农业政策性保险机制出台迫在眉睫

BY　张家齐 每日经济新闻

    1月开始我国南方多个省份遭受雪灾,农业损失严重。据悉,截至2月14日,全国20个省(区、市)农作物受灾1.78亿亩,因灾死亡畜禽6956万头(只),水产养殖受灾面积1455万亩。这次农业受灾是历史上罕见的,受灾范围广、时间长、强度大、品种多,损失很严重。然而与严重的受灾情况相比,保险业对于农业的赔付额度却不及整个雪灾赔付的十分之一。农业险的不成熟、以及开发农业险政策与商业的矛盾在雪灾后显现出来。农业政策性保险机制的出台迫在眉睫。

    此次雪灾也给上海郊区农业生产带来了惨重损失,截止到目前,安信农业保险公司已接到各类因雪灾引起的报案534件,雪灾估损额已高达近4000万。2月初,安信农业保险公司在青浦区农委召开了抗灾救灾预付赔款现场理赔仪式,对在雪灾中受损农户及单位的代表进行了预付理赔,在最终理赔金额尚未确定下来的情况下,提前向4家农业企业公司,支付了共计100万的预付赔款。

农业赔付不到总赔付额4%

    在中国保监会26日召开的“关于探索建立巨灾保险制度座谈会”上,保监会主席助理袁力披露,截至2月24日,保险业共接到雨雪灾害保险报案94.7万件,已付赔款超过16亿元。据估算,赔款中,机动车辆险和企财险、建工险占80%以上。而受巨灾影响最大的农业领域投保率很低,赔款占比并不高。这次保险赔付的方向主要集中在电力设施、车辆损失上,对于纯农业的赔付不到总赔付额的4%。虽然我国是自然灾害发生频繁的国家,因灾损失每年都在1000亿元以上,但公民的保险意识却十分淡薄。保险公司接到的雪灾报案中,数量最多的是车险,共43.35万件,占总报案数的85.8%。由于一些农作物品种的保险尚未启动,使农业保险的报案率和最终赔款占总损失比例明显偏低,这反映出目前很多农业保险产品还没有推出来,保险的覆盖面还不能适应群众的要求。相对于国外巨灾后,保险赔款可承担30%以上的损失补偿,发达国家甚至可达60%-70%的情况而言我国,可保险赔付金额尚不足损失总额的1%。

政策要求与商业运作存在矛盾

    安信农险的负责人称,农业保险的政策性要求与保险公司商业化运作存在矛盾。农业属于典型的高风险、低收益产业,农业保障机制离不开政策性安排。目前我国政策性农业保险体系尚不健全,保险公司难以在低保费、高赔付之间寻求平衡。另外，农业保险费率偏高与农户承受能力有限也存在矛盾。

    政策性补贴等措施难以落实,农业保险要取得盈利甚至只要求保本不亏,只能以商业标准制订费率,或是开办半商业半政策性农业保险业务。而农业(特别是传统农业)收益偏低,农民不愿意,甚至是无力承担高额保费。农业保险曾经一度陷入“按商业化操作制订保险费率,农民保不起；按政策性要求制订保险费率,保险公司赔不起”的尴尬处境。

    记者从某家专门进行保险调查的公司得知,在之前对我国进行的农村保险情况调查研究报告显示,农业保险投保面小、承保密度低,保费收入少，主要原因在于,农民保险意识淡薄,而一些山区农业经济基本上是分散经营,家庭农业生产规模小、品种单一经济总值不高,保险额度有限影响农产投保和保险公司承保的积极性。农业保险赔付率过高与保费收入偏低存在矛盾。由于费率低、保费收入少,自然风险频繁、赔付金额多,加上缺乏政策补贴等因素,综合赔付率均超过100%,部分险种甚至高达500%~1000%,保险公司难以承担风险。

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