保险遭遇的第一难题：无法联系客户和勘查定损(2)

　　合众人寿、长城人寿、恒安标准人寿等公司也纷纷表示在这一方面放宽条件，特殊处理。

　　谷伟表示，由于地震的特殊情况，很多处理比平时宽松了很多。比如，按照有关要求，平时出现险情应该在48小时之内报案，而此次地震报案将不受此时间限制。此外，平时预付赔款不能超过保额的50%，但是这次只要能确认保险责任成立，就可以全额预付赔款。

　　人保健康险还积极利用医疗资源丰富的优势，组建医疗志愿小分队与随行心理专家，对灾区客户开展灾后心理干预治疗，帮助客户走出地震阴影。

　　巨灾保险救灾效率更高

　　根据国务院新闻办发布的消息，地震已经造成500万人无家可归，仅中央企业估损即超过300亿元。为此，中央今年将安排700亿资金用于灾后重建。

　　一位刚从灾区返回的险企高层告诉记者，房屋对不少客户来说是最大的财产，但由于地震不属于家庭财产险赔偿责任，倒塌后并不能获得赔偿。而以他们目前的收入水平，几乎无力承担重建房屋所需资金。

　　按照国际惯例，巨灾通常并不在财险的承保范围，也没有保险公司能独立承担巨灾风险。因此，如果巨灾保险制度缺失，巨灾损失将由居民、企业和政府承担，对三者来讲均是难以承受之重。

　　“巨灾保险对于灾后重建是一种非常有效的制度。社会捐赠或者国家补贴通常由政府统筹安排，但是各家各户面临的情况并不一样。如果建有巨灾保险制度的话，受灾民众领到赔款后可以各购所需，效果上会更好一些。”北大中国保险与社会保障研究中心研究员王国军表示。

　　王国军表示，国外巨灾保险通常属于政府项目，由政府出资设立基金，委托保险公司作为项目执行者，并由国外保险机构进行分保。保费收入归基金所有，风险损失由基金和国外再保险机构承担，基金自身亦通过稳健的投资获取收益。保险公司主要通过代政府收取保费和理赔赚取手续费，通常也不会因巨灾导致破产关闭。

　　王国军认为，目前建立巨灾保险制度主要障碍是数据缺失。不同种类巨灾发生的概率、引发的损失程度等是制定费率标准的基础，但是目前这些基础数据尚处于积累、完善阶段。

　　“我国具有建立巨灾保险保险制度的一些有利条件。巨灾发生的几率比较低，而且相对我国巨大的国土面积，波及范围也比较小。所以根据大数法则，居民需要承担的保费并不高。”王国军表示。