还有两周就过年了。好像多数中国人都在潜意识里认为只有过了农历春节，才意味着新一年的开始，也才真正地开始在辞旧迎新的时候为下一年做个全新的计划。

　　春节临近，经济形势依然变幻莫测。如何用全新的眼光来看待保险这种拥有保障与投资双重目标的理财方式呢？如何在新的一年为自己及家人制定一个全新的保险理财计划？甚至如何为春节的出游提供一份保障？在新春里保障理财两不误。

　　新春话保险之

　　保障第一，理财第二

　　虽说金融危机下，定期储蓄不失为传统又稳妥的理财方式，然而降息空间下，定期存款 “保财”功能不错，理财功能就差点儿了，如传统寿险2.5%的预定利率，比一年期居民存款利率(2.25%)要略高些。股市没有明显回暖的迹象，投资渠道相对匮乏，人们希望能有更多稳健的投资方式来合理分配手中的可支配资金，此时，既有保障功能，又有理财功能的保险类金融产品的价值还是有所表现的。

　　2008年对高回报同时也是高风险的保险产品有着严峻的考验：投连险首先从神坛上走下来；而随着一次次降息，去年上半年结算利率一路飙升的万能险，也在下半年里风光大大减弱。生命人寿河北分公司总经理徐振波对记者说，仍存在降息预期的2009年，储蓄回报率也相应会降低，保单对人们的吸引力也因此而增加。尤其是经历了自然灾害和经济危机的双重洗礼后，老百姓在看好保险产品理财功能的同时，更加注重其保障功能。于是，三类投资型保险中收益波动比较缓和的分红险，走势颇好就不难理解了。

　　趋势预测：保险的本质功能最终要回归到保障层面上来。故此，各保险公司开始开发既能发挥保险保障功能，又能提高产品内涵价值的保障型产品。

　　投保指南：生命人寿研发部的黄教授提示消费者，老百姓买保险都应该从家庭需求的角度来衡量。而且买保险是个长期的过程，在经济下行的周期里，要先考虑意外保险、寿险、重大疾病保险，因为这种风险发生时，对家庭的冲击最大。在此基础上，再考虑养老保险、教育金保险及其他带有投资理财功能的保险，如分红、万能、投连险等等。

　　新春话保险之

　　意外险

　　各个保险公司的保险专家都不约而同地提出意外险在整个保险计划中的首要性。民生人寿的理财师说，去年的自然灾害，保险起到至关重要的作用。自从汶川地震后，意外险的投保率直线上升。

　　2009年春节准备出游的人已经开始准备自己的行囊了，而无论是跟团、出境，还是自驾游，都不要忘记让保险为出游保驾护航，以免除后患。

　　趋势预测：人们对意外险的认识已然从不了解过渡到主动要求保障。

　　投保指南：中国人寿的理财师表示，针对春节出游而言，如果游客不经常外出，可选择短期保险产品，如果经常外出，可购买一年期意外产品。如中国人寿的“个人旅游意外伤害险”。如果投保人出境旅游，建议首选旅游救助保险，一旦在国外出险，只要与投保公司的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务。如泰康人寿的“旅游保障卡”、平安的“海外旅行平安卡”等。打算自驾游的人，最好出行前先花100元左右投保一个月的全车盗抢险，投保人可根据出游的天数及风险状况自由选择短期人身意外险。如人保的“综合性自驾游保险”等等。

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