回归投连产品本质 引导消费者理性投资

　　□本报记者 尚晓阳

　　伴随着中国资本市场的回暖，投连产品再度进入了人们的视野，并成为拉动寿险业务较快增长的重要原因。与此同时，监管层提醒保险公司，不能忘记研究和应对资本市场变化对投资型保险产品的影响。

　　恒安标准人寿“黄金标准”投资连接产品近日上市。该公司首席营销官张见表示，消费者应该在火热的投资市场中保持清醒的头脑，回归基本的投资理念，充分认识投连产品的特点，理性运用投连产品丰富自己的理财需求。

　　扎堆儿上市正当其时

　　记者：恒安标准为什么选择此时推出投连险？

　　张见：在宏观环境上，中国正处于一个新的经济上升周期，

　　在微观环境上，目前市场上的保险公司对投连产品的认识更加深刻，风险管控制度更加完善，资金运用能力显著增强。保险消费者的风险意识和金融

　　五种账户灵活转换

　　记者：从去年底以来，已经有十多家保险公司推出了新的投连险产品，其中以合资寿险公司居多。面对投连险市场竞争的加剧，恒安标准有哪些独特的优势吸引客户？

　　张见：“黄金标准”投资以长期投资为原则，挑选优秀的基金管理公司和基金产品构建投资组合。投资团队借鉴英方股东全球性金融集团的经验，从国外引进基金公司考察系统，将战略资产配置和投资时机有效结合，谋求产品资产的长期增值。

　　为了满足客户不同的风险偏好，“黄金标准”投连产品提供了五种投资账户设置的选择。这五种投资账户分别为进取型、成长型、平衡型、债券型和现金型。进取型账户类似纯股票型基金，保持与股票市场很强的相关性，侧重分享股票市场的长期回报。成长型和平衡型账户类似配置型基金，特征是兼顾股票市场与债券市场的投资，其中平衡型账户中的股票型基金所占比例为25%-35%。债券型账户主要投资于债券类资产，现金型账户主要投资于货币市场类工具。同时，为客户作账户转换提供方便，客户可以在五种账户之间灵活转换，并可随时追加保费。

　　规避销售误导

　　记者：投连产品与股市走势密切相关，存在一定投资风险，保监会近期特别提到，要汲取前些年投连产品在部分地区发生大面积退保的教训，防止因销售误导损害被保险人利益，导致业务的大起大落。请问，恒安标准职员制的理财顾问对销售投连险方面做了哪些工作？

　　张见：由于投连险不设预定利率，完全由客户自负盈亏，因此销售前的告知和如实讲解，对帮助客户正确、理性看待产品至关重要，更能避免客户的不理智投资。

　　根据我们所了解到的情况，很多人的投资还存在盲从现象，很多投资者还不具备专业的投资知识，我们希望引导人们正确的投资理念，培育出成熟、理性的客户和寿险市场。

　　作为全国唯一一家采用职员制营销模式的保险公司，恒安标准职员制的营销模式有助于保证公司严格把控销售流程，控制销售误导，同时职员制理财顾问的高素质及专业性也将使其在投连险的销售中充分体现其专业优势。

　　此次为这款投连险，恒安标准建立了严格的培训和上岗制度，理财顾问会以风险问卷的形式为客户进行风险偏好测试，之后根据客户的资产状况、投资目标、风险承受能力等为客户进行合理的账户配置，不会为了短期利益就产品而销售产品。