地震震醒保险意识 理财重投资更须重保障(2)

　　至于具体的收费情况，每家公司的规定各不相同。例如，上述人保财险的“居家无忧”保险组合产品中，每份附加险的保费为200元，因地震造成的房屋损失保额为6万元。业内人士介绍，一般而言，附加的地震险保费是根据主险的一定比例计算的。

　　海外经验值得借鉴

　　业内人士认为，家庭财产保险一直受冷的原因，除了百姓保险意识不高外，也和国内市场上没有比较合适的相关产品和保障体系有关。因此，如果要想提高家庭财产保险投保率，在加大宣传的同时，还需加快相关产品的开发和保障体系的建设。其中，西方国家由于保险发展历史较长，相关制度已经比较完善，值得我们借鉴。

　　国泰人寿保险公司人士表示，相较西方成熟的保险市场经验，我们应该参考我国台湾地区在1999年9•21大地震后所建立的地震险制度的经验，以针对如此巨灾所造成的损失能有相对应的损害补偿机制。

　　该公司人士表示，台湾地区的地震比较频繁，而在9•21地震中，几乎只有用银行贷款购买的房屋才购买了财产险，而当中附加了地震险的比率约为1%，致使地震发生后，保险机制无法发挥作用，最终只得由政府出面收拾残局，并要求银行概括承受灾区房贷，转由社会大众共同承受地震所造成的损失，给灾后重建造成了巨大困难。此后，为了避免地震造成的损失，台湾地区便推出了强制住宅地震保险制度。

　　据了解，台湾地区的地震保险由政府相关部门主导，通过民间法人的产险公会规划，并于2002年1月1日开始签单，并正式运作地震保险制度。在新的地震保险制度下，住宅财产险的承保范围中自动涵盖地震事故，且仅限一年期投保，房贷业务依贷款年限每年自动续保，针对已投保的现行长期房贷险则要另案处理。

　　据国泰人寿人士介绍，根据新保险制度，地震险的保障范围为保额每户设定为新台币120万元(约人民币28万)，只保全损，无免赔额，但不包括房屋内动产。另外，还将承担临时住宿费用每户新台币18万元(约人民币4. 2万)。

　　在理赔方面，保险公司并不办理实地查勘，根据当时制定的“9•21大地震灾区建筑物危险分级评估作业规定”的相关规定办理。该公司人士表示，这些制度将很好地分散地震给台湾居民的房屋造成的损失，可以起到良好的风险分散作用。