交强险只赔直接损失 车主要尽快熟悉理赔条款(4)

　　车险课堂 交强险如何赔

　　交强险和传统商业三者险的理赔标准存在很多不同之处。通常交强险在其分项赔偿限额内赔偿，而商业三者险在扣除交强险赔偿金额后，对剩余理赔金额按照事故责任比例计算免赔率，最终确定相应理赔金额。

　　假如王先生购买交强险和10万元限额的商业三者险后，不幸遭遇车祸致使某行人伤残，他承担事故全责，共需要赔偿受害方36000元，赔偿金额包括伤残费用20000元，医疗费用10000元，财产损失6000元。按照交强险的理赔项目计算，保险公司应赔偿受害人30000元，其中死亡伤残费用20000元，医疗费用8000元，财产损失费用2000元；然后按照商业三者险与车损险的理赔条款计算，剩余的6000元理赔款包括医疗费用2000元，财产损失4000元，但由于王先生承担事故全责，保险公司通常会扣除20%免赔率，这时王先生只能得到4800元商业三者险的理赔款，所以王先生总共能得到34800元理赔款。

　　如果王先生在这起事故处于无责状态，但仍需赔付36000元给受害者，而理赔款项仍旧包括伤残费用20000元，医疗费用10000元，财产损失6000元。按照交强险的理赔条款规定，当车主处于事故无责时，交强险各理赔项目限额皆是原先的20%，这时保险公司将赔偿受害人12000元，其中死亡伤残10000元，医疗费用1600元，财产损失400元，但商业三者险的理赔宗旨却是无责不赔，这时王先生就只能自行赔付剩余的24000元。

　　但一位车险专家说，这类汽车撞伤行人后，肇事车主被判定无责的案件通常很少，通常汽车撞伤行人后，肇事车主要承担数额较大的医疗费与护理费等其它补偿费用。所以车主在购买交强险之余，更要投保适当保额的商业三者险，毕竟它也能分担车主很大一笔理赔费用。假如车主仍承担事故全责，当上述案例的赔偿费用变成156000元时，即伤残费用96000元，医疗费用50000元，财产损失费用10000元，如果车主购买10万元保额的商业三者险，当交强险承担伤残费用50000元，医疗费用8000元，财产损失2000元共6万元后，商业三者险也能承担剩余的96000元理赔款，即便王先生处于事故全责要扣除20%理赔款，他也能领到76800元商业三者险理赔款，总计保险公司要承担136800元理赔款，极大减轻王先生的赔偿负担。但如果王先生不买商业三者险，他将不得不自行赔付剩余的96000元。