保单：切忌很傻很天真

　　文/张群山

　　随着经济的发展，人们的生活越来越富裕，购买商业人寿保险的人也是越来越多，需求越来越大。但我们在平常展业过程中发现很多客户对自己的保险合同还是一知半解，比如买的是什么险种，保额多少钱，保多长时间，保险责任是什么，有哪些除外责任等，都不很清楚。那么今天我将详细的为大家做个介绍！对于一份保险合同您至少要对以下各方面内容作详细了解：

　　1.保险责任

　　从根本上说，保险合同是一份经济合同，保险责任就是在什么样的情况下你可以得到保险公司的经济补偿。保险责任与客户所购买的险种有关，人寿保险按风险的种类划分可分为寿险、重大疾病保险、意外伤害保险、养老保险、住院医疗补偿等，所以不要误以为有了一份保险发生什么风险都可以获得理赔。

　　2.除外责任

　　很多客户知道自己的保险主要提供哪些保障，但却常忽视合同里的除外责任。比如，寿险保障的是人的生命，但并不是说只要被保险人死亡就可获得理赔，通常保险条款里都明确写明，诸如酒后驾车、战争、暴乱、犯罪等都不在保障范围之列。(关于除外责任各家公司规定不一，也有公司承保酒后驾车、战争、艾滋病等，如信诚人寿)

　　3.保额

　　上面我们讨论的是在什么情况下发生风险我们能获得理赔，保额就是保障额度，也即保险公司赔我们多少钱。需要注意的是，很多客户购买的保险包含了主险和附加保险，如一份寿险附加了重大疾病和意外伤害，那么主险和附加险除保险责任、除外责任不同之外，保额也可能是不同的，如寿险保额50万，大病为30万。

　　4.保障期限

　　保险合同按保障时间的不同可分为终身、定期、短期，意外险是短期的，保障期限只有1年，寿险和大病既有终身也有定期，客户一定要明白自己的保险保障期限是多久，是否能满足保障需求。

　　5.保障的人是谁

　　以下是保险合同的利益相关人：

　　被保险人：保险公司要承担保险责任的人，只有被保险人出现风险才可获得保障。

　　投保人：和保险公司签订合同，缴纳保费的人。投保人和被保险人可为同一人。

　　受益人：被保险人身故，则赔偿金由受益人领取

　　也有特殊情况，当父母作为投保人为未成年子女购买保险时，在子女未成年以前可获得投保人保障，如父母发生大病或意外等，则可豁免以后的保险费。但未必所有公司都有这项条款。