旅游需注意保险细节

　　马女士参加了由其所在单位组织的海南5日游。马女士单位为此次出游的23人和旅行社签订了一份旅游协议，该协议注明包含保险费用等。在即将从海南回家的前一天，马女士突发疾病去世，其家人事后找到旅行社询问保险相关事宜时，旅行社说明，马女士所在旅行团的组员并没有购买保险，而旅行社买的是旅行社责任险，故旅行社不承担赔偿责任。旅行社说明，合同中所指的旅游意外险，是指“旅行责任险”，马女士是在旅行途中发生“病死”，是一种意外死亡，并不是由于旅行社的过错所造成的，因此旅行社不会给予赔偿。

　　事实上，旅行社投保的旅行社责任保险，这是国家强制旅行社投保险种。这和“个人旅游意外伤害险”不是一回事。大多数投保人都会将“旅行社责任险”等同于“个人旅游意外伤害险”。前者是旅行社为自己买的保险，是把因旅行社责任导致的游客人身和财产损失合理地转嫁到保险公司身上，是在财产保险公司办理的保险。游客一旦发生与旅行社责任无关的意外伤害，游客能从旅行社处获得的赔偿非常有限或者没有。而个人购买的旅游险赔偿额度较高，保障意义大。当然购买个人旅游意外险后，一旦发生意外，仍可以向旅行社追究因旅行社责任而导致的损失。

　　中国人寿杨先生还介绍：旅游过程中财物损失不在旅游意外险赔偿之列，但如果能证明是旅行社责任所致，则可以向旅行社索赔。因游客个人体质原因导致的过敏反应和非中毒性腹泻等，也得不到赔偿。而若是食物中毒,则应得到所在地卫生防疫部门的认定或医院的明确诊断，方可获得医疗费用赔偿。

　　此外，自驾车出游者越来越多,不少保险公司推出了和自驾游相关的综合意外险产品，除了包含个人旅游意外伤害险的内容外，还包括旅行行李损失补偿等，应注意该类保险不含车辆意外受损的补偿，若发生车辆意外事件需找所购车辆保险的公司理赔。

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