教你轻松读懂保险合同(2)

　　第三步：了解好退出机制。一旦要退保，该如何保全自身的最大利益

　　就像那些成功的投资人一样，他们在作任何一个生意，任何一项投资的时候，都会在进入之前就了解好退出机制。股市中的落袋为安的说法体现的就是这个道理了。

　　我们都知道：投保人在任何时候都可以通过解除合同来退出“投资”，都可以要求得到相应的款项。只不过是不同情况下得到的保险款项不同。

　　大部分保险可以在十天的犹豫期和冷静期中全额的退货退款，但是十天之后的领款情况可分以下几种情况：

　　停止交费并要求领回现金时：属于退保,现金的退费额要参考现金价值表格

　　停止交费同时确保保单继续有效，但不要求领回现金时：属于减额付清。相应的保险额度就需参考减额付清表格；

　　如果在第二年的交费到期60天后，仍然不交纳保费，就可以利用保险合同的现金价值进行垫付，这时也需要参考现金价值表；当然持续的时间不会很长。

　　依照相关寿险的要求，到了约定的时间(如每三年或五年)和年限(如到了20年之后，或者55岁时)投保人是可以如约的领到保险款项的。这点需要参照具体合同规定。

　　第四步：注意保险合同中的几个重点的时间期限

　　保险空白期：指从投保人缴纳保费到保险公司出具正式保单之前的这段时间，这段期间是否具有保险责任尚无明确的法律条文进行规范，属于空白。

　　观察期(又称等待期)：指在保险合同生效后的一定时期内(一般为90～180天)，保险公司不承担责任，适用于大部分的医疗保险单和极少数的意外保险

　　犹豫期(又称冷静期)：指在投保人签收保险单后一定时间内(一般为10天)，对所购买的保险不满意，可无条件退保而退还相应保费。它是为了防止代理人的误导和利益夸大，从而保障客户的权利而设定的

　　宽限期：在首次缴付保险费以后，如果投保人在今后每年的各期没有及时缴费，保险公司将给予投保人60天的宽限期限，投保人只要在60天内缴纳了保险费，保险合同就继续有效。

　　第五步：落实保单过程中的几个重点注意的细节

　　1、填写投保单时，必须仔细认真核对，特别是针对健康状况告知里面。

　　2、收到保险合同后，请确定理解了保险责任，必要时多渠道多途径向保险公司热线，其他代理人或律师请教。

　　3、仔细查看保险合同中的内容是否和代理人述说的一致，如果有疑问，应及时提出质询。

　　4、亲自填写保单回执，充分享受犹豫期赋予的权利。

　　5、一旦想退保，请以书面形式及时向保险公司提出申请。

　　6、保险单是购买保险和拥有保障的重要凭证，请妥善保存保险单，并记下公司名称，险种名称，保单号码及保险金额。如有遗失或损毁，应及时申请补发。

　　7、将投保情况告诉其家人和亲朋好友(特别是受益人)，避免无人知晓。

　　8、及时办理银行转账的授权，避免因为耽误缴纳保费，而致使保险合同失效。