美国RGA公司产品开发主管 Tamer Sajer

　　美国RGA公司产品开发主管 Tamer Sajer

　　我们在全球25个国家中25个办公室所遇到的案例，这些办公室它会帮我们搜集相关的信息，然后把它传送到我们的全球中心之中，我们每一个区域都把这些相关经验跟我们的客户进行分享。我们的结论是我们如果做这件事情我们的客户也会得到好处，我们愿意给客户新的信息，我们愿意和他们分享我们新的观点和信息，这样能有更多的业务，所以说这是个双赢的局面。

　　刚才也说了，我是做案例研究，那么我们会不同的问题有不同的解决方案，有创新的观点。这些观点不光是产品的观点，同时还有分销、广告等等，那实际上都是很创新的观点。很多的案例实际上都是非常新的，可能就是几个月前的案例。

　　第一个案例，是一个简化的销售。这是一个非常简单的产品，这是墨西哥的一个产品，那么中东和智利也用这个产品，这个产品实际上是很简单的一个产品，这就是我们的一个手术产品，手术的产品就是如果手术要花很多钱那么我们会给你报销等等。这个是产品的状况，这个数量不是很多，但是实际上是满足了当时市场的要求了。如果说这个手术非常的贵的话，我们可能给他们报销的额度更大，而且如果是住院的话会得到20%的报销。这个产品是阿联酋的一个产品，它是一个非常简单的产品，有三个问题，如何使用，这可能是一个价值13万美元的产品，它的销售的情况非常不错。

　　这是另外一个阿联酋产品，是关于女性癌症的产品，是8月份在阿联酋进行销售的，这个部分包括8种女性可能获得的癌症，这实际是非常简单的一个产品。那时候正好有一个走秀，就是为了乳腺癌这些生存者的走秀，在这个时候我们发布了这个产品。这个保额大概是5000美元，这是为期一年的产品，当然我们还有五年产品，我们也是通过银行的保险分销渠道进行分销。

　　另外一个案例是VOC，就是我们客户的一些保单，这个让我们的同事来想出一些有什么样的产品可以销售，但从来不会问我们的客户他们需要什么。这是法国银行它们在非洲销售的一个产品，它们是要问客户“你们需要什么东西”，然后它们发现嫁妆是这些消费者他们非常关心的一个东西，另外还有结婚，所以它们就开发了这样一个产品来满足客户的嫁妆和结婚的需求。它在设计这个产品的时候，当然，我可能不给大家去说这具体是什么了，到25岁家长残疾或者死亡的话可以减免保费。

　　还有一个案例是承保程序的创新，这是来自英国的一个创新。过去可能是要7周的时间才能完成我们的保险过程，现在我们要简化它，就是我们的客户和我们的承保人可以进行远程的承保，现在不需要7周了，可能也许只需要7个小时，我们发现的问题由42个降到了1个，特别是对寿险的承保人，寿险的承保人比如你要去医生一些问题等等，这些问题他们都会很清晰的回答你、很坦诚的回答你，比如你问他“几岁了？”他说“我70岁”，或者另外一个人多少岁，他是80岁，当然，也许这个人是80岁以上了，当然，有一些客户他们可能会隐藏一些信息，但是我们这些信息是需要核对的。

　　另外还有金融的承保，在香港，这个是在香港有很多高净值的人群，实际上有30万他的资产每年超过15万美元的增值，那我们想要减化他们这样一个金融承保的流程，原来我们是需要很多的时间来进行承保，并且银行要花很多的时间来确定这个状况。实际上银行已经有很多客户相关的信息了，所以说我们可以跟银行进行联系，来进行客户背景信息的调查，看一看我们的这个承保和银行的标准是不是一样的，我们会从银行那里得到相关的信息，然后很快的就可以核算核保了。另外，我们还可以用技术，比如ATM这个技术，有一种保险是在ATM上销售，有一些人去ATM取钱，然后可以看到有这样一个窗口跳出来问你要不要买这样一个保险。我们发现每天有很多人使用ATM机器，您只需要回答两个问题就可以买这个保险，从ATM机上我们可以知道这个人是多大岁数，另外，根据他银行卡的状况我们知道他消费能力是什么状况以及他经常去哪个医院等等，所以这样我们就可以在ATM上销售保险。

　　另外还有加纳的一个案例，这是手机买保险。我们可以看到在非洲、中东也许有的人他没有银行帐户或者没有信用卡，但是基本上每个人都有手机。那这个案例就是加纳的案例，这就是通过手机购买保险，通过手机你可以去付保费，通过手机你可以进行索赔。巴萨也有相关的案例，大家知道我们现在手机有的时候可以汇款，现在也可以从手机买保险，比如在肯尼亚也有相关的案例。

　　另外，还有一些卖蔬菜的小贩，他们一天存一块钱是没有问题的，所以我们就可以通过这种小额的保险来进行保险的销售。

　　另外还有电子的承保。这是RGA的系统，我们也有自己电子工具帮助客户，这个系统界面可以搜集他们的信息，然后把这个传送到我们的系统之中，然后进行保险。比如我们可以看到你是不是有高血压，如果您有高血压我们再问您其他一些关于您身体状况的问题，这个体系会到我们的运营体系之中，然后我们会给您发一个保单，这是非常简便的体系。10多个国家都已经采用了我们这种电子承保的体系。

　　另外还有创新的一些观点，这是在南非，大家可能都会说我们在柜台可以买一些保险产品，比如说你可以买殡葬类保险，那么你直接在柜台付钱就行了。这是印度的一个例子，这个是一个打包销售的例子，比如说你是一个农民，你想买一袋化肥，你在买化肥的时候实际上同时买了个人的意外险。那么你的这个保单是什么？实际就是化肥袋子，如果需要索赔的话用化肥袋子去赔就可以了。

　　另外还有一个创新的观点不知道是不是可以给大家放出来。大家看看，这是南非的一个公司，它们的口号很有意思，通常我们不愿意在保险条款里说“死亡”或者是“残疾”这样的字眼，但是这个公司它很诚实，它就说“如果你死了，我们赔”，这就是他们的口号，他们这个广告非常不错，在他们的网站你可以看到一个视频，他们的CEO穿一个T衫，他们是很诚实的，说“如果你死了我们赔”，不是很煽情的东西，就是告诉你很切实的东西——“你死了我们赔”。它们同时得了南非的广告奖，因为它们创造了这样一个非常新颖的广告。

　　我们的目标是帮助各位，我们有三个目标，第一个是量，第二个是利润，第三个是风险控制。我们就是要倾听你们，我们想要帮助全球客户增长它们的业务，那这个就是帮助大家创造更多的机会。