重疾险昨起全面换新 消费型重疾险价格不升反降

　　随着8月1日起所有的返还型重疾产品都退出市场，记者了解到，新的重疾险纷纷开始粉墨登场。无论是平安和友邦一口气向市场推出11款和9款全新版和升级版的产品，还是其他中小型寿险公司拓宽原来产品的保障范围，几乎所有的寿险商都在寿险销售不景气的时候强力推动重疾险营销，然而在失去“返还功能”这一诱人的卖点之后，重疾产品能否重现昔日辉煌，仍将有赖于各险商的营销策略。

    组合型重疾险涨价保障范围扩大 适合人群：40岁以上

　　对于在8月前各家寿险公司纷纷向市场推出新的重疾险产品，记者从多家公司了解到，由于中国保险行业协会制定出台的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称《规定》）于8月1日正式实施，目前市面上的新产品均符合该《规定》，在产品中必须承保25种重大疾病。

　　但是记者发现，很多公司在新产品中将产品涵盖的范围更是超过25种，如中德安联的两款长期重疾险包涵39种重大疾病，除了中国保险协会颁布的25种统一定义的重大疾病外，增加了14种其他常见重大疾病，包括心肌病，严重类风湿关节炎等；泰康人寿新推的组合产品“双重关爱+附加赢家”的疾病范围达到27种；专业健康险公司昆仑健康险则在新近推出“昆仑附加祥宁特别约定疾病保险”主附险相结合的重大疾病组合保险中，包含32种重大疾病，并将10种不列入重大疾病保险责任以及尚未达到重大疾病标准的特定疾病作为附加险进行承保。

　　业内人士分析，新重疾险上市，在价格上要比原来的重疾险费率上有所上升，而其中的原因是新险在承保的范围上扩大，因此保险公司承担的风险也提高，同时保险公司对新险的免责条款也有所减少。但是捆绑销售的重疾险适合销售的对象主要是40岁以上的人群。

    消费型重疾险价格不升反降  适合人群：年轻一族

　　相比捆绑型重疾险，一家寿险公司健康险部负责人告诉记者，用于单独购买的消费型重疾险会因为更具保障而得到投保人的偏爱。记者了解到，在上海保险市场上，中国人寿推出的450元一份防癌险，因不分年龄性别，对于发病率最高的7种肿瘤又给予10万元的保障，得到市场的垂青。

　　另外，记者从中国人保健康险公司了解到，该公司更新了“关爱专家定期重疾个人疾病保险”

　　和“关爱专家终身重疾个人疾病保险”两款重疾险的条款，而这一举动是因为8月1日重疾险的新定义将正式应用，该公司相关负责人称，这两个产品老的条款需进行必要的更新。但是，一反新重疾险费率上涨的预期，该公司主动下降了这两款产品的费率。

　　记者对照人保健康终身重疾险新旧产品费率表发现，某年龄段的每万元保额费率下调幅度最高达15％，平均在7％至10％。人保健康资深经理沙稣骧举了一个例子，在终身重疾险中，如被保人为60周岁的男性，选择10年缴，每1万元保额就相差121元保费。

　　他表示，总公司在下调费率方面进行过认真的考虑，随着医疗手段的提高，一些疾病在未来的治愈率必然会迅速提高，这无疑会降低经营成本。同时，很重要的一点是，未来利率增长预期明显，公司把这份预期提前回馈客户。

    专家提醒>> 投保人须关注老保单保障范围扩大

　　保险专家提醒，那些手中持有购买多年的老保单的投保人，有必要关注自己手中的保险公司保单有没有对其中的保险责任作相应的调整。据记者了解，包括太平人寿、中意人寿、太平洋安泰、海尔纽约人寿等寿险公司纷纷对以前购买的保险保障范围进行了扩大的调整，而在费率上则不会有所改变。但投保人人仍需注意，购买的保险保单中对于一些疾病是否有保证续保的条约。

　　而在7月1日起，平安对其11款健康险产品作了修改和更新，记者了解到，这些产品中除了按《规定》之外作了修订之外，记者了解到，其中一款附加豁免保险费重大疾病保险（2007），将客户的投保年龄从原来的0-55岁扩展到0-65岁，更多的老年客户可以享受豁免优惠。
胡金华 每日经济新闻