本报记者 燕庆

　　随着14年未变的寿险保单预定利率上限在8月5日开始破冰之旅，寿险费率市场化的大幕正式开启。在改革实施半个月后，银行系险企开始争先推出新产品。日前，农银人寿推出了改革后市场上首款保障型产品——“农银爱永远定期寿险”。与此同时，建信人寿根据新政研发的首款产品已向保监会报备。此外，有消息称光大永明人寿、国华人寿也在密锣紧鼓筹备新产品上市。

　　首款产品靓丽登场

　　人身险费率新政于8月5日开始实施，传统险预定利率由此放开，上限从2.5%上调至3.5%。据了解，自险费率改革实施后，包括建信人寿、农银人寿、光大永明人寿等险企均在积极酝酿推出新产品。

　　而在日前，农银人寿成功抢下了人身险费率改革后市场上首款保障型产品——“农银爱永远定期寿险”，此款产品的推出标志着保险行业费率改革正式拉开帷幕。值得注意的是，该款产品在执行新政后，保费降幅高达40%。“之所以首推‘爱永远定期寿险’，主要是因为终身寿险、定期寿险等传统产品是此次第一阶段费率改革政策受益最清晰、执行最简单、阐释最清楚、降价效果最明显的产品。”农银人寿产品市场部副总经理乐天表示，以农银20年交费的产品而言，较原产品平均降幅在15%—20%左右，较之行业保费下降更为明显。据测算，以30岁男性客户为例，原来购买100万元保额，保至终身，行业产品的保费每年大约在35000元左右，而农银这款产品现在的保费仅为22300元，降幅将近40%，“事实上，农银人寿新政实施当天便第一时间向保监会报备了‘农银爱永远定期寿险’。包括‘爱永远’在内，未来农银人寿还将推出涵盖抵御人身风险、意外、重疾、医疗、养老以及理财六位一体的产品体系”。

　　与此同时，建信人寿日前也在官网宣布，建信人寿目前已开发完成寿险费率新政实施后首款产品，并于8月9日向保监会报备，在收到保监会回执后将于近期投放市场。根据建信人寿内部测算，该款产品相比原来预定利率设计的同类型产品保费降低了7%到26%不等。

　　“价格战”将成主旋律

　　除上述两家银行系险企率先打响价格战外，同为银行系险企的光大永明人寿在新预定利率产品上的研发也进入了收官阶段。此外，有消息人士透露，目前国华人寿也在研发新产品，预计本月会向保监会报备。

　　“可预见的是，‘价格战’将是人身险预定利率改革后的主旋律。”一位不愿意透露姓名的本地业内人士表示，从目前来看，以银行系为首的的中小型保险公司在推新产品上相对积极，而中大型保险公司则相对谨慎，“毕竟船小好掉头，这正是中小型保险公司的优势所在，由于中小型保险公司现在业务量不大，即便推出新产品上市也不会引发老客户大面积退保。因此，中小型保险公司在推新产品较为激进也十分正常”。

　　而本地多家大型保险公司则继续保持观望态度。“我们也在等总公司的通知，目前大家都在观望中，我们对于推出新产品还是相当慎重，毕竟影响较大，关于费率改革的问题目前也不便多说。”一家寿险公司四川分公司内部人士如是说道。

　　险企定价能力是关键

　　尽管银行系险企已经率先打响价格战，但在业内人士看来，新政引发恶性价格战的概率不大。海通证券分析人士强调，由于分红险的分红比率一般不低于4%，因此即使长期传统险定价利率从2.5%提升到3.5%，相对而言收益率对于保户的吸引力仍然不大，作为储蓄型产品很难取代分红险的地位。

　　而在监管部门看来，价格战的担忧也相对可控。保监会主席项俊波近日在一次内部会议上就表示，“这样的降价，我们并不担心，短期看利润是低了，长期看激活了市场。我们要管的，主要是一些公司不顾偿付能力约束，通过价格战搞‘自杀式竞争’的赌博行为。”

　　不过，也有保险分析师指出，当费率管制放松以后，保险公司获得了产品的定价权。不过与此同时，保险公司的产品定价能力受考验，“产品定价不仅要反映产品自身的价值，还要体现未来面临的风险。由于目前部分险企倾向于将预定利率从2.5%一次性提升100个基点，这对公司以及竞争对手的压力都不小。而随着各家保险公司陆续加入降价队伍，恶性竞争的风险依然存在”。