“十一”黄金周又将掀起一轮旅游高峰，尤其法定节假日高速公路对家用车首次免费放行，将刺激更多城市居民自驾出游。旅游为市民带来身心愉悦的同时，也增添了不少旅途风险。如何为自己的假日出游上一把“保险锁”？

　　境内游

　　拼车游

　　推荐：短期意外险

　　近年，租车、拼车出游逐渐流行，三五个人共搭一车，虽然省去了购买车票的麻烦，但是长途旅行也难免会有意外发生。除了为车辆上足商业车险外，拼车人也应各自买一份短期意外险。

　　据了解，车辆交强险与商业第三者责任险，在保障范围、保险金额方面都对本车人员以外的人身和财产造成的损害进行赔偿，而拼车人不能获得赔偿。车上人员责任险主要针对车内乘客发生的意外伤害进行赔偿，表面来看，可对拼车人进行赔付，但是该类车险责任要约中明确规定，“非营业性的私有车辆用做营业用途不能获得保险赔偿”。可见，拼车人还是很难获得车上人员责任险的赔偿。因此，保险专家建议，拼车人应通过购买短期意外险来获得相应保障。

　　如果旅游爱好者经常外出旅游，可以一次性选投保综合意外险，比每次外出旅游单投短期险要划算一些。部分保险公司的综合意外险也基本可以涵盖旅游过程中容易出现的风险保障，同时可省去频繁购买短期险带来的麻烦。

　　自驾游

　　推荐：自驾车旅游组合险

　　不同的出行方式自然会有不同的保险需求。对于时下最流行的自驾游，保险专家认为，合理的保险计划是给人和车辆都进行投保。

　　如果是短途旅行而且路况较好，选择普通自驾车保险即可，重点在于车辆救援服务，以及紧急备用金。如果是部分偏远地区，一旦发生意外事故，就医及修理车辆等都较为困难。这时就应选择较高级别的旅游意外险，重点在于医疗运送和送返服务以及随身财产保障。

　　保险专家介绍，自驾出游投保要全面。自驾车旅游组合保险产品将意外伤害、财产费用损失及责任保险三类险种结合为一体，为被保人在旅行期间出现的意外伤害、意外急性病医疗、行李及财产损失等方面提供经济补偿。太平保险的“私家车驾乘意外保险”是特别针对自驾出游的人群设计的；都邦保险考虑到一般机动车都有保险，因此为私家车出行推出都邦驾乘安心综合保障A，分别为驾驶员和乘车人员提供保障。

　　随团游

　　推荐：旅游意外险

　　有些游客误以为投保了旅行社责任险就能解除自己出游的后顾之忧，其实不然。据介绍，旅行社责任险承保的是因旅行社自身过失对游客造成的损失，但在旅游过程中发生不属于旅行社责任的人身伤害或在自由活动时间内发生的意外，旅行社责任险是不予赔付的。

　　比如游客在景区的过失、交通工具上发生的意外等，只要导游没有直接责任，就都不属于旅行社责任险赔付范围了。因此，即使游客随旅行社出行，也有必要投保旅游意外险。

　　旅游保险，也称旅行保险或旅游意外保险，提供被保险人在旅游期间因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或住院医疗等的赔偿。旅游意外险期限在1到30天不等，在旅游期间不幸遭受意外伤害导致身故、残疾，保险将让被保险人获得保障。

　　有的游客计划乘飞机出游，仅购买航空意外险。事实上，航空意外险远不能对整个旅程提供保障，其保险责任是保障乘客从舱门(上飞机)到舱门(下飞机)之间因意外而导致的身故和残疾，它的保障时间与范围是非常有限的，不能与专业旅游意外险相媲美。

　　境外游

　　推荐：紧急援助险

　　今年的中秋节和国庆节连在一起，形成了全年最长的假期，将有更多的游客选择出境旅游。安邦保险理财人员提醒，出境旅游首先考虑目的地的安全问题，并有必要选择紧急援助险。身在异国旅游，举目无亲又语言不通，不幸发生意外伤害或突患疾病时，最需要的是在当地得到及时救援。因此，出境前除了要购境外旅游险外，还应附加紧急援助险。

　　所谓紧急援助险，是指保险公司与国际救援组织联手推出的旅游救助保险险种，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，使传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，以便于事故发生时提供及时的有效救助。

　　在国外，一般短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外旅游保险，证明可承担国外住院费用及医疗运返费用，保险期限不得少于一个月。国际救援机构在向国内保险公司收取一定的费用后(保险公司则通过保费的形式向单个客户收费)，都会向用户提供针对性的救护服务，包括紧急状况发生时，他们可以雇用军用飞机把病人火速运出事故发生地，也会将医护人员派往世界各地看护治疗患者，同时会与遍布世界各地的报警中心、医疗服务机构联手，向用户提供包括电话医疗咨询、行李遗失协同找寻、意外突发事件、酒店预订、安排住院、紧急医疗转送、住院费用垫付等在内的全球范围旅行援助服务。

　　保险专业人士指出，境外旅游险的保额还要参考旅游天数、旅游地区的消费水平等。例如保险市场上一款“无忧海外”旅游保险投保期限可分不同期限档次，如1至7天，8至12天等，海外旅游期间具有个人意外保障、医疗及救援保障、个人财物保障、旅途保障、第三者责任保障等；对于旅程因故延期，最长还可提供7天的延期保障。(相关报道见E4版)商报记者 崔启斌