旧版重疾险产品本周起停售

　　旧版重疾险产品本周起停售

　　专家提醒：持有旧保单的投保人不宜盲目退保

　　近日来，记者在采访中获悉，多家保险公司的旧版重疾险产品本周起已陆续停售。在新旧重疾险即将交替之际，市民应如何选择更适合自己的保障，成为许多深圳市民的关注热点。

　　旧版重疾险陆续停售

　　多家人寿保险公司表示，为了执行重大疾病保险统一定义新规，保险公司在积极推出新险价格的同时，也陆续停售旧版重疾险。

　　据了解，信诚人寿、平安人寿等保险公司已停售全部旧版重疾险，而太平人寿深圳分公司的“福禄双至”重疾险、安益重疾险等，都已在近期分批退出市场。而在全市唯一的外资人寿保险公司友邦保险，其“守御神重大疾病保险”也将于本月20日停售，其后将会被换代为“守卫神重大疾病保险计划”。其他保险公司也在逐步调整新旧险衔接步伐。

　　同时，由于国家统一制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》在8月1日才正式实施，也有部分保险公司的旧版重疾险将会一直“坚持”到限期，再用新险取代，如中国人寿保险目前在深圳市场上的三项重疾保险康宁定期、康宁终身、康恒重大疾病保险等。

　　投保人不宜盲目退保

　　虽然大多数保险公司均向投保人承诺，旧保单将同样能享受到新定义后的理赔待遇。但是，仍有一些市民心存担心，不知是否应退保再投新版重疾险更安全。对此，保险专家表示，退保改投新版重疾险，对投保人不一定划算，而且保险公司已发布新旧保单“一视同仁”理赔的承诺，因此，投保人不宜盲目退保。

　　保险公司人士也表示，投保人的这种念头不够科学，因为投保重疾险一般都需要体检，历经一段时间的观察期，如果被保险人恰好在退保后，再次投保前的那段观察期内患病，那么，将不能得到任何赔偿。

　　保险专家指出，退保对于投保人来说并不划算，因为退保必然要面对一定的经济损失，如一保户已缴纳了两年共计近6000元的重疾险保费，如退保大约只能拿回2000多元，而且重新投保时年龄已经增大，费率也会随之增加，这等于间接又增加一笔保费。此外，还可能面临因身体状况变差，保险公司不予承保的风险。

　　如何选择重疾险产品

　　那么，在重疾险统一定义新规出台后，对于准备投保或加保的消费者而言，面对琳琅满目的新版重疾险，应该如何选择适合自己的呢？

　　市场人士表示，保险条款“标准化”之后，消费者选择产品非常简单。投保人在挑选重疾保险产品时，不再需要花费大量的时间和精力研究重大疾病定义和种类本身，而可以将关注的重点，放在自身的保障需求与保险服务上。

　　对此，保险专家表示也向消费者支了几招：

　　一是购买

重大疾病险时一定要考虑保障的年龄限制。有的重大疾病保险是终身保障的，也有保到一定年龄即终止的，比如到100岁或者85岁或者更年轻，目前市场上比较多的是后者。但有些重大疾病保险，是一年一买的，这样的险种看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义，因为一般投保第一年就得大病的几率很低。由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的，显然投保人会面临逐年“涨价”，而且保险公司还可以在续保时对费率进行调整。

　　二是在保险金额的选择上，购买多少金额的重大病险，在于了解目前患重疾后所需花费的医疗费用。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此建议购买10万元到30万元的保额比较合适。每隔三五年，投保者应该对自己的保障作一个回顾和评估，看看是否有必要追加保额，或者根据家庭人员和经济状况的变化作一些适当的调整。一般来说家庭总收入的10％购买人寿保险比较合适，而其中一半左右购买重大疾病类保险是比较符合实际需要的。

　　三是购买重疾险的消费者要根据自己的年龄、性别、经济状况的特点，选择最合适自己的险种和保额。同时，还要考虑到保险公司的服务质量和业务员的专业化程度。消费者在投保前可以多和保险公司沟通，了解各家保险公司在这些方面的规定。仔细阅读条款，履行如实忠告义务，避免发生索赔时因不理解条款而拒赔。