针对老年人和儿童，属于社会弱势群体。老年人意外事故发生后，所需要的医疗费用比年轻人更多，故此要着重意外医疗险，儿童则应该注重意外伤害险。如泰康人寿的“泰康保”老年意外保障计划。

　　新春话保险之

　　保障理财两不误

　　在从严监管及自身风险承受能力里的共同的影响下，“回归保障”成为多数保险公司的选择，中国人寿、生命人寿、民生人寿等公司均表示，2009年分红险和传统保障型产品将是主打方向。

　　民生人寿有关负责人表示，保险产品在强调保障功能的同时，理财产品不能一棍子打死。按照2009年全国保险工作会议上的要求，要站好突出业主的原则，促进保险业务结构调整。以消费者需求为导向，开发更多内含价值较高的保障型产品和期交产品，注重发展长期型业务，增强保险保障功能。在投资险种方面，建立健全投连和万能产品销售资格和销售行为管理制度，引导公司加大力度发展长期业务。使老百姓真正能够保障理财两不误。

　　有关人士指出，之前有保险公司开发的产品偏重投资型产品，轻保障型产品，现在看，根据市场变化适当调整，形成多元渠道的相互补充和共同增长才是发展的最终途径。分红型保险重新受到市场欢迎也是如此。

　　趋势预测：分红保险或走俏，万能保险收益率可能还下降。

　　投保提示：分红险是长期理财工具，一般情况下持有10年以上比较划算。平安保险的有关理财专家表示，两类家庭应慎选分红险，一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭，如果中途退保，投保者只能按保单的现金价值退钱，较难退还全额本金。二是收入不稳定的家庭不宜购买分红保险。侧重保障需求的人可选择一些保险期限比较长、保障比较强的保障型分红险产品，而不应对短期收益看得过重。

　　另外，对于2009年万能险的投资，保险专家建议，目前投保万能险必须做好收益率继续下降的准备，同时流动性风险也需要高度重视。短期投资者和收入水平较低的家庭和老年人都不合适。至于投连险可以选择，投资险的保守账户或者进行投连险的定期定投。

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