中国人寿再保险公司总经理张晓红

　　中国人寿再保险公司总经理张晓红

　　再保险公司与保险公司之间在产品理念、数据挖掘、产品设计、承保模式、产品定价、风险转移等方面有各方位的合作，特别是在中国人身保险市场中，再保险公司与保险公司之间在产品创新中的战略合作已经深入到了保险公司所有渠道的各个产品线。这种合作也是为中国人身保险市场的快速增长做出了重大的贡献。今天我将从两个方面：一个是再保险在创新发展中的优势，以及再保险在创新发展中所发挥的作用，两个方面给大家做个分享。

　　一、一个是再保险在创新发展中的优势。

　　再保险作为保险公司的保险，不仅是保险公司承保不确定风险的有利保险，通过发挥再保险自身专业优势和经营模式特点，可以不断为保险市场创新和发展提供支持。优势主要表现在四个方面：一个是风险管理的优势，人身保险和再保险合作中，再保险公司尤为注重为保险公司提供风险管理能力，一个是提供风险承担能力，帮助保险公司分担损失不确定风险，减少经营的波动性，二是在风险识别方面为保险公司提供更完备、专业、准确的评估规则和产品定价信息，三是利用业务积累的经验数据开展对人身保险特定研究，促进实现风险评估自动化，不断促进承保效率的提升。

　　二是数据分析优势，再保险公司可以充分发挥其在数据获取和研究分析方面的独特优势，在某一类别产品方面积累大量的样本数据，通过开展完备的基于本地市场实际情况的数据研究、信息研究，不断支持保险公司开展多层次的产品开发，促进保险产品精细化发展。

　　三是全球经验优势。再保险公司不仅能够充分利用不同区域的差异性和周期性特点在全球范围内分散风险，还可以通过业务往来了解海外市场经营方式、销售渠道等情况，并与本地保险公司进行经验分享。

　　四是展业渠道优势。通过发挥上述优势，结合再保险本身经营特点，再保险公司可以根据不同目标客户、不同销售渠道特点开发量身订做保险产品，还可以通过自动核保流程等核心模块的开发提高保险公司新产品的效率，促进销售渠道的发展。另外，也可以为保险公司的销售渠道分担获取成本，促进新渠道的拓展。

　　二、再保险在创新发展中所发挥的作用。这是我们在市场的实践总结出来的几个特征。

　　随着中国保险市场不断成熟以及消费者意识不断提升，保险公司更加看重再保险公司的服务和产品合作，据专业公司统计：亚洲市场保险公司与再保险公司合作主要动机中，再保险需求占72%，中国高于全球统计的64%，因此，再保险公司更要主动引导开展多层次的产品和渠道开发以及新市场拓展。在中国保险市场快速增长大背景下，再保险公司根据市场发展特点，不断研究和开发新型产品，为保险公司提供一系列产品开发支持，逐步丰富和完善了中国保险的产品体系。在中国人身保险市场中，保险公司均就其快速增长的产品与再保险进行了合作，目前已有2000多个产品合作开发成功。下面我将从基础研究、产品创新、渠道创新、管理机制创新和国际化发展等五个方面详细说明一下再保险在创新发展中的作用。

　　第一，在基础研究方面。2001-2012年中国保险业的保费收入从1595亿元增长到近1.55万亿元，平均年增长率达到20%，市场规模在全球排名中不断提高，中国已经成为有潜力的新兴市场成为全球重要的保险市场之一。由于地域辽阔、人口众多而且地区发展差异性大，所以为了应对社会人口积极发展、陌生需求已经信息化的发展和变化，再保险公司和保险公司必须加强合作、共同创新，不断推进行业基础建设。中再寿险多年来一直积极构建内部研究体系，针对人身保险经营的一系列风险在借鉴国际经验和本土人口数据的基础上，从无到有，逐步建立相应的风险评估规则和定价基础，奠定了市场发展的基础。在中国保监会和行业协会的带领下，中再寿险以再保险人身份积极参与制定体现各类人群差异的中国生命表、中国重大疾病行业标准以及开展了重大疾病发生率的经验分析，中国意外残疾标准研究等工作，这些工作无一例外都是开创性的，填补中国保险业在上述领域的空白，同时为行业经营和监管的标准化与规范化奠定基础。

　　第二，在产品创新方面。在传统产品方面，随着人民生活不断提高和人均可分配收入的增长，高保额和多样化的需求逐步成为新的热点，再保险公司和保险公司开展深入合作为中高端人群提供相应解决方案。一是再保险公司通过创新建立包括保险公司、救援公司和再保险公司的三方合作模式，促进境外救援产品发展。二是再保险公司针对贷款者开发的，取得了良好市场效果。三是再保险公司在充分研究健康保险市场的基础上研究开发的中高端的医疗保险，为商业保险参与多层次的医疗保障体系提供具体的路径。四是再保险公司长期着手护理整套解决方案，为提供产品提供有力基础保险。人口老龄化已经成为全球性的问题，但是由于种种原因，养老保险在中国人身保险市场方面发展并不显著，再保险公司非常关注对老人保险的发展，一个就是关注长寿风险，另外就是积极寻找应对年金类产品风险解决方案，为未来养老金保险等产品的发展奠定基础。

　　第三，在渠道创新方面。再保险公司也积极关注和研究新型渠道在保险市场的开拓，一方面在电话销售方面中再寿险作为再保险公司首先引入中国大陆地区，开创了保险公司专业咨询公司和再保险公司三方的合作模式。另外，在直销售方面中再寿险投入很多探索和研究，形成一揽子解决方案。在网络销售方面，随着互联网技术的日新月异，互联网金融包括网络保险也是开始逐步流行，再保险公司希望能在产品开发、自动核保引擎和数据挖掘等方面提供一揽子解决方案。同时也可以和保险公司一起分担对于新型渠道带来可能的一些风险。

　　第四，在管理机制创新方面。一方面中再寿险和保险公司正在通过电子核保手册以及新业务平台等方式进行合作。另外一个方面，我们也研究开发了客户支持系统以及经济资本模型等，可以促进公司管理模式的转型与升级。

　　第五，在国际化方面。中再寿险在香港地区推出的跨境人民币再保险业务已经成为了人民币国际化发展过程中的一个重要组成部分。人民币业务的实践为中国保险业走出国门提供良好的示范作用。另外，再保险公司在满足全球化风险分散需求基础上，可以充分利用信息灵敏、规模适当、结构合理的业务网络以及不断积累国际化经验提供全方位风险管理安排和资偿付债匹配管理途径，努力支持中资保险公司"走出去"的战略。