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　　证券时报网(www.stcn.com)09月05日讯

　　近日，风险管理与保险领域著名专家、北京大学经济学院院长(财苑)、博导孙祁祥教授接受证券时报网专访，就赏月险热卖、泛鑫保险高管携巨款外逃被抓回等热点问题发表了评论。

　　“赏月险”伤害保险业声誉 不利行业发展

　　赏月险——中秋看不到月亮，就赔你钱，而且赔率大致是1赔2！某保险公司的新险种让人耳目一新。此前该公司在淘宝旗舰店的销量排行显示，该险种成为热捧对象，远超其他普通险种。

　　孙教授说：“赏月险给人的印象就像是一场赌博：投保人与保险公司博天气——天气不好，看不到月亮，投保人获得双倍回报；天气好，保险公司则将保险费用纳入囊中。这样一种做法将会加深人们原本可能有的‘保险是赌博’的错误认识，伤害保险行业的声誉，对保险业发展不利。保险公司搞创新一定要寻着正确的思路，各种创新产品、创新手段的出现一定要给保险业增分，而不是减分，更不是负分。”

　　孙教授进一步解释说，在现实生活中，有不少人就将保险比做一种赌博。如果不做仔细分析，保险与赌博在很多情况下似乎具有相似性。例如，在这两种场合，货币都要在基于某种事件发生的基础上换手。但尽管保险和赌博在交易上具有相似点，但它们之间还是存在着本质差异的。最主要的区别在于：其一，在赌博的场合，损失的风险是由交易本身创造出来的。如果你不去参赌，你就不会面临损失100元、或者1000元，甚至倾家荡产的风险；而在保险的场合，你必然面对各种各样的，可能给你的人身、财产造成损失的风险，因为风险是客观存在的。换句话说，没有交易，风险照样存在。其二，赌博所面临的是投机风险；而保险所面临的是纯粹风险。也就是说，在赌博的场合，交易者有可能损失，但也可能获利。而在保险的场合，投保人或者损失，或者无损失，他不会从保险中获利。从这两点来看，我们可以说，赌博是一种为参加者创造风险的活动，而相反，保险是一种将现存的风险从一方转移到另一方的工具。

　　孙教授表示，如果大家把保险当成一种赌博工具，而不是即存风险的一种重要转移方式，那就曲解了保险的本质，这将大大降低保险对个人、对家庭、对社会所具有的重要意义，降低保险制度在整个国民经济乃至市场经济体制建设中所具有的重要地位。

　　泛鑫事件给保险监管敲一记警钟

　　上海最大保险中介机构泛鑫保险代理公司美女老总陈怡携巨款外逃，最近又被抓回。案件显示，公司业务屡屡违法，管理层一直心存侥幸，最后见无力回天后就一走了之，导致众多投保人、投资者遭受巨大损失。

　　孙教授表示，对于像泛鑫公司这样的事件来说，风险监控不可能在投保人、投资人个体，只能是在监管部门。因此，这一事件给保险行业监管敲了一个警钟——如何控制保险公司、经纪代理公司的风险，如何保护消费者的利益，这些都是非常重要的问题。

　　“消费者个体基本上是不可能预见到这类风险的。泛鑫建立了一支看起来素质很高的营销团队，在上海几年的时间里就做到了行业前列，作为个体的投保人来说，他怎么可能知道哪些公司有什么样的问题”孙教授说。

　　孙教授表示，一定要给消费者一个交代，要明确消费者的损失由谁来承担；对未来怎样监控类似风险，比如，对经纪公司风险保证金、保费资金的监管，都要有切实可行的办法。

　　【人物简介：孙祁祥，北京大学经济学院院长、博士生导师，中国保险学会副会长，全国保险专业学位研究生教育指导委员会委员，在保险领域著述颇丰。】

　　(证券时报网快讯中心)