲，寿险行业承担社会责任，也要立足于行业使命，加强对生命的保障功能，对社会的风险管理职能。目前，我国寿险业还处在一个发展的初级阶段，与发达国家相比较，保险深度、保险力度等指标还相当低，寿险业在加强保障和风险管理方面的作用目前还十分有限。这与经济社会的繁荣，社会文明的发展的进程还有相当大的距离。尤其是在面对去年雪灾、地震等巨大灾害的时段，全中国全行业对保险行业的保障功能显得尤为迫切，对寿险的社会责任提出了相当高的要求。但是我们都知道，无论是08年年初的冰雪灾害还是汶川大地震，虽然保险公司认真履行了保险合同，但是赔付几乎微乎其微。美国的赔付占当年损失的40%—50%，欧洲占50%。这样的现实状况值得我们每一位寿险从业人员认真思考，究竟如何才能更好地实现社会赋予我们的责任，我想这都需要全行业坚持正确的发展理念，坚持回归保险保障，努力保持科学合理的业务结构，努力服务于经济、社会发展全局。
认识之三，回归保障功能是满足客户保险需求的根本落脚点。我相信客户想要通过理财实现资产增值的功能，可以有多个渠道帮助他实现这个愿望。但如果想做好人生风险规划，解决好人生不同阶段面临的意外疾病、死亡等风险，保险无疑是以最小的投入换取最大保障的途径。尽管我国寿险发展很快，寿险产品服务越来越丰富，产品的功能越来越强大，但我们必须认识到，与客户对风险保障的需求相比较，其余的需求只是一种衍生的产品，衍生的需求。因此，满足客户对风险保障的需求，才是寿险业发展的出发点和落脚点。我们强调，寿险行业必须要理性回归风险保障，这是行业发展的正途(正确的途径)。只有这样，寿险业才能够通过很好的满足客户对于风险保障的根本需求，成长为服务于广大民众、服务于多层次社会保障体系建设、服务于和谐社会建设的一个重要力量。
认识之四，回归保障功能也是寿险公司实现持续性价值增长，实现永续经营的必然要求。这个是从我们寿险公司本身来看。寿险业发展有客观规律，历史经验告诉我们，寿险行业要成为常青的行业，必须坚持稳健经营和追求内涵价值的持续增长。坚持立足于行业本质，加强风险管理技术的提升，实现有效的风险管理。寿险公司要实现持续、健康的发展和永续经营，首先要成为运营良好的风险保障的提供者和风险的管理者。也就是说，要切实做好主业的经营，并在此基础上审慎地开展投资业务，追求保险资产的安全和保值增值。寿险行业的发展不能忽视保险主业的经营，而过度依赖资本市场运作的收益。在这一方面本次全球金融危机给了我们很多的启示，同时也证明了寿险公司持续发展根本上是要做好保险的经营，做好自身的风险管控。大力倡导寿险回归保障功能，不仅有利于广大客户风险保障需求的满足，同时也有利于寿险公司通过销售内涵价值比较高的保障型的产品，实现公司价值的持续增长。
认识的第五点，回顾保障功能对营销队伍的提升和专业化建设具有重要意义。寿险回归保障功能，寿险公司倡导和大力发展风险保障性业务，势必需要切实加强对营销队伍的教育和培训，提高销售队伍对寿险本质的理解和认识，促进销售队伍全面掌握寿险产品知识，并自觉地按照为客户提供保障风险的根本要求合规的、程序的开展销售活动。帮助客户选择好合适的人寿产品，切实维护消费者的利益，寿险回归保障功能，对营销队伍销售能力的提升和专业化建设，提出了更高的要求，这对提升整个行业的形象，现在保险业的行业形象应该来讲还没有得到大家的公认。对进一步发挥行业功能和作用，具有十分重要的意义。
新浪声明：新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。